Lorsque l’on souscrit à un contrat d’assurance vie, il est essentiel de prendre en compte les différents frais qui y sont associés. Entre les frais de versement, les frais d’adhésion, les frais d’arbitrage et les frais de gestion, il est important de comprendre leur impact sur le rendement de notre épargne. Dans cet article, nous allons vous expliquer tout ce que vous devez savoir sur ces frais afin de choisir le contrat qui convient le mieux à vos besoins.
Les frais d’adhésion
Certains contrats d’assurance vie sont associés à des frais d’adhésion, également appelés frais de dossier. Ces frais ne sont pas présents sur tous les contrats d’assurance vie, mais seulement sur ceux commercialisés par des associations d’épargnants telles que l’Association Française d’Epargne et de Retraite (AFER) ou l’Association d’assurés pour la Retraite, l’Epargne, la Prévoyance et la Santé (AGIPI). Ils sont généralement peu élevés, de l’ordre de quelques dizaines d’euros, et permettent à l’épargnant de devenir membre de l’association, une condition préalable pour accéder aux produits d’épargne.
Les frais de versement
Les frais de versement sont appliqués à chaque fois que vous versez de l’argent sur votre contrat d’assurance vie. Ils rémunèrent l’assureur, qui en reverse souvent une partie au distributeur. Ces frais sont exprimés en pourcentage et ne peuvent pas dépasser 5% par an. Par exemple, si vous versez 1 000 euros sur un contrat avec des frais de versement de 3%, seuls 970 euros seront effectivement investis sur les supports d’investissement. Certains contrats, notamment ceux proposés par les courtiers en ligne ou les banques en ligne, ne facturent pas de frais de versement.
Les frais d’arbitrage
Les frais d’arbitrage sont prélevés lorsque vous modifiez la répartition interne de votre portefeuille, par exemple en vendant des parts d’un fonds pour acheter un autre fonds. Selon les contrats, ces frais peuvent varier en fonction du type d’arbitrage réalisé. Les arbitrages à la demande, c’est-à-dire ceux demandés par le souscripteur depuis son interface en ligne, sont généralement gratuits sur les contrats en ligne. En revanche, les autres distributeurs prélèvent souvent des frais d’arbitrage, soit sous forme d’un pourcentage, soit sous forme d’un montant fixe par opération.
Les frais de gestion
Les frais de gestion représentent un pourcentage appliqué chaque année sur la valeur du contrat. Ils rémunèrent les sociétés de gestion, les assureurs et les distributeurs des contrats. Il faut distinguer les frais de gestion des fonds en euros des frais de gestion des supports en unités de compte. Les frais de gestion des fonds en euros, qui oscillent entre 0,3% et 2% de l’encours au 31 décembre, sont prélevés par l’assureur. Quant aux frais de gestion des unités de compte, ils sont prélevés à la fois par la société de gestion et par l’assureur.
Les frais de transaction
Les frais de transaction interviennent lorsque vous investissez dans des fonds “atypiques”, tels que les SCPI, les trackers ou les actions de sociétés. Ces frais supplémentaires sont prélevés lors des transactions d’achat ou de vente de ces actifs.
Les frais de sortie
Lorsque vous récupérez les fruits de votre investissement, d’autres frais peuvent vous être facturés, en fonction de l’option de sortie choisie. Par exemple, certains fonds euros dynamiques prévoient des pénalités en cas de sortie anticipée.
L’information sur les frais
Depuis la loi Pacte de mai 2019, les assureurs doivent communiquer aux assurés chaque année les frais prélevés par l’assureur pour chaque unité de compte, ainsi que les frais supportés par l’actif en représentation du nombre d’unités de compte. De plus, depuis le 1er juin 2022, les producteurs et distributeurs d’assurances vie doivent afficher sur leur site internet un tableau standard regroupant les frais par catégorie.
Il est essentiel de prendre en compte ces différents frais lors de la souscription à un contrat d’assurance vie. En comparant les contrats et en faisant attention aux frais, vous pourrez choisir le contrat qui correspond le mieux à votre situation. N’oubliez pas de vous renseigner auprès de votre conseiller financier pour obtenir des informations détaillées sur les frais associés à chaque contrat.
