Si vous êtes familiarisé avec la location automobile en leasing, vous avez probablement déjà entendu parler de la garantie perte financière. Cette garantie, également appelée assurance perte pécuniaire ou APP, peut vous être d’une grande aide en cas de sinistre sur votre véhicule loué. Découvrez tout ce que vous devez savoir sur cette garantie pour prendre les bonnes décisions en matière d’assurance automobile.
Leasing et garantie perte financière : une combinaison gagnante
Le leasing automobile consiste à louer un véhicule sur une longue durée plutôt que de l’acheter. Avec cette formule, vous avez la possibilité de racheter le véhicule à la fin de la location. L’offre inclut généralement l’entretien et l’assurance du véhicule loué. Dans le cas où vous ne souhaitez pas acheter le véhicule, vous devez le restituer en bon état, conformément aux conditions d’utilisation normales.
La garantie perte financière peut être très avantageuse dans ce contexte. En effet, même en prenant bien soin de votre véhicule, vous n’êtes jamais à l’abri d’un imprévu comme un vol, un vandalisme, une catastrophe naturelle, un incendie ou une inondation. Lorsque vous rendez le véhicule à la société de leasing, un expert constatera forcément une différence entre la valeur définie par le bailleur et la valeur réelle après le sinistre.
Cette différence devra être payée par vos propres moyens. Par exemple, si le véhicule a été détruit ou volé, vous devrez régler le solde des loyers restant dus. C’est là que la garantie perte financière prend toute son importance.
Un exemple concret
Pour mieux comprendre l’importance de la garantie perte financière, prenons un exemple concret. Supposons un contrat de leasing avec une option d’achat évaluée à 15 000 euros. Le véhicule est emporté par de fortes pluies soudaines. L’expert mandaté par l’assureur du bailleur estime la valeur du véhicule à 11 000 euros selon la cote Argus au moment du sinistre. La perte financière pour le locataire est donc de 15 000 euros – 11 000 euros (prise en charge par l’assurance) = 4 000 euros.
Sans la garantie perte financière, le locataire devrait donc payer l’intégralité de cette différence, soit 4 000 euros dans notre exemple. Non seulement il se retrouverait sans voiture, sans possibilité de signer un nouveau contrat de leasing, mais il devrait également débourser 4 000 euros pour mettre fin à son contrat d’assurance automobile en cours malgré la disparition du véhicule.
Souscrire la garantie perte financière
La garantie perte financière est généralement proposée par le bailleur au moment de la signature du contrat de leasing (LOA ou LDD). Elle est directement intégrée aux loyers, ce qui la rend “indolore” pour le locataire. Cependant, il est également possible de souscrire cette garantie auprès d’une compagnie d’assurance indépendante, sans passer par le bailleur.
Si vous avez le choix entre ces deux options, il est important de comparer les propositions, non seulement en terme de tarifs, mais aussi en étudiant en détail les différentes options proposées. Veillez également à éviter les doublons entre l’assurance du bailleur et celle de votre courtier, afin de ne pas alourdir un budget déjà conséquent.
Comparez avant de souscrire à votre garantie perte financière
Si vous envisagez de louer une voiture en leasing avec une LOA ou une LDD, il est vivement recommandé de souscrire une garantie perte financière dès le premier jour. Cependant, ne vous précipitez pas à accepter l’offre faite par votre bailleur sans prendre le temps de comparer les différentes formules proposées par les compagnies d’assurance traditionnelles.
Utilisez un simulateur d’assurance automobile en ligne pour comparer les différentes options et trouver celle qui correspond le mieux à votre situation et à vos besoins. Si vous ne trouvez pas l’option “garantie perte financière”, essayez avec “assurance protection pécuniaire”, qui est l’autre nom de cette garantie.
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