Avez-vous déjà entendu parler des logiciels de gestion de patrimoine ? Ces outils sont conçus pour vous aider à suivre et à gérer au mieux vos placements financiers. Mais quelles sont exactement les fonctionnalités proposées par ces logiciels ?
L’importance des fonctionnalités de base
Quel que soit l’outil de gestion de patrimoine que vous choisissez, il est crucial de vérifier qu’il propose les fonctionnalités de base nécessaires. En effet, ces fonctionnalités essentielles vous permettront de suivre et de gérer vos différents placements de manière optimale.
La définition de votre profil investisseur
Avant de vous lancer dans l’investissement, il est important de définir votre profil investisseur. Celui-ci se base sur vos objectifs personnels (augmenter votre patrimoine, préparer votre retraite ou réduire vos impôts), votre situation financière actuelle (revenus, capacité d’épargne) et votre appétence au risque. Cette définition vous permettra de sélectionner les placements financiers qui vous correspondent le mieux.
Il existe trois principaux profils d’investisseurs :
- Le profil défensif ou conservateur
- Le profil neutre ou équilibré
- Le profil spéculatif ou dynamique
L’ajout de différentes classes d’actifs
Pour gérer efficacement votre patrimoine, votre logiciel de gestion de patrimoine doit vous permettre d’ajouter les différentes classes d’actifs dans lesquelles vous avez investi. La possibilité d’ajouter différentes classes d’actifs peut varier d’un outil à l’autre, mais vous devriez retrouver les principales classes dans la plupart des logiciels de gestion de patrimoine. Voici les trois principales classes d’actifs :
Les comptes bancaires courants et d’épargne
Cette classe d’actif regroupe l’ensemble de vos comptes bancaires, qu’il s’agisse de comptes courants ou de comptes d’épargne tels que le livret A, le livret de développement durable et solidaire, le plan épargne logement (PEL) ou encore le plan épargne retraite (PER).
Les actifs cotés
Dans cette classe d’actifs, vous retrouverez les placements financiers soumis à la variation des marchés boursiers. Il peut s’agir de comptes-titres ordinaires utilisés pour investir en bourse, de contrats d’assurance-vie ou encore de PEA (Plan d’Épargne en Actions) et d’autres actions détenues par le biais de plans d’attribution d’actions, par exemple.
Les biens immobiliers et SCPI
Cette classe d’actifs regroupe les différents biens immobiliers dans lesquels vous avez investi : un appartement, une maison (résidence principale ou secondaire) ou encore un investissement locatif dans un immeuble, un terrain, un parking ou un box. Vous pourrez également suivre vos actions d’entreprises immobilières non cotées (SCPI) et leurs performances. Il existe également des logiciels spécialement dédiés à la gestion du patrimoine immobilier et à la surveillance de votre patrimoine immobilier, notamment en ce qui concerne l’immobilier locatif.
La prise en compte du passif
La gestion de patrimoine implique également de prendre en compte vos dettes, principalement représentées par des emprunts ou des crédits. Il est donc important que votre logiciel de gestion de patrimoine prenne en compte votre passif. En prenant en compte le passif, vous pourrez obtenir une vision précise de votre patrimoine net. Pour calculer le patrimoine net, il faut soustraire les capitaux restants dus et autres engagements (tels que les dettes fiscales) de votre patrimoine brut (qui correspond à la totalité de vos actifs). Cette vision vous apportera une estimation réelle de la valeur de votre patrimoine net.
Quel que soit le logiciel de gestion de patrimoine que vous choisissez, il devrait vous permettre d’ajouter vos emprunts de la même manière que vous ajoutez vos actifs. Vous pourrez ainsi obtenir une vision nette de votre patrimoine en y incluant tous les types de crédits, des prêts amortissables classiques aux prêts in fine, en passant par les prêts avec franchise partielle ou totale.
En conclusion, un logiciel de gestion de patrimoine doit offrir des fonctionnalités adaptées à vos besoins spécifiques. Veillez à choisir un logiciel qui répond à vos exigences, en termes de définition du profil investisseur, d’ajout de différentes classes d’actifs et de prise en compte du passif. Grâce à ces outils, vous serez en mesure de gérer votre patrimoine de manière optimale et de prendre des décisions éclairées pour votre avenir financier.
