Parmi les nombreuses offres de banques en ligne, il peut être difficile de trouver celle qui convient le mieux à vos besoins. Alors, est-il préférable d’ouvrir un compte chez Fortuneo ou ING, deux banques en ligne proposant des services bancaires similaires ? Et surtout, en quoi ces deux banques se distinguent-elles ?
💳 Les cartes bancaires chez ING et Fortuneo
La première différence entre ces deux banques réside dans leur offre de cartes bancaires. Que ce soit en termes de gammes de cartes proposées, de conditions d’attribution ou d’utilisation.
Les gammes de cartes
D’un côté, Fortuneo propose à ses clients l’accès à trois types de cartes différentes qui s’adaptent à leurs besoins : la Mastercard classique, la Gold Mastercard et même la World Elite Mastercard (carte noire), une rareté parmi les banques en ligne. De plus, Fortuneo offre gratuitement à ses clients un service de carte virtuelle, idéal pour faire des achats en ligne en toute sécurité.
D’un autre côté, ING proposait deux types de cartes : la carte Standard Mastercard et la carte Gold Mastercard. L’avantage des offres d’ING résidait dans l’accessibilité de sa carte haut de gamme, qui était délivrée sans condition de revenus.
💰 L’épargne chez Fortuneo VS ING
En parallèle de son offre bancaire, Fortuneo a développé une gamme solide de produits d’épargne.
L’épargne chez ING
ING n’étant plus disponible, son offre d’épargne est donc inexistante.
L’épargne chez Fortuneo
Epargne réglementée
- Livret A : taux de rémunération de 3%, plafond de 22 950€ (hors capitalisation des intérêts)
- Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) : taux de rémunération de 3%, plafond de 12 000€ (hors capitalisation des intérêts)
Produits d’épargne exclusifs
En plus des livrets réglementés, Fortuneo propose deux livrets exclusifs : le Livret + et le Livret + Enfant.
💲 La bourse chez ING Direct et Fortuneo
La bourse chez ING Direct
Une fois de plus, l’offre bourse d’ING n’existe plus. Il nous est donc impossible de détailler cette offre et de donner notre avis.
La bourse chez Fortuneo
L’offre de bourse est l’un des principaux avantages de Fortuneo, qui est considérée comme une experte en la matière parmi les banques en ligne. L’offre de courtage en ligne de Fortuneo se décline en plusieurs profils afin de répondre aux besoins des différents types d’investisseurs : Optimum, Trader Actif, Trader 100 ordres et 0 courtage.
L’offre de bourse en ligne de Fortuneo présente également plusieurs avantages :
- Une prime de bienvenue offrant les 100 premiers ordres aux nouveaux clients Fortuneo qui ouvrent un compte bourse.
- Accès à une large gamme de produits d’investissement : les clients bourse de Fortuneo peuvent bénéficier de l’ensemble du marché des SICAV et des fonds, avec plus de 9 000 fonds différents, dont près de 1 300 présentent des droits d’entrée inférieurs à 1%.
- Accès gratuit à des outils d’aide à la décision en temps réel : streaming, analyse technique et passage d’ordre rapide.
📱 L’ouverture de compte chez ING VS Fortuneo
Fortuneo et ING Direct proposent à leurs clients d’ouvrir un compte intégralement en ligne (avec signature électronique de la convention de compte) ou par voie postale, en envoyant toutes les pièces justificatives nécessaires à l’ouverture du compte au siège de la banque.
Ouverture de compte en ligne chez Fortuneo
Les démarches pour ouvrir un compte Fortuneo sont particulièrement simples et clairement expliquées. Une fois sur le site internet de Fortuneo, il suffit de :
- Remplir un formulaire de souscription court et rapide, comprenant les informations personnelles du souscripteur (coordonnées, revenus mensuels, etc.) et le choix de l’offre à laquelle il souhaite souscrire (type de carte, autorisation de découvert, assurance complémentaire, livret d’épargne, etc.). Les informations sont enregistrées, ce qui permet au client de suspendre et reprendre la démarche à tout moment.
- Signer électroniquement la convention de compte en saisissant un code confidentiel reçu par SMS lors de la souscription.
- Télécharger les pièces justificatives : pièces d’identité, RIB, avis d’imposition ou justificatif de revenus (avec un second justificatif d’identité et un justificatif de domicile de moins de 3 mois si le justificatif de revenus n’est pas fourni).
- Valider l’ouverture du compte en versant un montant initial minimum de 300€ sur le compte Fortuneo.
Le délai moyen d’ouverture de compte chez Fortuneo est de 15 jours ouvrés (environ 3 semaines) à partir de la réception du dossier complet et conforme par la banque. Il est possible de se rétracter dans les deux semaines suivant la souscription.
Ouvrir un compte chez ING
ING a cessé ses activités de banque en ligne en France, il n’est donc plus possible d’ouvrir un compte chez ING.
ℹ️ Application et Espace Client
En tant que banques en ligne, Fortuneo et ING ne disposent pas d’agences physiques pour accueillir et conseiller leurs clients. Il est donc essentiel pour ces deux établissements de proposer à leurs souscripteurs une application mobile, un site internet et un Espace Client clairs et efficaces pour leur permettre de gérer leurs comptes de manière autonome.
Application et Espace Client Fortuneo
Fortuneo a choisi la simplicité et l’ergonomie pour le développement de son Espace Client et de son application. Le résultat est une plateforme performante et pratique, accessible depuis un ordinateur, un iPhone, un iPad ou un appareil Android.
L’application sécurisée de Fortuneo permet à ses clients de gérer l’ensemble de leurs comptes et contrats (assurance, prêts, etc.) où qu’ils soient et en temps réel grâce aux notifications mobiles. Toutes les opérations courantes, du virement au versement en passant par l’achat et la vente de valeurs boursières, sont disponibles directement sur l’application mobile.
Application et Espace Client ING
ING Direct proposait également une application mobile disponible sur Android et iPhone. Cette application sécurisée protégeait les données et les paiements grâce à une validation d’accès par capteur d’empreintes digitales Touch ID.
L’Espace Client ING Direct offrait également deux services originaux et intéressants :
- Le Coach Épargne : fournissant des recommandations personnalisées à court, moyen et long terme.
- Le CoachING : offrant des astuces pour mieux gérer son argent au quotidien.
🏆 Le verdict des experts Selectra
ING Direct et Fortuneo proposent tous deux des offres très similaires, avec des tarifs compétitifs, en particulier pour le compte bancaire. ING Direct était légèrement moins cher et plus accessible.
Cependant, que ce soit en termes de cartes bancaires ou d’offres de courtage en ligne, Fortuneo se distingue par sa diversité et est donc en mesure de répondre à des besoins plus variés.