Lorsque l’on souscrit à un contrat d’assurance vie, il est essentiel de prendre en compte les différents frais qui y sont associés. Entre les frais de versement, les frais d’adhésion, les frais d’arbitrage et les frais de gestion, il est important de comprendre leur impact sur le rendement de notre épargne. Dans cet article, nous allons vous expliquer tout ce que vous devez savoir sur ces frais afin de choisir le contrat qui convient le mieux à vos besoins.
Les frais d’adhésion
Certains contrats d’assurance vie sont associés à des frais d’adhésion, également appelés frais de dossier. Ces frais ne sont pas présents sur tous les contrats d’assurance vie, mais seulement sur ceux commercialisés par des associations d’épargnants telles que l’Association Française d’Epargne et de Retraite (AFER) ou l’Association d’assurés pour la Retraite, l’Epargne, la Prévoyance et la Santé (AGIPI). Ils sont généralement peu élevés, de l’ordre de quelques dizaines d’euros, et permettent à l’épargnant de devenir membre de l’association, une condition préalable pour accéder aux produits d’épargne.
Les frais de versement
Les frais de versement sont appliqués à chaque fois que vous versez de l’argent sur votre contrat d’assurance vie. Ils rémunèrent l’assureur, qui en reverse souvent une partie au distributeur. Ces frais sont exprimés en pourcentage et ne peuvent pas dépasser 5% par an. Par exemple, si vous versez 1 000 euros sur un contrat avec des frais de versement de 3%, seuls 970 euros seront effectivement investis sur les supports d’investissement. Certains contrats, notamment ceux proposés par les courtiers en ligne ou les banques en ligne, ne facturent pas de frais de versement.
Les frais d’arbitrage
Les frais d’arbitrage sont prélevés lorsque vous modifiez la répartition interne de votre portefeuille, par exemple en vendant des parts d’un fonds pour acheter un autre fonds. Selon les contrats, ces frais peuvent varier en fonction du type d’arbitrage réalisé. Les arbitrages à la demande, c’est-à-dire ceux demandés par le souscripteur depuis son interface en ligne, sont généralement gratuits sur les contrats en ligne. En revanche, les autres distributeurs prélèvent souvent des frais d’arbitrage, soit sous forme d’un pourcentage, soit sous forme d’un montant fixe par opération.
Les frais de gestion
Les frais de gestion représentent un pourcentage appliqué chaque année sur la valeur du contrat. Ils rémunèrent les sociétés de gestion, les assureurs et les distributeurs des contrats. Il faut distinguer les frais de gestion des fonds en euros des frais de gestion des supports en unités de compte. Les frais de gestion des fonds en euros, qui oscillent entre 0,3% et 2% de l’encours au 31 décembre, sont prélevés par l’assureur. Quant aux frais de gestion des unités de compte, ils sont prélevés à la fois par la société de gestion et par l’assureur.
Les frais de transaction
Les frais de transaction interviennent lorsque vous investissez dans des fonds “atypiques”, tels que les SCPI, les trackers ou les actions de sociétés. Ces frais supplémentaires sont prélevés lors des transactions d’achat ou de vente de ces actifs.
Les frais de sortie
Lorsque vous récupérez les fruits de votre investissement, d’autres frais peuvent vous être facturés, en fonction de l’option de sortie choisie. Par exemple, certains fonds euros dynamiques prévoient des pénalités en cas de sortie anticipée.
L’information sur les frais
Depuis la loi Pacte de mai 2019, les assureurs doivent communiquer aux assurés chaque année les frais prélevés par l’assureur pour chaque unité de compte, ainsi que les frais supportés par l’actif en représentation du nombre d’unités de compte. De plus, depuis le 1er juin 2022, les producteurs et distributeurs d’assurances vie doivent afficher sur leur site internet un tableau standard regroupant les frais par catégorie.
Il est essentiel de prendre en compte ces différents frais lors de la souscription à un contrat d’assurance vie. En comparant les contrats et en faisant attention aux frais, vous pourrez choisir le contrat qui correspond le mieux à votre situation. N’oubliez pas de vous renseigner auprès de votre conseiller financier pour obtenir des informations détaillées sur les frais associés à chaque contrat.
