Après avoir minutieusement analysé les tarifs de 127 établissements bancaires, MoneyVox décerne les “Trophées de la banque 2023”. Boursorama, Fortuneo et la Banque Postale sortent du lot, tandis que le Crédit Agricole remonte en grâce.
Le portrait robot du client bancaire
Retraits, paiements par carte, virements, découverts… Les habitudes bancaires des Français sont variées et les frais peuvent varier considérablement d’une banque à une autre. Afin de décerner nos Trophées de la banque, nous avons établi trois profils de clients types : Jeune, Classique et Premium. Pour chacun de ces profils, nous avons calculé le coût annuel des frais bancaires, en prenant en compte la meilleure formule, que ce soit le tarif “à la carte” ou l’offre groupée de services.
Profil Jeune : les banques en ligne à l’avantage
Il est possible pour les étudiants ou les jeunes actifs de ne payer aucun frais bancaires. Dans notre exemple (voir les détails à la fin de l’article), Boursorama Banque (avec son offre Welcome), Fortuneo (avec sa carte Fosfo) et Revolut (avec sa formule Standard) permettent d’avoir un compte bancaire et les services nécessaires pour… 0 euro par an.
Si toutefois les jeunes préfèrent opter pour une banque traditionnelle, la meilleure offre nationale (c’est-à-dire dans les banques présentes sur tout le territoire avec une tarification unique) se trouve chez LCL. Grâce à son offre groupée “LCL Essentiel” à 2 euros par mois (qui inclut de nombreux services) et à l’option internationale LCL CityExplorer (2 euros pour un mois, avec paiements illimités et cinq retraits gratuits hors zone euro), le tarif annuel pour un jeune est de 26 euros (identique à celui de 2022). LCL fait mieux que La Banque Postale, BNP Paribas, Société Générale, le CIC ou HSBC. Cependant, certaines banques régionales proposent des formules encore plus attractives. Selon notre étude, les jeunes de Provence Alpes Côte d’Azur peuvent bénéficier d’un tarif de 14,03 euros à la Caisse d’Epargne Côte d’Azur, tandis que les Bretons, Normands et Ligériens paieront 20 euros à la Banque Populaire Grand Ouest ou au Crédit Maritime Grand Ouest. Les Franciliens auront un tarif de 20,90 euros à la Banque Populaire Val de France ou Rives de Paris…
Le Crédit Agricole, grâce à son offre Globe-Trotter destinée aux moins de 30 ans, arrive en tête en Bourgogne Franche-Comté et dans les 5 départements et régions d’outre-mer (Guadeloupe, Martinique, La Réunion, Mayotte et Guyane).
Il est important de noter que de nombreuses banques offrent des packages intéressants pour les moins de 25 ans (souvent à moitié prix par rapport aux clients plus âgés). Souscrire à un tel package est presque toujours moins cher que de payer les services à l’unité.
Profil Classique : La Banque Postale en tête de course
Pour les clients au profil “standard”, si vous souhaitez vraiment économiser sur les frais bancaires, dirigez-vous vers Boursorama Banque et Fortuneo ! Une fois de plus, les deux banques en ligne (avec leurs offres Ultim et Fosfo respectives) se distinguent avec un tarif imbattable : 2,78 euros par an (alors que les meilleures banques traditionnelles coûtent environ 150 euros par an). Chez elles, presque tout est gratuit, les 2,78 euros correspondent uniquement aux frais liés aux découverts des clients classiques.
Parmi les banques avec agences, La Banque Postale est la moins chère au niveau national et dans de nombreuses régions. D’autres réseaux parviennent à rivaliser sur certains territoires. Le tarif le plus bas revient à la Caisse d’Epargne de Bourgogne Franche Comté, où un client “classique” ne paiera que 139,05 euros par an pour ses frais bancaires.
Profil Premium : des banques en ligne gratuites, le Crédit Agricole en tête
Comme l’année précédente, les banques en ligne l’emportent haut la main sur les banques traditionnelles pour notre profil Premium. Les clients de Boursorama Banque et Fortuneo ne paient tout simplement aucun frais pour les services bancaires définis dans notre étude. Pourtant, ils bénéficient d’une carte haut de gamme (Visa Ultim chez Boursorama, équivalent d’une Visa Premier, et Gold Mastercard chez Fortuneo) et effectuent des opérations à l’étranger, en dehors de la zone euro.
Du côté des banques avec agences proposant des tarifs nationaux, Société Générale (via son package Sobrio avec Visa Premier/Gold Mastercard et son option voyageur) et BNP Paribas (avec son offre groupée Essentiel Référence Visa Premier avec découvert) arrivent en tête, avec un tarif d’environ 200 euros.
Dans les différentes régions, le Crédit Agricole remporte de nombreux Trophées. Cela grâce à son package Premium, lancé fin 2021, qui se révèle économique pour les clients Premium de notre étude. Notamment au Crédit Agricole de la Touraine et du Poitou, où le tarif annuel n’est que de 156 euros ! Le Crédit Mutuel Océan, seul membre du groupe Crédit Mutuel Alliance Fédérale à être récompensé, propose également une facture inférieure à 160 euros par an. Enfin, la Caisse d’Epargne CEPAC est plébiscitée en PACA, en Corse et dans les 5 DROM.
Les profils clients de notre étude
Pour réaliser les “Trophées de la banque 2023”, nous avons étudié trois profils de consommateurs (Jeune, Classique et Premium) en nous basant sur les tarifs fournis par les banques sur leur site internet au 4 novembre 2022 et applicables au 1er janvier 2023. Nous avons ensuite récompensé les établissements dans trois catégories : banques en ligne, banques nationales et banques régionales par région. Il est à noter que c’est la première fois que les Trophées de la Banque sont également décernés pour les 5 départements et régions d’outre-mer : Guadeloupe, Martinique, La Réunion, Mayotte et Guyane.
Pour en savoir plus sur les Trophées de la banque 2023 – Tarifs, rendez-vous sur notre site.
