Faire un cahier de compte maison : une astuce pour mieux gérer ses finances

Peut-on gagner de l’argent grâce à un simple carnet de comptes ? La réponse est potentiellement oui ! Ce petit objet en papier peut vous aider à économiser des centaines, voire des milliers d’euros par mois ou par an. Mais attention, ce n’est pas le carnet en lui-même qui vous rendra riche. C’est plutôt un outil pratique pour développer vos compétences en matière de gestion financière. Alors, pour vos premiers pas dans la gestion de budget, voyons comment faire un cahier de compte maison.

Organiser son budget : un acte de rigueur

Pour organiser votre budget, épargner, faire des économies, voire investir, vous avez besoin de rigueur. Et qui dit rigueur, dit aussi besoin de conserver une trace de vos revenus, de vos dépenses, de vos mouvements d’argent, et même de vos stratégies de placement et de vos règles d’investissement. En d’autres termes, vous avez besoin d’un document qui regroupe toutes ces informations concernant votre argent. C’est là qu’intervient le cahier de compte.

La technologie moderne nous pousse tout de suite vers l’utilisation de feuilles de calcul, de logiciels de budget ou d’applications de gestion du budget. Pourtant, le papier et le crayon sont tout aussi efficaces. Et si vous n’êtes pas convaincu, voici 10 raisons pour lesquelles il vaut mieux gérer son argent avec un cahier de compte maison. Ensuite, nous aborderons les éléments indispensables pour créer votre propre cahier de compte.

Mes questions d’argent

Depuis que j’ai pris en main mes finances personnelles, je gère mes comptes quasiment uniquement avec un carnet et un stylo. Cet objet est devenu indispensable pour ma gestion financière personnelle.

L’efficacité est un critère clé en matière de finance. En d’autres termes, il s’agit de produire les meilleurs résultats avec un minimum d’effort. Notre époque mise énormément sur les ordinateurs, les tablettes et les smartphones. Nos vies sont contrôlées par ces objets, et leur absence peut parfois nous donner l’impression de perdre une partie de nous-mêmes. Mais est-ce vraiment pratique ?

Avez-vous déjà passé 20 ou 30 minutes sur une application juste pour effectuer une tâche qui aurait pris seulement 10 secondes avec un papier et un stylo ? Je ne suis pas contre la technologie, mais je trouve qu’au fur et à mesure des avancées technologiques, on perd de vue la simplicité d’utilisation. De plus, les nouvelles versions de logiciels nous obligent souvent à passer par plusieurs étapes pour obtenir une fonction que nous avions auparavant en un seul clic.

C’est en prenant conscience de cela que j’ai décidé de revenir à l’utilisation d’un carnet. Aujourd’hui, je préfère gérer mes finances avec un outil en papier plutôt qu’avec un ordinateur.

Les 10 avantages d’un cahier de compte papier

Votre argent mérite votre attention. Et selon moi, l’outil le plus simple que vous pouvez rapidement mettre en place est un “budget book”, comme disent les anglo-saxons. Cet article est donc orienté vers un cahier de compte personnel en version papier. Cependant, rien ne vous empêche d’utiliser un outil plus “technologique”. C’est à vous de décider.

1- Vous gagnez du temps

Il peut sembler paradoxal que les outils technologiques censés nous faire gagner du temps en réalité nous en fassent perdre. Entre les temps d’allumage des ordinateurs ou d’une tablette, les temps d’installation des logiciels, les temps de sauvegarde… Est-ce que vous gagnez vraiment du temps ?

Ensuite, il y a le temps d’apprentissage du nouveau logiciel de budget que vous avez choisi, le temps de trouver des fonctions basiques. Si vous n’utilisez pas régulièrement une application, vous aurez besoin de temps pour retrouver les fonctionnalités dont vous avez besoin. Personnellement, j’essaie de gérer mon argent de la manière la plus rapide possible. J’ai donc mis en place des méthodes qui me permettent de faire rapidement mes comptes et de savoir où j’en suis sans avoir besoin de chercher dans mes factures ou mes relevés de compte. À chaque fois que j’ai utilisé un logiciel de comptabilité ou de gestion de budget, j’ai perdu énormément de temps pour retrouver des fonctions particulières. C’est pourquoi j’ai préféré revenir à l’écriture et à mon “cahier budget familial”.

Un carnet de compte évite donc les situations décrites ci-dessus. Vous n’avez pas besoin d’attendre que votre cahier s’allume avant de l’utiliser.

