Faire ses comptes est une étape essentielle pour une bonne gestion de son budget. Cela permet de visualiser ses disponibilités, de savoir combien économiser pour financer différents achats et surtout, d’éviter les découverts en anticipant les dépenses à venir. Mais comment faire ses comptes de manière efficace ? Plusieurs systèmes existent en fonction des préférences et du profil de chacun.
L’importance de faire ses comptes
Avant de se lancer dans cette démarche, il est important de comprendre les avantages de faire ses comptes sur le long terme. Contrairement aux idées reçues, cette activité n’est pas forcément rébarbative, surtout avec l’apparition de nouveaux outils. En effet, cela ne se résume pas à l’utilisation d’un simple tableur ou d’Excel, même si ces méthodes restent tout à fait pertinentes.
Faire ses comptes permet notamment de :
- Gérer efficacement son compte bancaire.
- Connaître précisément ses disponibilités financières.
- Déterminer le montant à épargner chaque mois et ainsi réaliser des projets.
- Faire des économies en optimisant ses dépenses et en se fixant des objectifs.
- Éviter les découverts bancaires.
- Envisager l’avenir avec sérénité en se préparant à faire face à d’éventuelles crises.
Avoir une vision claire de ses finances permet d’être plus serein au quotidien.
Comment faire ses comptes ?
Faire ses comptes implique de mettre en évidence plusieurs éléments importants, tels que :
- Le total des dépenses effectuées chaque mois.
- Le montant des dépenses par catégorie : logement, alimentation, habillement, sorties, cadeaux, transport, etc. (le client peut créer les catégories qui lui conviennent).
- La différence entre les revenus et le total des dépenses afin de connaître le montant épargné chaque mois.
Une fois les comptes établis, il est essentiel d’analyser les données. Par exemple, cela permet de déterminer combien d’argent est dépensé dans chaque catégorie et de réfléchir à des moyens de réduire certaines dépenses. Parfois, il peut être surprenant de constater que de petites courses fréquentes engendrent des dépenses plus importantes que prévu. Il peut alors être nécessaire d’ajuster ses habitudes de consommation pour économiser davantage.
Différents outils peuvent être utilisés pour une analyse approfondie.
Les outils pour faire ses comptes
Avant de commencer à faire ses comptes, il est important de s’organiser. Le choix de l’outil dépendra des préférences de chacun. Certains préféreront utiliser les nouvelles technologies et opteront pour des applications, tandis que d’autres se contenteront d’un simple carnet ou d’un tableur Excel.
Quel que soit l’outil choisi, le principe reste le même : séparer les revenus des dépenses, catégoriser les dépenses (logement, transport, alimentation, etc.), identifier les prélèvements indispensables, etc. La seule différence réside dans le support utilisé et le rendu final. Par exemple, un tableur Excel permettra de créer des graphiques pour visualiser l’évolution de l’épargne et du solde du compte bancaire.
Voici quelques outils disponibles :
Le carnet papier
Le carnet est l’outil idéal pour les amoureux du papier. Tracer des lignes, écrire avec des couleurs différentes, faire des calculs… Les adeptes des Bullet Journal apprécieront l’aspect visuel et concret de cette méthode. Cependant, cela demande du temps, car il faut reporter manuellement toutes les dépenses et effectuer les calculs.
Sur le carnet, différentes colonnes peuvent être tracées, telles que la date, le nom du magasin ou la catégorie de dépenses, les dépenses effectuées par carte bancaire, virements, prélèvements ou chèques, les entrées d’argent et le solde.
Il existe également des cahiers de compte pré-imprimés avec les colonnes déjà tracées. Il est également possible de consacrer une page aux bilans mensuels, en ajoutant le total des dépenses et des revenus de chaque mois pour mieux visualiser leur évolution.
L’application Tutobank pour faire son bilan financier
Tutobank est une application qui permet de connecter ses comptes bancaires et de consulter toutes ses dépenses, en les catégorisant. Mais ce n’est pas tout ! Tutobank offre également la possibilité de réaliser un bilan financier complet pour évaluer sa santé financière. Elle permet de déterminer le montant d’épargne nécessaire, de choisir où placer son argent en fonction de son profil, de calculer sa capacité d’emprunt et de vérifier si son prêt actuel est compétitif.
Tutobank identifie également toutes les charges récurrentes du consommateur et propose des alternatives moins coûteuses. Que ce soit l’électricité, le gaz, l’assurance auto, l’assurance habitation, le forfait mobile ou la box internet, changer de fournisseur peut permettre de réaliser des économies appréciables et d’augmenter son pouvoir d’achat.