Lorsque l’on souscrit à un contrat d’assurance vie, il est essentiel de prendre en compte les différents frais qui y sont associés. Entre les frais de versement, les frais d’adhésion, les frais d’arbitrage et les frais de gestion, il est important de comprendre leur impact sur le rendement de notre épargne. Dans cet article, nous allons vous expliquer tout ce que vous devez savoir sur ces frais afin de choisir le contrat qui convient le mieux à vos besoins.
Les frais d’adhésion
Certains contrats d’assurance vie sont associés à des frais d’adhésion, également appelés frais de dossier. Ces frais ne sont pas présents sur tous les contrats d’assurance vie, mais seulement sur ceux commercialisés par des associations d’épargnants telles que l’Association Française d’Epargne et de Retraite (AFER) ou l’Association d’assurés pour la Retraite, l’Epargne, la Prévoyance et la Santé (AGIPI). Ils sont généralement peu élevés, de l’ordre de quelques dizaines d’euros, et permettent à l’épargnant de devenir membre de l’association, une condition préalable pour accéder aux produits d’épargne.
Les frais de versement
Les frais de versement sont appliqués à chaque fois que vous versez de l’argent sur votre contrat d’assurance vie. Ils rémunèrent l’assureur, qui en reverse souvent une partie au distributeur. Ces frais sont exprimés en pourcentage et ne peuvent pas dépasser 5% par an. Par exemple, si vous versez 1 000 euros sur un contrat avec des frais de versement de 3%, seuls 970 euros seront effectivement investis sur les supports d’investissement. Certains contrats, notamment ceux proposés par les courtiers en ligne ou les banques en ligne, ne facturent pas de frais de versement.
Les frais d’arbitrage
Les frais d’arbitrage sont prélevés lorsque vous modifiez la répartition interne de votre portefeuille, par exemple en vendant des parts d’un fonds pour acheter un autre fonds. Selon les contrats, ces frais peuvent varier en fonction du type d’arbitrage réalisé. Les arbitrages à la demande, c’est-à-dire ceux demandés par le souscripteur depuis son interface en ligne, sont généralement gratuits sur les contrats en ligne. En revanche, les autres distributeurs prélèvent souvent des frais d’arbitrage, soit sous forme d’un pourcentage, soit sous forme d’un montant fixe par opération.
Les frais de gestion
Les frais de gestion représentent un pourcentage appliqué chaque année sur la valeur du contrat. Ils rémunèrent les sociétés de gestion, les assureurs et les distributeurs des contrats. Il faut distinguer les frais de gestion des fonds en euros des frais de gestion des supports en unités de compte. Les frais de gestion des fonds en euros, qui oscillent entre 0,3% et 2% de l’encours au 31 décembre, sont prélevés par l’assureur. Quant aux frais de gestion des unités de compte, ils sont prélevés à la fois par la société de gestion et par l’assureur.
Les frais de transaction
Les frais de transaction interviennent lorsque vous investissez dans des fonds “atypiques”, tels que les SCPI, les trackers ou les actions de sociétés. Ces frais supplémentaires sont prélevés lors des transactions d’achat ou de vente de ces actifs.
Les frais de sortie
Lorsque vous récupérez les fruits de votre investissement, d’autres frais peuvent vous être facturés, en fonction de l’option de sortie choisie. Par exemple, certains fonds euros dynamiques prévoient des pénalités en cas de sortie anticipée.
L’information sur les frais
Depuis la loi Pacte de mai 2019, les assureurs doivent communiquer aux assurés chaque année les frais prélevés par l’assureur pour chaque unité de compte, ainsi que les frais supportés par l’actif en représentation du nombre d’unités de compte. De plus, depuis le 1er juin 2022, les producteurs et distributeurs d’assurances vie doivent afficher sur leur site internet un tableau standard regroupant les frais par catégorie.
Il est essentiel de prendre en compte ces différents frais lors de la souscription à un contrat d’assurance vie. En comparant les contrats et en faisant attention aux frais, vous pourrez choisir le contrat qui correspond le mieux à votre situation. N’oubliez pas de vous renseigner auprès de votre conseiller financier pour obtenir des informations détaillées sur les frais associés à chaque contrat.
