LCL, une banque française bien connue, propose divers produits financiers et services d’épargne, ainsi que des assurances vie. Parmi ces services, vous pouvez effectuer des virements internationaux depuis ou vers l’étranger. Cependant, il est important de noter que cette opération peut être plus complexe qu’elle ne paraît et peut entraîner des coûts non négligeables.
Dans cet article, nous vous présenterons comment effectuer un virement international avec LCL et quels sont les frais appliqués par cette banque pour les transferts d’argent vers un pays étranger. Nous vous présenterons également les solutions alternatives proposées par Wise, qui permettent d’envoyer de l’argent à l’international plus rapidement et à moindre coût grâce à son compte multi-devises.
Résumé des frais LCL appliqués aux virements internationaux
Voici un résumé des frais appliqués par LCL pour les virements internationaux :
- Virement occasionnel :
- Montant des frais : Virement SEPA gratuit en ligne uniquement, virement hors SEPA 0,1244% du montant (fixes minimums de 18,30€) + commission de change (en cas de transfert de devises) + frais forfaitaires ou frais de correspondants.
Comparativement, Wise applique des frais transparents grâce à son simulateur :
- Virement SEPA : Gratuit
- Virement hors SEPA : À partir de 0,415% du montant (pas de montant minimal) et transfert au taux réel du marché.
Les frais de LCL présentés dans cet article sont basés sur les conditions générales d’avril 2022. Le compte multi-devises de Wise vous permet de réaliser des transferts d’argent sûrs, transparents et à moindre coût dans plus de 50 devises.
Comment effectuer un virement international avec LCL ?
Avec LCL, vous pouvez effectuer un virement international en ligne, en agence, par téléphone ou par le biais des automates si vous possédez plusieurs comptes chez LCL.
Le virement international en ligne
Les clients de LCL peuvent effectuer un virement international en ligne à partir de leur compte LCL en suivant ces étapes :
- Connectez-vous à votre espace personnel avec votre identifiant et votre mot de passe.
- Munissez-vous des coordonnées bancaires du bénéficiaire (BIC et IBAN).
- Sélectionnez “Opérations courantes” dans le menu.
- Cliquez sur “Effectuer un virement” sous l’onglet Virement (situé en haut à gauche).
- Sélectionnez le compte émetteur, puis le compte destinataire.
- Indiquez le montant et la date du transfert souhaitée.
- Précisez s’il s’agit d’un virement permanent ou ponctuel.
- Validez la transaction en saisissant le code de sécurité reçu par e-mail ou SMS.
Le virement international en agence
Si vous êtes client de LCL, vous pouvez également vous rendre dans n’importe quelle agence pour effectuer un virement international. Pas besoin de prendre rendez-vous, rendez-vous directement au guichet et demandez au banquier d’effectuer le transfert d’argent vers l’étranger depuis votre compte. Vous devrez apporter votre carte d’identité ou passeport en cours de validité et le RIB du destinataire.
N’oubliez pas de vous munir des informations suivantes pour effectuer un virement international :
- Son IBAN (numéro IBAN de 34 chiffres maximum)
- Son code SWIFT ou BIC (code alphanumérique de 8 à 11 caractères) désignant la banque destinataire.
- L’identité et l’adresse du destinataire.
- La devise, la somme et le délai souhaités concernant le virement.
Recevoir un virement international
Si vous souhaitez recevoir un virement international, vous devrez fournir votre RIB LCL (Relevé d’Identité Bancaire) contenant votre numéro de compte au format international, votre IBAN et le code SWIFT ou BIC désignant LCL. Indiquez également la devise, la somme et le délai souhaités concernant la réception des fonds.
Délai d’un virement international via LCL
En ce qui concerne les virements émis vers la zone SEPA et libellés en euros, le délai de transfert avec LCL est généralement de 1 à 3 jours ouvrables. Les virements émis vers un pays de l’Espace Economique Européen (EEE) hors zone Euro sont effectués dans un délai maximum de 4 jours ouvrés. Le délai des transactions à destination d’un pays en dehors de l’EEE est émis “dans les meilleurs délais”.
Les tarifs des virements internationaux avec LCL
LCL propose différents tarifs pour les virements internationaux, selon qu’ils sont émis en zone SEPA ou hors zone SEPA.
Virements internationaux émis en zone SEPA
L’option SHARE est disponible pour les transferts en zone SEPA, ce qui signifie que les frais sont partagés entre l’émetteur et le bénéficiaire. Voici les frais pour un virement occasionnel, permanent ou instantané avec LCL (SEPA) :
- En ligne : Virement occasionnel ou permanent vers un compte LCL gratuit, virement occasionnel vers une autre banque gratuit, virement permanent vers une autre banque gratuit, virement instantané gratuit, demande de rappel de virement instantané SEPA 9,14€, commission d’intervention 8€ par opération (plafond de 80€/mois), traitement urgent 35€.
- En agence : Virement occasionnel ou permanent vers un compte LCL gratuit, virement occasionnel vers une autre banque 6,09€, virement permanent vers une autre banque 1,52€, virement instantané 1€.
La réception d’un virement SEPA avec LCL est gratuite.
Virements internationaux hors zone SEPA (émis)
Les coûts de ces transactions internationales peuvent varier en fonction des modalités de transfert choisies :
- Frais partagés (SHARE) : l’émetteur supporte les frais d’émission et le bénéficiaire supporte les frais d’encaissement.
- Frais à charge de l’émetteur (OUR) : les frais sont à la charge du donneur d’ordre.
- Frais à charge du bénéficiaire (BEN) : l’ensemble des frais est à la charge du bénéficiaire.
En dehors des frais de commissions et des frais forfaitaires, un transfert international hors SEPA en ligne ou en agence avec LCL vous coûtera au minimum 18,30€. Voici le détail des frais de transferts réalisés en euros à destination de pays tiers hors SEPA appliqués par LCL :
- Frais de transfert jusqu’à 80.000€ : commission de 0,1244% du montant.
- Frais de transfert supérieur à 80.000€ : commission de 0,0622% du montant.
- Commission de change (cas des achats de devises) : consulter LCL.
- Frais forfaitaires ou frais de correspondants à la charge de l’émetteur : consulter LCL.
- Retraitement virement (information incomplète / erronée) : 12,18€.
- Demande de rappel : 9,14€/virement.
Chez LCL, la commission de change à terme est de 0,05% jusqu’à 75.000€ (minimum 26€). Une commission de 39€ s’applique pour chaque achat ou vente de devises.
Conclusion
Il est important de connaître les frais et tarifs associés aux virements internationaux avec LCL afin de prendre des décisions éclairées. Cependant, les frais de LCL peuvent varier en fonction de nombreux paramètres, ce qui peut rendre difficile l’anticipation du montant total d’une transaction. Une alternative populaire aux banques traditionnelles est le compte multi-devises de Wise, qui offre une transparence totale sur les frais de transfert grâce à son simulateur connecté au taux de change réel du marché.
Si vous envisagez d’effectuer un virement international avec LCL, nous vous recommandons de contacter un conseiller pour obtenir des informations détaillées sur les frais et le montant total de la transaction.
Sources :
- Grille tarifaire LCL (vérifiée pour la dernière fois le 23 décembre 2022).