2- Un outil presque tout terrain

Vous pouvez emmener un carnet presque partout, contrairement à un smartphone ou un ordinateur. Bien sûr, il ne résistera pas à un bain, mais un ordinateur ou un téléphone portable non plus, à moins d’utiliser une coque spéciale. Dans le pire des cas, vous pouvez toujours acheter une pochette étanche pour smartphone afin de protéger votre outil papier.

De plus, vous n’êtes pas obligé d’être aussi précautionneux avec un carnet qu’avec un outil technologique. Il peut encaisser des chocs, tomber par terre ou recevoir des gouttes de café sans broncher. Vous pouvez même le maltraiter un peu lorsque vous êtes frustré par des problèmes d’argent.

Avec un carnet, vous pouvez écrire quand et où vous voulez, car il n’a pas besoin d’électricité pour fonctionner et n’a pas besoin d’accès Wifi pour être connecté. Il n’est pas affecté par les pannes de courant ou de réseau.

En résumé, un carnet de compte est un outil tout-terrain pour votre budget.

3- Tous les budgets rassemblés

Nous avons tendance à éparpiller les informations dans des fichiers séparés. Notre budget comprend des virements, des prélèvements, diverses sources de revenus, des livrets d’épargne, etc. Et c’est encore pire lorsque vous avez plusieurs banques et plusieurs comptes ! Il devient alors difficile de s’y retrouver.

Un outil papier vous permet de regrouper facilement toutes ces informations. Plus vous développerez votre indépendance financière, plus vous aurez besoin de différents outils financiers : comptes-titres, PEA, livrets, plusieurs comptes bancaires, etc. Dans un cahier de compte, un schéma comprenant tous vos comptes avec les liens entre eux vous permettra de suivre le circuit de votre argent.

4- Pas besoin de sauvegarde

Avec les ordinateurs, il faut multiplier les sauvegardes : disques durs externes, cloud, clés USB, etc. Il faut y penser chaque mois, chaque semaine, voire chaque jour. Sans parler des problèmes de synchronisation d’un appareil à l’autre. L’absence de sauvegarde est un risque pour toutes vos données financières.

Utiliser un carnet de compte en papier, c’est se libérer de ces contraintes de sauvegarde permanente. Vos données sont sauvegardées en permanence, et vous pouvez facilement remonter le temps si vous gardez vos documents. Le carnet devient ainsi un véritable historique de vos mouvements de compte, ce qui facilite la gestion de vos finances.

Bien sûr, il est possible de perdre ou de détruire votre carnet. Mais vous pouvez régulièrement scanner ou photocopier son contenu pour le sauvegarder.

5- Un cahier de comptabilité gratuit, voire moins cher

Gérer votre budget ne doit pas vous coûter de l’argent, du moins au début. Si c’est le cas, vous commencez mal la reprise en main de vos finances. Donc, faire un cahier de compte maison ne vous coûtera rien, ou du moins très peu. Regardez le coût d’un téléphone portable ou d’un ordinateur en comparaison. Un carnet n’a pas besoin d’abonnement, d’électricité, de réparations coûteuses ou d’un remplacement complet lorsqu’il est obsolète ou qu’on le fait tomber par terre.

Si vous cherchez à faire des économies, autant utiliser des outils pratiques, faciles d’utilisation et peu coûteux.

6- Gagnez en concentration et en efficacité

Une étude réalisée sur des étudiants universitaires a montré que ceux qui utilisaient du papier et un stylo étaient plus efficaces que ceux qui utilisaient leur ordinateur portable pour prendre des notes. Le papier et le stylo permettent de se concentrer davantage, car ils ne sont pas source de distractions comme les mails, les messages Facebook ou les vidéos YouTube. De plus, l’utilisateur trie les informations au moment de la prise de notes et les assimile de manière plus dynamique. En d’autres termes, taper sur un clavier ne sollicite pas le cerveau de la même manière.

Si votre outil de gestion du budget en papier vous permet d’être plus intelligent, pourquoi vous en priver ?

7- Stimulez votre créativité et votre mémoire

Faire un cahier de compte maison a un effet sur votre psychisme, car vous faites concrètement quelque chose pour vos finances. En triant les informations lors de la prise de notes, vous stimulez votre mémoire. De plus, vous pouvez présenter les informations de manière créative, selon ce qui vous convient le mieux.

Réaliser votre propre carnet de finance vous amène à réfléchir à vos finances, à votre épargne et au fonctionnement de vos comptes bancaires. La création de cet outil vous pousse à vous poser des questions sur la manière de gérer votre argent, sur les informations dont vous avez besoin, sur la façon de les organiser, etc. En somme, vous interrogez l’ensemble de vos finances, des dépenses jusqu’à la mise de côté.

