Le monde des finances peut parfois sembler compliqué et plein de pièges. C’est pourquoi il est crucial de prendre des décisions éclairées pour assurer notre stabilité financière à l’avenir. Si vous envisagez une Rente Rürup, je suis là pour vous aider à faire le bon choix.
Une Comparaison Transparente pour Économiser sur les Frais d’Adhésion
Mon portail Internet, Comparaison de Rente Rürup, a pour objectif de vous protéger contre les décisions financières regrettables. Mes clients économisent en moyenne entre 4 000 et 5 000€ de commissions par contrat. Je vous offre une alternative transparente où d’autres conseillers se taisent.
Pour cela, je mets à votre disposition mon expertise accumulée au cours de mes 22 années d’expérience en tant que conseiller indépendant rémunéré à l’horaire. J’ai compilé mes connaissances dans un format concis, pour que vous puissiez prendre une décision éclairée.
Pour qui la Rente Rürup est-elle intéressante ?
Une Rente Rürup, également connue sous le nom de Rente de base, est intéressante pour les personnes qui bénéficient d’un revenu élevé et qui paient donc des taux d’imposition élevés. Elle est particulièrement avantageuse si vos revenus prévus à la retraite sont nettement inférieurs.
Si vous souhaitez en savoir plus sur ce sujet, j’ai rédigé un article dédié qui explique en détail pour qui la Rente Rürup est particulièrement intéressante. Vous devriez également vous informer en détail sur les avantages et les inconvénients d’une Rente Rürup.
L’avantage de la Prévoyance de Base avec des Avantages Fiscaux
La Rente Rürup représente une alternative ou un complément à l’assurance retraite obligatoire. Elle est particulièrement intéressante pour :
- Les travailleurs indépendants
- Les professions libérales
- Les employés et les fonctionnaires à revenu élevé
Le législateur encourage les contrats de Rente Rürup en permettant la déductibilité fiscale des cotisations. Si vous souhaitez connaître précisément les avantages fiscaux spécifiques à votre situation, je vous encourage à utiliser mon calculateur de Rente Rürup.
Quel produit Rente Rürup est le bon choix ?
Pour la Rente de base, vous disposez de trois choix de produits différents :
- Les Rentes Rürup classiques
- Les Polices mixtes/hybrides ou les Polices d’indexation (Fonds avec garanties)
- Les Rentes Rürup ETF ou les Rentes Rürup à fonds communs de placement
En raison de la politique continue de taux bas et de l’expansion monétaire des banques centrales, je pense que seules les Rentes Rürup ETF offrent une protection suffisante contre l’inflation à long terme.
Les Rentes Rürup classiques ainsi que les produits de fonds avec garanties ont malheureusement déçu ces dernières années. Les rendements des contrats sont extrêmement insatisfaisants, principalement en raison des frais de contrat élevés.
Toutefois, si vous êtes proche de la retraite ou si vous avez une aversion au risque très marquée, ces produits avec garantie peuvent être intéressants pour vous. Dans tous les autres cas, je vous recommande une Rente Rürup ETF.
Les Avantages de la Rente Rürup ETF
Une Rente Rürup ETF investit votre argent dans des fonds indiciels à faible coût, appelés Exchange Traded Funds (ETF). Ces derniers sont beaucoup moins chers que les fonds d’investissement actifs.
- Frais de gestion des fonds actifs : environ 1,60 % à 2,00 % par an
- Frais de gestion des ETF : environ 0,10 % à 0,40 % par an
Des études scientifiques montrent que les ETF surpassent largement les fonds actifs à long terme.
Critères de sélection des Tarifs de Rente Rürup
Pour choisir la meilleure option pour vous, voici quelques critères à prendre en compte :
Coûts effectifs
Les coûts effectifs regroupent tous les frais contractuels en une seule mesure. Ils incluent les frais de contrat de l’assureur ainsi que les frais internes des fonds (ETF).
Vous pouvez trouver les coûts effectifs dans la fiche d’information sur le produit (DIP). Dans ma comparaison de Rente Rürup, j’ai calculé les coûts effectifs indiqués à l’aide d’un modèle. Veuillez noter que les coûts effectifs peuvent varier en fonction de :
- Votre date de naissance
- La durée du contrat
- La couverture du conjoint
- L’âge de votre départ à la retraite
Les coûts suivants ne sont pas inclus dans les coûts effectifs :
- Frais de paiement supplémentaires
- Frais d’émission d’une police de remplacement en cas de perte
- Frais de partage de la pension alimentaire en cas de divorce
- etc.
Sélection de Fonds / ETF
Le choix de fonds ou d’ETF pour votre Rente Rürup détermine vos possibilités de placement. Il est important que vous ayez accès à un large éventail d’ETF à faible coût.
Facteur de Rentabilité Garanti
Le facteur de rentabilité garanti est l’engagement contractuel concernant le montant de la rente que vous recevrez pour votre capital d’investissement. Étant donné que la Rente Rürup n’est versée que sous forme de rente viagère, ce facteur est un élément clé du contrat.
Généralement exprimé en rente pour chaque tranche de 10 000€ d’investissement, le calcul est effectué selon un modèle. Par exemple, pour une calculatrice modèle avec une souscriptrice de 47 ans, une cotisation mensuelle de 300€, une durée de 20 ans (jusqu’à 67 ans) et une garantie de revenu pendant 10 ans pour le conjoint, les valeurs suivantes sont obtenues :
- Coûts effectifs
- Facteur de rentabilité garanti
Demandez une Comparaison de Rente Rürup ETF incluant les Tarifs Nets et les Tarifs à Honoraires
Ma comparaison de Rente Rürup offre également des tarifs nets et des tarifs à honoraires qui dispensent totalement de frais d’adhésion et de frais de gestion coûteux. Ces tarifs sont souvent bien meilleurs que les tarifs de commission standards.
Dans ma comparaison, vous trouverez un extrait des meilleurs tarifs. Vous pouvez également obtenir une simulation basée sur les critères suivants pour obtenir une estimation des coûts effectifs et du facteur de rentabilité garanti :
- Cotisation mensuelle de 300€
- Durée du contrat de 25 ans
- Départ à la retraite à l’âge de 67 ans
- Garantie de revenu pendant 10 ans pour le conjoint
- Investissement à 100% dans un ETF MSCI World ou similaire
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La flexibilité est une caractéristique essentielle de la Rente Rürup. La plupart des contrats de Rente de base offrent aux épargnants des possibilités de personnalisation, notamment en matière de garantie pour le conjoint et les enfants (jusqu’à 25 ans).
Si vous souhaitez connaître les détails, j’ai rédigé des articles détaillés sur les sujets suivants :
- Comment l’assurance pour le conjoint et les enfants affecte-t-elle votre rente ?
- Comparaison Rente Rürup vs. Rente Riester
- Qu’est-ce que la Rente Rürup ?
Faites une Demande de Comparaison Complète
Si vous souhaitez obtenir une comparaison personnalisée de la Rente Rürup ETF, incluant les tarifs nets et les tarifs à honoraires, n’hésitez pas à remplir le formulaire de demande sur mon site.
J’espère que cet article vous a aidé à mieux comprendre les avantages et les critères de sélection de la Rente Rürup. N’oubliez pas de prendre en compte votre situation financière personnelle et de consulter un conseiller financier qualifié avant de prendre une décision.