Le tableur Excel (ou autre logiciel)
Utiliser un logiciel tableur sur son ordinateur facilite grandement la démarche. Il est possible de modifier les chiffres et d’effectuer des calculs aisément, de tracer des courbes pour visualiser l’évolution des dépenses par catégorie, etc. Toutefois, il faudra tout reporter manuellement, à moins que votre banque propose un export des relevés de compte dans un format compatible.
L’application de sa banque
L’application de sa banque est un outil évident pour faire ses comptes. La plupart des établissements bancaires proposent une application permettant de visualiser tous les produits détenus chez eux, ainsi que les transactions effectuées. Si l’application est bien conçue, il est possible de catégoriser les dépenses pour identifier les principaux postes de dépenses. Il est généralement possible de créer de nouvelles catégories ou de modifier la catégorie d’une transaction.
Certaines applications bancaires permettent également de connecter des comptes détenus dans d’autres banques (livrets, assurances-vie ou comptes secondaires), offrant ainsi une vision globale de l’ensemble des fonds.
Cependant, l’application seule n’est souvent pas suffisante, car elle manque de données pour effectuer des calculs précis, tels que le montant épargné ce mois-ci et l’argent nécessaire pour les prochaines vacances.
Les agrégateurs de comptes
Bankin, Linxo, etc., sont des exemples d’agrégateurs de comptes. Ces applications permettent de connecter différents comptes et produits bancaires pour les visualiser en un seul endroit. En plus de cette fonctionnalité, les agrégateurs proposent d’autres services.
Ils permettent notamment de catégoriser automatiquement les dépenses, facilitant ainsi la visualisation de chaque poste de dépenses. Des graphiques ou des tableaux calculent également les revenus et les dépenses mensuelles, et déterminent combien d’argent est économisé. L’utilisateur peut paramétrer l’application pour recevoir des notifications à chaque dépense ou lorsque le solde de son compte tombe en dessous d’un certain seuil, ce qui est utile pour éviter les découverts.
Selon l’application choisie, il est également possible de se fixer automatiquement des objectifs, tels que ne pas dépenser plus de x euros en alimentation, loisirs, etc.
Les agrégateurs peuvent être largement suffisants pour faire ses comptes.
Quelques astuces pour faire ses comptes
Avoir un outil pour faire ses comptes est important, mais cela ne suffit pas. Voici quelques conseils supplémentaires :
Créer des objectifs
Une fois les comptes établis, il est possible de dresser le bilan des dépenses du mois. Cela permet de prendre conscience des catégories de dépenses où il est possible de faire des économies ou d’épargner davantage.
Dans un deuxième temps, il est conseillé de se fixer des objectifs, tels que mettre de côté au moins 200 € par mois en supprimant un abonnement ou en réduisant certaines dépenses. Cela permet d’économiser pour financer des projets futurs ou pour faire face à d’éventuels imprévus.
Programmer ses transactions
Toutes les banques proposent la possibilité de programmer des virements bancaires. Il est donc possible de planifier un virement de 200 € (ou un autre montant) en début de mois, qui sera automatiquement transféré sur un livret d’épargne. Il est même possible de répartir cette somme entre différents comptes, tels qu’une assurance-vie ou un compte joint.
Ne pas oublier les dépenses en liquide
Il est important de noter les dépenses en liquide au fur et à mesure, car celles-ci ne figurent pas sur les relevés de compte ou dans l’application bancaire. Selon les habitudes de chacun, cela peut avoir un impact plus ou moins important sur les finances.
Outils spécifiques de certaines banques
Certaines banques en ligne proposent des fonctionnalités supplémentaires. Par exemple, N26, une banque en ligne allemande, permet d’ouvrir des sous-comptes. Ces sous-comptes fonctionnent comme des tirelires dans lesquelles il est possible de répartir son argent pour atteindre des objectifs précis, tels que des vacances ou un apport immobilier. N26 propose également une fonctionnalité d’arrondis : à chaque dépense, la banque arrondit le montant à l’euro supérieur et verse la différence sur le sous-compte choisi, ce qui permet d’épargner petit à petit.
Quelle régularité ?
Faire ses comptes ne doit pas devenir une obsession. Il n’est pas nécessaire d’y consacrer des heures chaque semaine, à moins d’en ressentir un réel intérêt.
Idéalement, consacrer environ une demi-heure par semaine, voire seulement 10 minutes, suffit pour jeter un œil aux dernières dépenses et vérifier que le budget prévu est respecté.
Toutefois, il est important d’être régulier. Si vous négligez vos comptes pendant plusieurs mois, il vous faudra du temps pour rattraper le retard lorsque vous vous y remettrez.
La régularité permet également de repérer rapidement d’éventuelles anomalies, telles que des dépenses inhabituelles révélant une fraude bancaire, des erreurs de prélèvement ou des retards de remboursement.
Rédigé par Claire Krust – Mis à jour le 16/03/2023
