Pour pouvoir conduire sur les routes françaises, il est obligatoire de posséder une assurance auto. En cas d’accident, vous pourrez ainsi demander une indemnisation pour les réparations. Cependant, il est possible que vous ayez à payer une franchise de votre poche. Mais qu’est-ce qu’une franchise dans le cadre d’une assurance auto ? Ornikar vous explique tout à ce sujet.
Qu’est-ce qu’une franchise d’assurance ?
Définition de la franchise d’assurance auto
Le fonctionnement des franchises d’assurance auto est défini par les articles L121-1 à L121-17 du Code des assurances.
La plupart des garanties proposées par l’assurance auto sont accompagnées d’une franchise. Que ce soit pour un accident de la route, le vol du véhicule, un incendie, un bris de glace ou encore la protection juridique. Quoi qu’il en soit, la franchise et son mode de calcul doivent être prévus à l’avance dans votre contrat d’assurance auto.
En général, vous devez payer une franchise pour participer financièrement à la réparation de votre véhicule. La franchise représente donc la partie du montant des réparations que vous devrez prendre en charge. Elle ne sera pas remboursée par l’assureur.
Et si je suis victime d’un accident non-responsable ?
À quoi sert une franchise d’assurance ?
Le principal objectif de la franchise d’assurance auto pour une compagnie d’assurances est de partager les risques avec vous si vous êtes responsable d’un accident.
La franchise d’assurance vous permet également de faire varier vos cotisations d’assurance. En effet, plus la franchise est élevée, plus le prix de votre prime d’assurance est bas. Et vice versa. La franchise vous permet donc de mieux maîtriser le budget de votre assurance auto.
Selon le type d’assurance auto souscrite, le montant de la franchise peut varier considérablement. Il dépend des contrats et des assureurs. Pensez donc à bien comparer les contrats avant de faire votre choix afin d’éviter de devoir engager des frais trop importants en cas de sinistre responsable.
Chez Ornikar, nous vous proposons le prix le plus juste quelle que soit la garantie souscrite. Nos conseillers sont là pour vous aider à choisir et à personnaliser votre formule selon vos besoins. De plus, vous pouvez déterminer vous-même le niveau de vos franchises à la souscription. Avantageux, n’est-ce pas?
Quels sont les différents types de franchises pour une assurance auto ?
Il existe principalement deux types de franchises d’assurance auto : la franchise relative et la franchise absolue.
La franchise relative des assurances auto ou seuil d’intervention
La franchise relative ou seuil d’intervention s’exprime souvent en pourcentage ou en montant en euros. Si votre contrat d’assurance auto inclut ce type de franchise, votre assureur ne remboursera pas les réparations dont le montant est inférieur ou égal à la franchise. En revanche, le remboursement sera intégral si le montant des réparations dépasse la franchise.
Prenons un exemple pour mieux comprendre la franchise ou le seuil d’intervention. Imaginez qu’un automobiliste vous poursuive en justice suite à un litige.
Pour vous défendre, vous faites appel à un avocat et vos frais de justice s’élèvent à 1 500 euros. Vous bénéficiez de la garantie protection juridique et le seuil d’intervention est de 100 euros.
Dans ce cas, vous serez intégralement remboursé par votre assureur.
En revanche, si le montant des frais est de 90 euros, vous ne serez pas indemnisé par votre assureur.
La franchise absolue des assurances auto
La franchise absolue, aussi appelée franchise simple, est une catégorie de franchises des assurances auto qui se caractérise par un montant minimum fixé lors de la signature du contrat d’assurance auto. Ce montant doit être dépassé pour que l’assureur prenne en charge les frais de remise en état du véhicule.
Ainsi, si le montant de la franchise relative indiqué sur le contrat d’un automobiliste est de 200 € pour un bris de vitre, et que le remplacement d’une vitre lui coûte 150 €, alors il devra payer lui-même les frais de réparation. Cependant, si pour le même type de sinistre, le coût de la réparation dépasse le montant de la franchise relative, alors l’assureur devra verser à l’assuré une indemnisation égale au montant des réparations nécessaires pour faire disparaître les dommages subis par la voiture.
Comment est défini le montant de la franchise en assurance auto ?
Les modes de calcul
Chaque type de sinistre peut bénéficier d’une franchise d’assurance auto qui lui est propre. Ces franchises peuvent être calculées selon différents modèles.
En effet, elles peuvent être :
- Un montant fixe indiqué sur le contrat, appliqué dans le cadre d’un type de sinistre bien précis ;
- Un montant variable entre des valeurs minimale et maximale, représentant généralement un pourcentage du total de l’indemnisation (par exemple 10%, 15%, etc.) ;
- Un mélange des deux types de calcul, comprenant une somme fixe à laquelle vient s’ajouter un pourcentage variable.
Peut-on faire baisser sa franchise en assurance auto ?
Chaque assureur fixe librement le montant des franchises qu’il applique. En général, plus elles sont élevées, plus le montant de votre prime d’assurance diminue. Cependant, cela peut être dangereux en cas de sinistre, car vous aurez une somme conséquente à prendre en charge si vos franchises sont importantes.
Pour éviter cela, vous pouvez éventuellement souscrire une assurance auto sans franchise, mais ce type de garantie est plus onéreux. Vous pouvez aussi opter pour le rachat de franchise qui vous permet d’être partiellement ou intégralement remboursé en cas de sinistre auto moyennant le versement d’une prime.
Vous avez donc la possibilité de faire baisser votre franchise d’assurance auto. Cependant, il est préférable de comparer les contrats en amont et d’étudier les franchises proposées pour trouver l’offre la plus adaptée à vos besoins et à votre budget.
Chez Ornikar, toutes les garanties ne sont pas conditionnées au paiement d’une franchise. De plus, en fonction de vos besoins en matière de garanties, vous pouvez choisir le niveau de votre franchise et personnaliser votre contrat d’assurance auto dès la souscription.
