Être victime d’une fraude à la carte bancaire peut entraîner de lourdes pertes. Il est crucial d’agir rapidement pour être pris en charge et remboursé au plus vite. Mais qu’est-ce qu’une fraude à la carte bancaire ? Comment réagir en cas de piratage ? Et comment éviter une arnaque de ce genre ? Dans ce guide dédié, nous répondrons à toutes ces questions.
💳 Qu’est-ce qu’une fraude de carte bancaire ?
Si vous remarquez des dépenses inconnues effectuées avec votre carte bancaire, il y a de fortes chances que vous soyez victime d’une fraude de carte bancaire. Cela signifie qu’une personne autre que vous utilise votre carte pour réaliser des achats, sans votre autorisation.
On distingue généralement deux types de fraudes à la carte bancaire : la fraude sans contact, où le fraudeur utilise un terminal de paiement pour effectuer une opération de paiement à proximité d’une personne, et la fraude sur Internet, où le fraudeur utilise les informations de la carte bancaire pour effectuer des achats en ligne.
La fraude à la carte bancaire est caractérisée si les conditions suivantes sont réunies :
- Les coordonnées de la carte bancaire ont été utilisées pour réaliser un achat ;
- Le titulaire de la carte bancaire n’a pas initié cet achat et n’est pas un utilisateur habituel de la carte ;
- Le propriétaire de la carte bancaire est en possession de sa carte.
❓ Que faire en cas de piratage de sa carte bancaire ?
En cas de piratage de votre carte bancaire, il est essentiel d’agir rapidement. Voici la procédure à suivre :
1. Informer la banque immédiatement
Dans un premier temps, il est nécessaire d’informer votre banque dès que possible afin de faire opposition sur votre carte et la rendre inutilisable pour le fraudeur. Vous pouvez contacter votre banque ou utiliser le serveur interbancaire d’opposition à la carte bancaire par téléphone au 0892 705 705 (coût d’un appel vers un numéro fixe).
2. Confirmer l’opposition par lettre recommandée
Après avoir effectué la demande d’opposition par téléphone, il est recommandé de confirmer cette opposition par écrit en envoyant une lettre recommandée avec accusé de réception à votre banque.
3. Porter plainte pour piratage de carte bancaire sur Perceval
En cas d’arnaque à la carte bancaire, il est fortement recommandé de déclarer la fraude auprès des forces de l’ordre en utilisant le téléservice Perceval mis en place par le gouvernement. Pour cela, connectez-vous à votre compte Service-public.fr via FranceConnect, munissez-vous du numéro d’opposition, du numéro de carte bancaire et de vos relevés bancaires, puis relatez les informations relatives aux achats frauduleux constatés.
💰 Comment se faire rembourser des paiements frauduleux ?
Si vous répondez aux conditions pour être déclaré victime d’une fraude, que vous êtes toujours en possession de votre carte et que vous avez respecté le délai imposé par votre banque pour faire votre déclaration, vous pouvez demander le remboursement des paiements frauduleux à votre banque.
La loi impose de signaler la fraude à votre banque au plus tard 13 mois après la date de débit (70 jours si le bénéficiaire du paiement est situé hors de l’Union européenne) pour pouvoir être remboursé. Renseignez-vous auprès de votre banque sur la procédure de demande de remboursement.
Selon l’article 133-18 du Code monétaire et financier, si la fraude à la carte bancaire est avérée, la banque est tenue de rembourser à son client le montant des achats frauduleux ainsi que les frais d’incident de paiement (agios) qui auraient été appliqués.
Il est cependant important de noter que dans certains cas, la banque peut refuser de rembourser l’intégralité de la somme perdue, et le client doit prendre en charge une partie des pertes jusqu’à un maximum de 50 €, conformément aux termes du contrat.
👍 Comment éviter la fraude à la carte bancaire ?
Il est possible de limiter le risque de fraude à la carte bancaire en adoptant des gestes simples au quotidien :
- Gardez votre carte bancaire dans un endroit sécurisé ;
- Ne communiquez jamais votre code de carte bancaire à personne et ne l’écrivez nulle part ;
- Ne répondez jamais à un e-mail demandant vos coordonnées bancaires ;
- Surveillez régulièrement vos relevés de compte bancaire pour détecter rapidement toute anomalie ;
- Contactez votre banque en cas de doute ;
- Assurez-vous que la page de paiement en ligne est sécurisée (l’URL doit commencer par “https”).
En suivant ces conseils simples, vous pouvez réduire considérablement le risque de fraude à la carte bancaire.
N’oubliez pas que votre sécurité financière est primordiale. Restez vigilant et agissez rapidement en cas de fraude à la carte bancaire.