8 – Dans un carnet de compte, on rature mais on n’efface pas

Nous avons tous le droit de faire des erreurs, et il est important de l’accepter. Nous vivons dans une société où se tromper est souvent mal vu. Pourtant, garder une trace de nos erreurs peut nous permettre d’apprendre de nos erreurs passées. De plus, cela permet de conserver une sorte de mémoire de notre comptabilité. Par exemple, vos mouvements de trésorerie seront conservés à jamais dans votre carnet. Vous aurez ainsi une trace de chaque virement mensuel, de l’argent mis de côté, des grosses dépenses, etc. Ces informations seront très utiles pour mieux gérer votre budget.

Souvenez-vous que la différence entre les riches et les pauvres réside non seulement dans le montant de leur compte en banque, mais aussi dans la manière dont ils gèrent cet argent.

9- Plus écologique

S’occuper de son argent, gérer son épargne ou tenter de mieux boucler les fins de mois ne signifie pas qu’on néglige l’avenir de la planète. Même si la fabrication du papier contribue à la déforestation, il est tout de même plus écologique d’utiliser du papier et un crayon plutôt que des outils technologiques. Chaque visionnage, chaque téléchargement et même chaque stockage d’un document numérique a un impact environnemental bien plus important que l’utilisation d’outils en papier, tant du point de vue de l’empreinte énergétique que de la fabrication ou du recyclage des composants.

10- Une autre façon de penser

Même si vous n’adhérez pas au système du carnet, cet article devrait vous aider à comprendre que dans le domaine de la finance, de l’indépendance financière ou de la richesse, vous devez repenser vos actes. Je ne vous encourage pas à jeter votre ordinateur et à revenir au papier, mais je veux simplement montrer qu’il est possible de faire les choses différemment et que cela fonctionne tout autant.

Vous verrez que penser vos finances vous amènera à considérer les choses sous un autre angle. Et un simple carnet de compte peut vous y aider.

Comment faire votre carnet de compte maison

Maintenant que vous connaissez les avantages d’un carnet de compte maison, voyons comment le créer concrètement. Le processus en lui-même n’est pas complexe, mais une réflexion et une préparation sont nécessaires pour obtenir un outil pratique qui répond exactement à vos besoins.

Vous pouvez commencer par vous familiariser avec le processus en faisant vos comptes sur papier, en gérant votre budget sans utiliser d’application smartphone ou de logiciel, et en faisant de même pour la partie bancaire.

Cette étape vous permettra de voir si le système papier-crayon vous convient. De plus, pendant cette phase de test, vous pourrez mieux déterminer les données budgétaires personnelles ou familiales qui vous seront utiles.

Ensuite, il vous restera deux éléments à établir :

1. Le format de votre cahier de compte : pensez à choisir un format qui correspond à vos habitudes de transport. Si vous utilisez un sac à dos, optez pour un format A4. Si vous préférez une sacoche, choisissez un objet de la taille d’un carnet. Si vous n’avez qu’un portefeuille dans votre poche, pensez à un cahier de note.
2. Le type de reliure : choisissez une reliure adaptée à vos besoins. Une reliure traditionnelle vous obligera à acheter un nouveau carnet une fois toutes les pages remplies. En revanche, un classeur ou des cahiers rechargeables vous permettront d’ajouter, de retirer et de modifier les pages à volonté.

Enfin, décidez des différentes rubriques que vous souhaitez intégrer dans votre cahier de compte. Assurez-vous d’inclure au moins les éléments suivants :

• L’état des lieux financier : un bilan mensuel entre vos dépenses et vos revenus.
• La comptabilité mensuelle : une section pour faire vos comptes mensuels et suivre l’état de votre compte courant.
• L’épargne : une partie dédiée à votre épargne annuelle.
• Un schéma des comptes : une présentation des différents outils financiers que vous utilisez et la façon dont ils sont reliés.
• Les stratégies financières : des règles que vous vous êtes fixées pour gérer votre budget.
• Le journal des actions accomplies : un espace pour noter les informations importantes, les stratégies que vous souhaitez mettre en place, les objectifs financiers atteints, etc.
• Les informations bancaires : les numéros de compte, éventuellement les identifiants, les numéros de téléphone de votre banque ou de votre conseiller, etc.

En suivant ces étapes, vous pourrez créer votre cahier de compte maison. N’oubliez pas que la gestion de vos finances commence par de petits pas, alors commencez dès maintenant en créant votre propre carnet de compte.