Lorsque l’on souscrit à un contrat d’assurance vie, il est essentiel de prendre en compte les différents frais qui y sont associés. Entre les frais de versement, les frais d’adhésion, les frais d’arbitrage et les frais de gestion, il est important de comprendre leur impact sur le rendement de notre épargne. Dans cet article, nous allons vous expliquer tout ce que vous devez savoir sur ces frais afin de choisir le contrat qui convient le mieux à vos besoins.
Les frais d’adhésion
Certains contrats d’assurance vie sont associés à des frais d’adhésion, également appelés frais de dossier. Ces frais ne sont pas présents sur tous les contrats d’assurance vie, mais seulement sur ceux commercialisés par des associations d’épargnants telles que l’Association Française d’Epargne et de Retraite (AFER) ou l’Association d’assurés pour la Retraite, l’Epargne, la Prévoyance et la Santé (AGIPI). Ils sont généralement peu élevés, de l’ordre de quelques dizaines d’euros, et permettent à l’épargnant de devenir membre de l’association, une condition préalable pour accéder aux produits d’épargne.
Les frais de versement
Les frais de versement sont appliqués à chaque fois que vous versez de l’argent sur votre contrat d’assurance vie. Ils rémunèrent l’assureur, qui en reverse souvent une partie au distributeur. Ces frais sont exprimés en pourcentage et ne peuvent pas dépasser 5% par an. Par exemple, si vous versez 1 000 euros sur un contrat avec des frais de versement de 3%, seuls 970 euros seront effectivement investis sur les supports d’investissement. Certains contrats, notamment ceux proposés par les courtiers en ligne ou les banques en ligne, ne facturent pas de frais de versement.
Les frais d’arbitrage
Les frais d’arbitrage sont prélevés lorsque vous modifiez la répartition interne de votre portefeuille, par exemple en vendant des parts d’un fonds pour acheter un autre fonds. Selon les contrats, ces frais peuvent varier en fonction du type d’arbitrage réalisé. Les arbitrages à la demande, c’est-à-dire ceux demandés par le souscripteur depuis son interface en ligne, sont généralement gratuits sur les contrats en ligne. En revanche, les autres distributeurs prélèvent souvent des frais d’arbitrage, soit sous forme d’un pourcentage, soit sous forme d’un montant fixe par opération.
Les frais de gestion
Les frais de gestion représentent un pourcentage appliqué chaque année sur la valeur du contrat. Ils rémunèrent les sociétés de gestion, les assureurs et les distributeurs des contrats. Il faut distinguer les frais de gestion des fonds en euros des frais de gestion des supports en unités de compte. Les frais de gestion des fonds en euros, qui oscillent entre 0,3% et 2% de l’encours au 31 décembre, sont prélevés par l’assureur. Quant aux frais de gestion des unités de compte, ils sont prélevés à la fois par la société de gestion et par l’assureur.
Les frais de transaction
Les frais de transaction interviennent lorsque vous investissez dans des fonds “atypiques”, tels que les SCPI, les trackers ou les actions de sociétés. Ces frais supplémentaires sont prélevés lors des transactions d’achat ou de vente de ces actifs.
Les frais de sortie
Lorsque vous récupérez les fruits de votre investissement, d’autres frais peuvent vous être facturés, en fonction de l’option de sortie choisie. Par exemple, certains fonds euros dynamiques prévoient des pénalités en cas de sortie anticipée.
L’information sur les frais
Depuis la loi Pacte de mai 2019, les assureurs doivent communiquer aux assurés chaque année les frais prélevés par l’assureur pour chaque unité de compte, ainsi que les frais supportés par l’actif en représentation du nombre d’unités de compte. De plus, depuis le 1er juin 2022, les producteurs et distributeurs d’assurances vie doivent afficher sur leur site internet un tableau standard regroupant les frais par catégorie.
Il est essentiel de prendre en compte ces différents frais lors de la souscription à un contrat d’assurance vie. En comparant les contrats et en faisant attention aux frais, vous pourrez choisir le contrat qui correspond le mieux à votre situation. N’oubliez pas de vous renseigner auprès de votre conseiller financier pour obtenir des informations détaillées sur les frais associés à chaque contrat.
