La fraude bancaire est malheureusement devenue monnaie courante en France. En 2022, elle a atteint environ 342 millions d’euros. Les plaintes déposées auprès des associations locales montrent que 60% des fraudes représentent des montants dépassant 4 000 euros, voire des dizaines de milliers d’euros. Les principales fraudes recensées sont le hameçonnage, l’arnaque au faux conseiller bancaire, l’arnaque au virement et l’arnaque au Relevé d’Identité Bancaire (RIB).
Le hameçonnage et l’arnaque au faux conseiller bancaire
Le hameçonnage se présente souvent sous la forme d’un e-mail qui vous demande de mettre à jour vos données personnelles en vous redirigeant vers un site qui ressemble étrangement au site officiel de votre banque. Les informations collectées sur ce faux site internet sont ensuite utilisées pour pirater votre compte bancaire.
L’arnaque au faux conseiller bancaire est quant à elle plus insidieuse. Une personne se faisant passer pour un conseiller de votre banque vous contacte par téléphone pour vous informer que vous êtes victime d’un paiement frauduleux. En connaissant votre identité, votre numéro de compte et même le nom de votre conseiller bancaire, cette personne cherche à établir une relation de confiance avec vous. Elle vous met la pression en affirmant qu’il est urgent d’agir pour stopper le paiement en cours.
L’arnaque au RIB et la vigilance nécessaire
L’arnaque au RIB est encore plus pernicieuse. Vous êtes en contact avec un créancier, une entreprise ou un particulier à qui vous devez de l’argent. Cette personne vous envoie par e-mail un RIB et la facture correspondante en toute bonne foi. Cependant, l’escroc intercepte cet e-mail et modifie à la fois votre boîte mail et celle du créancier en changeant l’adresse et le numéro du RIB. L’argent est ainsi détourné sans que vous ne vous en rendiez compte, jusqu’à ce que votre créancier vous informe qu’il n’a toujours pas reçu le paiement.
L’authentification forte pour renforcer la sécurité
Depuis 2021, l’authentification forte est obligatoire pour tous les paiements en ligne de plus de 30 euros. Elle résulte de la directive sur les services de paiement (DSP2), adoptée en 2015 par le Parlement Européen. Lors d’un achat en ligne, le consommateur reçoit un code par SMS ou doit se rendre sur l’application de sa banque pour valider l’opération. Cependant, il est important de souligner que la simple existence de cette authentification forte ne garantit pas nécessairement que la transaction a été autorisée. En cas de négligence avérée de la part du consommateur, la banque doit rembourser les sommes perdues suite à une fraude.
Le droit au remboursement et les recommandations de l’UFC Que Choisir
L’UFC Que choisir lutte activement contre les banques qui prétendent que leurs clients ne peuvent pas être remboursés en cas de fraude. La Banque de France a formulé 13 recommandations visant à prévenir les refus d’indemnisation des banques. Selon l’article 133-18 du Code monétaire et financier, le prestataire de services de paiement doit rembourser immédiatement le montant de l’opération non autorisée, dès qu’il en a connaissance ou après avoir été informé, au plus tard à la fin du premier jour ouvrable suivant, sauf s’il a de bonnes raisons de soupçonner une fraude de la part de l’utilisateur du service de paiement.
Ne pas lâcher prise et persévérer
Néanmoins, il est regrettable de constater que les consommateurs victimes d’escroqueries ont souvent du mal à obtenir leur remboursement, même après avoir contacté immédiatement leur banque pour faire opposition. Les raisons sont multiples : un service client difficilement joignable, des fraudeurs malins qui agissent lorsque les banques sont fermées, des démarches administratives laborieuses, voire des problèmes informatiques. Les banques utilisent également comme argument le fait d’avoir communiqué son code ou validé une opération pour refuser le remboursement. Dans ce contexte, obtenir réparation est un véritable parcours du combattant. Sylvie a eu la chance d’être remboursée après avoir été victime d’une arnaque de 300 euros il y a quelques années. Son témoignage est réconfortant pour tous ceux qui ont dû se battre, voire faire un scandale, pour récupérer leur argent. Il est important de ne pas lâcher prise, comme l’a conseillé Annick, qui a finalement obtenu gain de cause après plusieurs mois de lutte acharnée.
Surveiller ses relevés de compte et réagir rapidement
Pour prévenir toute arnaque, il est essentiel de consulter régulièrement son relevé de compte, de préférence une ou deux fois par semaine. Cela permet de détecter rapidement des paiements suspects. En cas de doute, la première chose à faire est de contacter sa banque pour signaler la fraude et faire opposition aux prélèvements frauduleux. Envoyer également une lettre recommandée avec accusé de réception permet de garder une trace tangible de vos démarches, ce qui peut s’avérer utile si le dossier traîne ou n’est pas pris en charge. En dernier recours, il est possible de saisir le médiateur des banques si le dialogue avec votre banque s’avère infructueux.
Conclusion : ne baissez pas les bras !
Bien que le nombre de fraudes liées aux paiements ait légèrement diminué en 2022, la fraude bancaire reste une réalité préoccupante. Il est important de rester vigilant et de réagir rapidement en cas de suspicion de fraude. Les consommateurs ne doivent pas hésiter à se battre pour se faire rembourser, en s’appuyant sur les recommandations de l’UFC Que Choisir et en faisant valoir leurs droits. La bataille peut être longue et éprouvante, mais la persévérance finit souvent par payer.