Avez-vous déjà entendu parler des logiciels de gestion de patrimoine ? Ces outils sont conçus pour vous aider à suivre et à gérer au mieux vos placements financiers. Mais quelles sont exactement les fonctionnalités proposées par ces logiciels ?
L’importance des fonctionnalités de base
Quel que soit l’outil de gestion de patrimoine que vous choisissez, il est crucial de vérifier qu’il propose les fonctionnalités de base nécessaires. En effet, ces fonctionnalités essentielles vous permettront de suivre et de gérer vos différents placements de manière optimale.
La définition de votre profil investisseur
Avant de vous lancer dans l’investissement, il est important de définir votre profil investisseur. Celui-ci se base sur vos objectifs personnels (augmenter votre patrimoine, préparer votre retraite ou réduire vos impôts), votre situation financière actuelle (revenus, capacité d’épargne) et votre appétence au risque. Cette définition vous permettra de sélectionner les placements financiers qui vous correspondent le mieux.
Il existe trois principaux profils d’investisseurs :
- Le profil défensif ou conservateur
- Le profil neutre ou équilibré
- Le profil spéculatif ou dynamique
L’ajout de différentes classes d’actifs
Pour gérer efficacement votre patrimoine, votre logiciel de gestion de patrimoine doit vous permettre d’ajouter les différentes classes d’actifs dans lesquelles vous avez investi. La possibilité d’ajouter différentes classes d’actifs peut varier d’un outil à l’autre, mais vous devriez retrouver les principales classes dans la plupart des logiciels de gestion de patrimoine. Voici les trois principales classes d’actifs :
Les comptes bancaires courants et d’épargne
Cette classe d’actif regroupe l’ensemble de vos comptes bancaires, qu’il s’agisse de comptes courants ou de comptes d’épargne tels que le livret A, le livret de développement durable et solidaire, le plan épargne logement (PEL) ou encore le plan épargne retraite (PER).
Les actifs cotés
Dans cette classe d’actifs, vous retrouverez les placements financiers soumis à la variation des marchés boursiers. Il peut s’agir de comptes-titres ordinaires utilisés pour investir en bourse, de contrats d’assurance-vie ou encore de PEA (Plan d’Épargne en Actions) et d’autres actions détenues par le biais de plans d’attribution d’actions, par exemple.
Les biens immobiliers et SCPI
Cette classe d’actifs regroupe les différents biens immobiliers dans lesquels vous avez investi : un appartement, une maison (résidence principale ou secondaire) ou encore un investissement locatif dans un immeuble, un terrain, un parking ou un box. Vous pourrez également suivre vos actions d’entreprises immobilières non cotées (SCPI) et leurs performances. Il existe également des logiciels spécialement dédiés à la gestion du patrimoine immobilier et à la surveillance de votre patrimoine immobilier, notamment en ce qui concerne l’immobilier locatif.
La prise en compte du passif
La gestion de patrimoine implique également de prendre en compte vos dettes, principalement représentées par des emprunts ou des crédits. Il est donc important que votre logiciel de gestion de patrimoine prenne en compte votre passif. En prenant en compte le passif, vous pourrez obtenir une vision précise de votre patrimoine net. Pour calculer le patrimoine net, il faut soustraire les capitaux restants dus et autres engagements (tels que les dettes fiscales) de votre patrimoine brut (qui correspond à la totalité de vos actifs). Cette vision vous apportera une estimation réelle de la valeur de votre patrimoine net.
Quel que soit le logiciel de gestion de patrimoine que vous choisissez, il devrait vous permettre d’ajouter vos emprunts de la même manière que vous ajoutez vos actifs. Vous pourrez ainsi obtenir une vision nette de votre patrimoine en y incluant tous les types de crédits, des prêts amortissables classiques aux prêts in fine, en passant par les prêts avec franchise partielle ou totale.
En conclusion, un logiciel de gestion de patrimoine doit offrir des fonctionnalités adaptées à vos besoins spécifiques. Veillez à choisir un logiciel qui répond à vos exigences, en termes de définition du profil investisseur, d’ajout de différentes classes d’actifs et de prise en compte du passif. Grâce à ces outils, vous serez en mesure de gérer votre patrimoine de manière optimale et de prendre des décisions éclairées pour votre avenir financier.
