Pour de nombreux automobilistes, l’achat d’une voiture neuve au comptant est un luxe qu’ils ne peuvent pas se permettre. La plupart préfèrent donc étaler cette dépense sur plusieurs mois, voire plusieurs années, en optant pour un crédit auto. Mais comment faire le bon choix parmi les nombreux organismes de prêt et leurs offres ? Voici ce que vous devez savoir.
Crédit affecté ou prêt personnel : quelles différences ?
Lorsque vous souhaitez financer l’achat d’une voiture, deux types de crédits vous sont généralement proposés :
Le crédit voiture affecté est spécifiquement destiné à l’acquisition d’un véhicule et ne peut être utilisé pour aucun autre achat. En échange de cette restriction, vous ne commencerez à rembourser le crédit qu’après avoir reçu la voiture. Si la vente est annulée, le prêt est automatiquement suspendu. De même, si le crédit n’est pas accordé, l’achat est annulé. Vous êtes donc parfaitement protégé en tant qu’emprunteur.
Le prêt personnel est un crédit à la consommation classique pour lequel vous n’avez pas besoin de justifier l’objet de votre emprunt. Les conditions d’utilisation du prêt sont plus souples, mais en contrepartie, vous ne bénéficiez d’aucune garantie.
Une fois votre demande de crédit auto déposée, l’établissement prêteur examinera votre capacité de remboursement en fonction de vos revenus et de votre situation personnelle. Le crédit peut être accepté ou refusé. Pour augmenter vos chances d’obtenir une réponse positive, il est recommandé de limiter le montant du crédit à 40 % de vos revenus annuels.
Réduire le coût d’un crédit auto
Lorsque vous contractez un crédit auto, vous vous engagez pour plusieurs années. Il est donc essentiel de discuter attentivement des conditions de ce prêt avec le prêteur. Voici quelques conseils pour réduire le coût de votre crédit auto :
Faites un apport personnel. Bien sûr, il est souvent difficile d’acheter une voiture au comptant, mais verser un capital de départ est souvent une condition indispensable pour obtenir un prêt auto avantageux. En fonction du montant que vous investissez, le crédit peut être revu à la baisse, tout comme sa durée totale. De plus, un apport personnel est la preuve de votre implication financière, ce qui renforce votre demande de prêt.
Vérifiez les taux d’intérêt. Pour anticiper les dépenses à venir, il est important de s’intéresser au taux effectif global (TEG). Ce pourcentage inclut tous les frais (gestion du dossier, assurance du prêt, etc.) afin de refléter le coût total du crédit. Si un organisme propose des taux d’intérêt particulièrement attractifs, il vaut mieux se méfier, car leurs offres n’incluent probablement pas tous les frais liés au crédit.
Comparez les offres. Que ce soit chez un concessionnaire, une banque ou une société spécialisée, vous êtes libre de faire jouer la concurrence pour trouver l’établissement qui correspond le mieux à votre projet. Lors de cette recherche de la meilleure offre, les packs “tout-en-un” comprenant le crédit, l’entretien, la protection contre les dommages et la garantie constructeur doivent être examinés avec attention. Bien que la plupart de ces packs soient avantageux, certains ne comprennent pas de contrat d’assurance auto, par exemple.
Une alternative économique : le leasing
Le leasing auto, également appelé location avec option d’achat (LOA), est une solution moins coûteuse pour ceux qui ne souhaitent pas s’engager à long terme. Le principe est simple : vous payez un montant fixe chaque mois ou trimestre pour pouvoir profiter d’une voiture neuve protégée par la garantie constructeur. Ces forfaits comprennent généralement également les frais d’entretien et de réparation du véhicule. À la fin du contrat, vous pouvez soit restituer la voiture louée, soit l’acheter à un prix de vente avantageux.
Ces conseils vous aideront à choisir le meilleur crédit auto pour financer votre voiture. N’oubliez pas de comparer les offres et de prendre en compte vos besoins et vos capacités de remboursement. Bonne chance !
