L’achat d’une maison est un projet important qui nécessite un financement adéquat. Dans cet article, nous vous expliquerons comment déterminer le montant du prêt que vous pouvez vous permettre et comparons les taux d’intérêt pour les prêts hypothécaires. Nous vous donnerons également des conseils pour obtenir le meilleur financement possible.
Comment déterminer le montant du prêt que vous pouvez vous permettre ?
Avant de commencer la recherche de votre maison de rêve, il est essentiel d’évaluer votre situation financière actuelle. Une évaluation honnête de vos revenus et de vos dépenses vous aidera à déterminer combien vous pouvez vous permettre de dépenser pour votre maison.
Pour commencer, calculez votre revenu net mensuel en soustrayant de vos revenus totaux les impôts directs et les cotisations sociales obligatoires. Ensuite, comparez ces revenus à vos dépenses mensuelles et soustrayez ces dernières de vos revenus. Vous obtiendrez ainsi le montant d’argent que vous pouvez consacrer à votre prêt hypothécaire chaque mois.
Quelle devrait être la mensualité maximale pour un prêt hypothécaire pour l’achat d’une maison ?
Nous vous recommandons de consacrer au maximum 35 % de votre revenu net mensuel à la mensualité de votre prêt hypothécaire. Cette marge vous permettra de faire face à d’éventuelles augmentations de dépenses ou à une diminution de vos revenus.
Quels sont les revenus et les dépenses d’un ménage ?
Lorsque vous évaluez votre budget, il est important de prendre en compte vos revenus et vos dépenses. Voici quelques éléments à inclure dans votre évaluation :
- Les revenus réguliers provenant de votre emploi
- Les revenus supplémentaires, tels que les primes de vacances ou les primes de fin d’année
- Les dépenses courantes, comme le loyer, les factures de services publics et les dépenses alimentaires
- Les dépenses exceptionnelles, comme les vacances ou les réparations de voiture
Veillez à inclure dans votre évaluation uniquement les revenus et les dépenses réguliers et prévisibles. Les banques ne prennent généralement pas en compte les revenus irréguliers dans leur calcul de votre capacité d’emprunt.
Comparaison des taux d’intérêt pour les prêts hypothécaires
Les taux d’intérêt pour les prêts hypothécaires ont considérablement diminué ces dernières années. Alors qu’ils dépassaient les 4 % dans les années 2000, ils se situent aujourd’hui entre 3 et 4 %. Cependant, il est important de noter que les taux peuvent fluctuer à la hausse ou à la baisse.
Pour les prochains mois, nos experts estiment que les taux d’intérêt pourraient légèrement augmenter en raison de l’inflation persistante dans la zone euro et des hausses de taux de la BCE. Par conséquent, nous vous recommandons de surveiller attentivement l’évolution des taux d’intérêt et de profiter des périodes de baisse.
N’hésitez pas à utiliser nos calculateurs de financement immobilier pour comparer différents prêts hypothécaires ou à consulter nos spécialistes en financement immobilier pour obtenir des conseils personnalisés.
Quel type de prêt hypothécaire choisir ?
Lorsque vous financez l’achat d’une maison, vous avez plusieurs options de prêt hypothécaire :
- Le prêt à amortissement constant : vous remboursez une mensualité fixe tout au long de la durée du prêt. À la fin de la période de remboursement, il reste un solde à rembourser, qui peut être refinancé par un nouveau prêt. Cette option convient aux emprunteurs disposant déjà d’un apport personnel et recherchant une sécurité et une prévisibilité pour leur prêt.
- Le prêt à remboursement total : la durée du prêt correspond à celle de la période d’intérêt. Vous remboursez votre prêt en versements constants et êtes totalement libéré de vos dettes à la fin de la période de remboursement. Cette option convient aux emprunteurs à revenu élevé et à excellente solvabilité.
- Le prêt à remboursement fixe : vous remboursez une somme constante chaque mois, mais la part d’intérêt diminue progressivement, ce qui signifie que votre charge financière diminue au fil du temps.
Pour déterminer quel prêt hypothécaire vous convient le mieux, parlez à l’un de nos spécialistes en financement immobilier.
Quelles sont les conditions requises pour obtenir un prêt hypothécaire ?
Lorsque vous demandez un prêt hypothécaire, il y a certaines conditions formelles que vous devez remplir pour montrer que vous êtes en mesure de rembourser le prêt. Ces conditions sont les suivantes :
- Être majeur
- Avoir une résidence fixe en France
- Avoir un compte bancaire français
- Situation familiale
- Situation professionnelle
- Revenu régulier
- Valeur de votre propriété
- Apport personnel
- Absence d’inscription négative au registre de la solvabilité
- Bonne solvabilité
Plus vous remplissez de conditions, plus vous avez de chances d’obtenir un prêt hypothécaire pour votre maison.
Est-il possible d’acheter une maison sans apport personnel ?
Plus votre apport personnel est élevé, mieux c’est. En effet, cela montre à la banque que vous êtes solvable et capable de rembourser le prêt dans les délais convenus. De plus, un apport personnel plus élevé vous permet de contracter un prêt hypothécaire d’un montant inférieur, ce qui se traduit par des taux d’intérêt plus bas. Toutefois, toutes les banques ne nécessitent pas un apport personnel et sont parfois prêtes à financer intégralement votre maison. Cependant, cela s’accompagne généralement de taux d’intérêt plus élevés et d’une dette résiduelle plus importante à la fin de la période de remboursement.
Quelle durée de remboursement choisir ?
