Les différentes formes d’invalidité
Tout d’abord, il est important de noter qu’il existe trois niveaux d’invalidité :
- Catégorie 1 : Le salarié est capable de travailler, mais sa capacité est réduite de plus des deux tiers, ce qui signifie qu’il perd chaque mois une partie de son salaire.
- Catégorie 2 : Le salarié présente une incapacité totale de travail.
- Catégorie 3 : Le salarié ne peut pas exercer une activité professionnelle et ne peut pas accomplir les gestes du quotidien tels que s’habiller ou se préparer à manger.
La rente d’invalidité de la Sécurité sociale
L’Assurance Maladie offre un revenu de remplacement en cas d’arrêt de travail temporaire ou définitif. Le montant de cette rente est calculé en fonction de deux critères :
- Le niveau d’invalidité.
- Le salaire brut annuel moyen des dix dernières années, dans la limite du plafond de la Sécurité sociale.
Contrairement aux indemnités journalières qui sont temporaires et basées sur les derniers mois de salaire, la rente d’invalidité est versée jusqu’à la reprise du travail ou jusqu’au départ à la retraite. Le montant varie selon la catégorie d’invalidité :
- Catégorie 1 : Entre 289,90 € et 1 013,10 €, soit 30 % du salaire annuel moyen.
- Catégorie 2 : Entre 289,90 € et 1 688,50 €, soit 50 % du salaire annuel moyen.
- Catégorie 3 : Le montant de la pension de catégorie 2 est majoré de 40 € (minimum 1 118,57 €) pour couvrir les dépenses liées à l’aide nécessaire pour les gestes du quotidien.
L’allocation supplémentaire d’invalidité
La Sécurité sociale propose également une autre allocation appelée l’Allocation Supplémentaire d’Invalidité (ASI), destinée aux personnes ayant des revenus très modestes. Si vos revenus mensuels sont inférieurs à 711,86 € (ou 1 246,87 € pour un couple), vous pouvez prétendre à cette allocation. Son montant maximal est de 409,43 € pour une personne seule (675,62 € pour un couple).
Les raisons de souscrire à une assurance prévoyance invalidité
Bien que le régime obligatoire propose une pension d’invalidité pour les personnes incapables de générer des revenus, il est également possible de souscrire indépendamment à un contrat d’assurance prévoyance invalidité.
Ce contrat vous permet d’obtenir un revenu complémentaire à la rente versée par la Sécurité sociale. Ainsi, vous augmentez votre pouvoir d’achat malgré votre incapacité temporaire à travailler ou votre perte totale et irréversible d’autonomie.
En cas d’incapacité de travail, vous percevrez une rente dont le montant dépendra de vos cotisations. Certains contrats prévoient également le versement d’un capital invalidité pour faire face à des dépenses urgentes telles que le relogement. Selon le degré d’invalidité, il peut être nécessaire de déménager et de vivre dans un environnement adapté à votre nouvelle situation.
Prenez le temps de comparer les différents contrats afin de bénéficier de garanties adaptées à votre budget et à votre vision de l’avenir.
Comment souscrire à une assurance prévoyance invalidité ?
La souscription à un contrat d’assurance prévoyance invalidité peut se faire de deux manières :
- Souscrire à une prévoyance individuelle auprès de la compagnie d’assurances de votre choix pour améliorer votre niveau de vie et vous protéger contre les aléas de la vie.
- Souscrire à une prévoyance collective proposée par votre employeur, qui viendra compléter vos revenus en cas d’incapacité de travail. Cela dépend des garanties de prévoyance offertes par votre employeur, telles que la garantie décès ou la garantie incapacité.
À noter : Si l’incapacité survient à la suite d’un accident du travail ou d’une maladie professionnelle, le salarié est considéré en incapacité plutôt qu’en invalidité.
Les autres types de prévoyance
Il existe différentes façons de vous protéger, vous et vos proches. Outre l’assurance prévoyance invalidité, d’autres assurances sont à envisager pour anticiper au mieux l’avenir.
- L’assurance décès prévoit le versement d’un capital ou d’une rente à vos proches en cas de décès. Selon les garanties souscrites, vous pouvez également être couvert en cas de perte totale et irréversible d’autonomie, d’invalidité permanente totale ou partielle, ou d’incapacité temporaire de travail. Il est possible d’opter pour une assurance décès viagère au bénéfice d’un bénéficiaire désigné (généralement le conjoint) ou une rente éducation permettant à vos enfants de poursuivre leurs études. Si vous ne choisissez pas un contrat d’assurance décès vie entière, il peut s’agir d’une assurance à fonds perdus.
- Le contrat obsèques, quant à lui, intervient uniquement en cas de décès de l’assuré. Le capital versé ne peut être utilisé que pour financer les frais d’obsèques. En cotisant à un contrat obsèques, vous vous assurez de disposer d’un capital adapté à vos souhaits en matière de cérémonie funéraire.
- Le contrat d’assurance-vie peut également être considéré comme une forme de prévoyance pour vos proches. En préparant votre avenir, vous vous assurez de transmettre votre capital à vos proches suite à votre décès.
