Grille des taux actuels des prêts immobiliers en septembre 2023

Découvrez les taux les plus avantageux du marché des prêts hypothécaires en Belgique grâce à notre baromètre mensuel régulièrement mis à jour.

Évolution récente des taux

Au cours de l’année 2022, les taux d’emprunt ont augmenté d’environ 1,5 point. Cette semaine, le taux moyen actuel pour un prêt immobilier est stable à 3,96% (taux variable annuel, pour un ratio prêt/valeur de 0 à 80%).

Évolution des dernières semaines :

Retrouvez l’historique complet des taux de crédit immobilier en bas de cet article.

Baromètre des taux de prêt immobilier

Baromètre des taux fixes

Voici notre estimation des tendances actuelles des taux fixes pour les prêts immobiliers. Il s’agit des taux d’intérêt moyens pour les clients empruntant de 80% à 100% de la valeur de leur bien.

Baromètre des taux variables

Ce mois-ci, la plupart des indices de référence ont augmenté, ce qui signifie que les taux variables ont également été revus à la hausse. Vous trouverez la liste complète des indices de référence ici.

10/5/5 = taux fixe pendant 10 ans puis révisable tous les cinq ans. 5/5/5 = taux fixe pendant cinq ans puis révisable tous les cinq ans. 1/1/1 = taux révisable chaque année.

Baromètre des taux d’intérêt en fonction du ratio prêt/valeur

Conditions : pour un achat immobilier, il est nécessaire d’avoir un revenu disponible de 1 500€ pour une personne seule et de 2 000€ pour un ménage, un rapport charges/revenus inférieur à 40%, une domiciliation en Belgique, un âge maximal de 70 ans à la fin du crédit, une souscription à une assurance habitation et solde restant dû, sous réserve de l’acceptation du dossier par l’organisme bancaire.

Comment calculer le taux d’un prêt immobilier ?

Il existe deux types de taux d’intérêt pour les prêts immobiliers : les taux fixes et les taux variables.

Calcul d’un taux fixe

Un taux fixe est calculé en fonction de la durée du prêt, de la situation personnelle (revenus, âge, nombre d’emprunteurs, etc.). Il est exprimé sous forme de TAEG (Taux Annuel Effectif Global), qui inclut non seulement le taux d’intérêt, mais aussi les frais de dossier, la prime d’assurance et tous les frais obligatoires liés au crédit. Le TAEG vous permet de comparer objectivement les offres des prêteurs.

Pour estimer le coût de votre crédit en fonction de votre taux d’intérêt, votre prêteur vous fournira un tableau d’amortissement. Si vous souhaitez aller plus vite, vous pouvez utiliser notre simulateur de tableau d’amortissement.

Calcul d’un taux variable

Au début d’un contrat de prêt immobilier à taux variable, le prêteur vous propose un taux de base calculé en fonction de votre situation financière, du montant et de la durée du prêt, ainsi que des taux en vigueur à ce moment-là. Il définit également la fréquence et la plage de variation du taux. Par exemple, un taux variable 3/3/3 (-1, +1) signifie que votre taux est révisé tous les 3 ans et peut être augmenté ou diminué d’au maximum 1%.

Les taux variables sont révisés en fonction des indices de référence calculés par l’Agence Fédérale de la Dette. À chaque révision, l’indice de référence mentionné dans votre contrat est comparé à l’indice de référence en vigueur, et la différence entre les deux correspond à la variation en pourcentage de votre taux d’intérêt.

Comment obtenir le meilleur taux pour votre prêt immobilier ?

Plus votre taux d’intérêt est élevé, plus vous paierez d’intérêts pour votre prêt. Dans le cadre d’un prêt immobilier, cela peut représenter plusieurs dizaines de milliers d’euros au total. En négociant un meilleur taux dès le départ, vous pouvez réaliser de belles économies. Voici nos conseils pour obtenir le meilleur taux pour votre crédit hypothécaire.

1 – Demandez un prêt adapté à votre capacité d’emprunt

Votre situation personnelle joue un rôle important dans le taux d’intérêt qui vous est proposé. Le prêteur prendra notamment en compte :

• Le montant que vous souhaitez emprunter
• La valeur du bien immobilier
• Le montant de votre apport personnel
• Si vous empruntez seul(e) ou à deux
• Vos revenus (et ceux de votre co-emprunteur)
• La durée sur laquelle vous souhaitez rembourser votre prêt

2 – Comparez les taux d’intérêt

Avant de soumettre votre demande, comparez les offres de prêt immobilier en Belgique. En utilisant un comparateur en ligne, vous pourrez trouver le prêt hypothécaire au meilleur taux en quelques secondes seulement. C’est gratuit et sans engagement, et vous pouvez en profiter pour soumettre votre demande ou utiliser ces taux pour négocier avec votre prêteur.

3 – Négociez avec votre banquier

Il n’est pas toujours possible de négocier beaucoup pour faire baisser le taux d’un prêt hypothécaire, car les banques ont généralement une marge très réduite sur ce produit. Cependant, vous pouvez toujours utiliser certains arguments, comme la concurrence entre les organismes de crédit ou demander quels seraient les garanties supplémentaires qui pourraient influencer le taux.

4 – Choisissez la formule de taux la plus adaptée

Si les taux du marché sont très bas par rapport à la moyenne historique, optez pour un taux fixe, car vous bénéficierez ainsi d’un taux bas pendant toute la durée de votre crédit. En revanche, si les taux sont élevés, un taux variable peut être plus intéressant pour profiter des baisses éventuelles dans le futur.

5 – Renégociez votre taux

Les taux actuels sont-ils plus bas que lorsque vous avez souscrit votre prêt ? Vous pouvez demander un refinancement de votre prêt hypothécaire afin de réduire votre taux d’intérêt.

Le taux d’intérêt : pas le seul coût du crédit !

N’oubliez pas que le taux d’intérêt n’est pas le seul coût de votre prêt : vous devrez également payer des frais de notaire pour l’enregistrement de l’hypothèque, des frais de dossier et des frais liés à l’acquisition de votre bien immobilier. Comptez environ 15% du prix de votre bien immobilier pour ces différents frais.

Évolution historique des taux de crédit hypothécaire