La durée de remboursement dépend principalement du niveau des taux d’intérêt actuels. En règle générale, si les taux sont bas, il est préférable d’opter pour une longue période de remboursement afin de profiter des taux bas pour les années à venir. En revanche, si les taux sont élevés, une durée plus courte est préférable, à condition que vous puissiez prévoir une baisse à long terme des taux d’intérêt.
La durée de la période de remboursement dépend également de votre situation financière personnelle et de votre besoin de sécurité. Si vous avez la possibilité de rembourser rapidement votre prêt hypothécaire, vous n’avez pas besoin d’une longue durée de remboursement. En revanche, si vous souhaitez vous protéger contre une future augmentation des taux d’intérêt ou si vous ne pouvez tout simplement pas vous le permettre, une durée de remboursement à long terme est préférable.
Quel devrait être le montant de la mensualité pour mon prêt hypothécaire ?
Le montant de la mensualité que vous choisissez au moment de souscrire votre prêt hypothécaire a une incidence sur la durée et le coût total de votre prêt. Une mensualité plus faible prolongera la durée de remboursement de votre prêt et augmentera les frais d’intérêt. Une mensualité plus élevée réduira la durée de remboursement et le montant restant dû.
Utilisez notre calculatrice de remboursement pour voir comment le montant de la mensualité influence votre financement immobilier. Vous pouvez essayer différents scénarios et voir comment chaque élément affecte le coût total de votre prêt.
Les travaux réalisés par vous-même réduisent-ils le coût du crédit ?
Les travaux réalisés par vos soins sont considérés par la banque comme une contribution personnelle. En incluant ces travaux dans votre financement, vous bénéficiez de deux avantages :
- Vous réduisez le montant total de votre financement.
- Vous obtenez un taux hypothécaire plus bas.
Cela comprend les travaux de peinture, de pose de revêtements de sol et d’aménagement paysager. Cependant, toutes les tâches ne sont pas adaptées aux travaux réalisés par soi-même. Les installations électriques ou sanitaires, par exemple, comportent trop de risques d’erreurs. Parlez-en donc au chef de chantier pour savoir si les travaux que vous envisagez sont réalistes ou s’ils doivent être confiés à une entreprise spécialisée.
Quels sont les frais supplémentaires liés à l’achat d’une maison ?
L’achat d’une maison entraîne des frais supplémentaires, en plus du prix d’achat. Ces frais représentent généralement entre 10 et 15 % du montant de l’achat et doivent être payés avec des fonds propres. En incluant ces frais dans votre apport personnel, vous augmentez vos chances d’obtenir un prêt hypothécaire avantageux.
Voici un aperçu des différents frais supplémentaires liés à l’achat d’une maison :
- Frais d’agence immobilière
- Droits de timbre
- Frais de notaire
- Frais de courtage
- Frais de garantie
- Frais de cautionnement
Utilisez notre calculatrice des coûts pour estimer les frais obligatoires de votre achat de maison à l’avance. Les frais courants, tels que l’électricité, l’eau, l’assainissement, les primes d’assurance et l’impôt foncier, ne sont pas inclus dans cette estimation et auront un impact sur votre budget mensuel.
D’autres prêts et subventions pour l’achat d’une maison
Lorsque vous achetez une maison, il est toujours intéressant d’envisager des prêts et des subventions proposés par des institutions de financement. Ces prêts sont généralement à taux d’intérêt réduit ou sont des subventions qui peuvent contribuer à rendre votre financement plus abordable dans certaines conditions. Par exemple, le programme de propriété immobilière de la KfW soutient l’achat d’une maison. Vous pouvez également obtenir des prêts à taux avantageux grâce aux programmes de financement immobilier de votre État.
Une alternative au prêt bancaire pour l’achat d’une maison est le prêt Bausparsofortdarlehen. Avec cette combinaison de contrat de prêt et de contrat d’épargne-logement, vous recevez immédiatement la somme prévue et pouvez l’investir dans votre achat immobilier. Ensuite, vous épargnez à nouveau la somme utilisée avec un contrat d’épargne-logement.
Où puis-je financer mon prêt hypothécaire pour l’achat d’une maison ?
En général, vous avez deux options pour financer l’achat d’une maison : vous pouvez soit vous tourner vers une banque, soit faire appel à un courtier en financement comme Dr. Klein. Un courtier compare toujours plusieurs produits, tandis que la banque ne peut offrir que ses propres produits. Souvent, un courtier peut également vous obtenir des conditions plus avantageuses pour votre prêt hypothécaire, car les banques économisent sur les coûts de personnel et de location grâce à ce mode de distribution.
Les courtiers disposent également d’un réseau de nombreux fournisseurs auprès desquels ils peuvent trouver l’offre qui vous convient le mieux. Dr. Klein, par exemple, travaille avec plus de 600 partenaires bancaires et peut vous proposer un financement sur mesure pour l’achat de votre maison. En outre, vous évitez ainsi de vous rendre dans différentes banques.
5 conseils pour votre prêt lors de l’achat d’une maison
Avec les 5 conseils suivants, vous pouvez consolider votre financement immobilier :
- Faites une évaluation réaliste de votre budget et de vos capacités financières avant de commencer votre recherche de maison.
- Faites appel à un professionnel de l’immobilier ou à un courtier en financement pour vous aider à trouver la meilleure offre de prêt.
- Choisissez une durée de remboursement adaptée à votre situation financière personnelle et à vos besoins.
- Économisez autant d’argent que possible pour votre apport personnel afin de réduire le montant total de votre prêt et d’obtenir des taux d’intérêt plus bas.
- Soyez attentif aux fluctuations des taux d’intérêt et profitez des périodes de baisse pour renégocier votre prêt si nécessaire.
En suivant ces conseils, vous serez mieux préparé pour l’achat de votre maison et pourrez trouver le financement qui convient le mieux à vos besoins.
