Le transfert bancaire est un mode de paiement couramment utilisé consistant à déplacer de l’argent d’un compte bancaire à un autre.
🔍 Quels sont les différents types de transferts bancaires ?
Tout d’abord, il est important de comprendre que le transfert bancaire implique un débiteur et un bénéficiaire. Le bénéficiaire est celui qui reçoit l’argent, tandis que le débiteur est celui qui émet l’ordre de transfert.
Il existe deux types de transferts bancaires : le transfert interne et le transfert externe. Le transfert interne concerne les comptes débiteurs et bénéficiaires de la même banque. Il peut s’agir de votre propre compte ou du compte d’une tierce personne. En revanche, un transfert externe concerne un compte appartenant à une autre banque.
Il est également important de prendre en compte la récurrence du transfert bancaire. Vous avez la possibilité d’effectuer un transfert ponctuel, c’est-à-dire une seule fois vers un autre compte bancaire. Vous pouvez aussi opter pour un transfert permanent, qui vous permet de programmer la récurrence et le montant du transfert.
En ce qui concerne la destination du transfert bancaire, il peut être effectué dans le même pays (transfert domestique) ou à l’international (transfert international).
Quelles informations sont nécessaires pour effectuer un transfert ?
Pour effectuer un transfert bancaire, vous avez besoin des informations suivantes concernant le bénéficiaire :
- Son nom et son prénom.
- Le nom de sa banque.
- Son relevé d’identité bancaire (RIB) qui contient les informations essentielles telles que le code guichet, le code banque, le numéro de compte et la clé RIB.
- L’IBAN, qui identifie le compte bancaire, ainsi que le code BIC – SWIFT, qui fait référence à la banque.
✔️ Les étapes pour effectuer un transfert bancaire
Pour effectuer un transfert bancaire, voici les étapes à suivre :
- Rendez-vous dans la section “virement” de votre banque, que ce soit en ligne ou en agence.
- Sélectionnez le compte émetteur.
- Saisissez le RIB ou l’IBAN du compte bénéficiaire.
- Déterminez le montant du transfert et la devise si nécessaire.
- Choisissez la récurrence du transfert, s’il y en a une.
- Vérifiez les informations et validez le virement.
Une fois ces étapes suivies, vous pouvez obtenir une attestation ou un justificatif en guise de preuve de virement.
Comment effectuer un transfert bancaire en ligne ?
Il est possible de faire un transfert bancaire en ligne via l’espace client de votre banque, que ce soit sur un ordinateur ou un smartphone. La plupart des banques proposent des applications mobiles qui facilitent les opérations bancaires, y compris les transferts. Il vous suffit d’enregistrer le bénéficiaire et vous pourrez ensuite effectuer des transferts internes ou externes rapidement et facilement. Vous pouvez également programmer la récurrence du transfert si nécessaire.
Il est important de noter que les banques accordent une grande importance à la sécurité des opérations en ligne. Vous devrez probablement valider une étape de sécurité, soit par le biais d’une confirmation par SMS, soit en utilisant une carte clé fournie par votre banque.
De plus, les banques en ligne et les néobanques permettent généralement d’effectuer des transferts bancaires gratuitement en euros, que ce soit en France ou dans la zone euro.
Comment effectuer un transfert bancaire en agence ?
Il est également possible d’effectuer un transfert bancaire en vous rendant au guichet de votre banque. Munissez-vous de votre pièce d’identité ainsi que des informations du bénéficiaire. Vous devrez préciser le montant du transfert, sa récurrence le cas échéant, ainsi que la date à laquelle vous souhaitez que le prélèvement soit effectué.
Les ordres de virement peuvent également être réalisés via un distributeur automatique (DAB), mais dans ce cas, ils se limitent aux transferts internes entre les comptes que vous détenez au sein de la banque du distributeur. Le virement est instantané.
Pour ceux qui préfèrent les méthodes traditionnelles, il est également possible d’effectuer un transfert par courrier. Vous devrez préciser le montant du transfert, sa date, sa récurrence éventuelle, ainsi que le nom et le prénom du bénéficiaire. N’oubliez pas de joindre une photocopie de votre pièce d’identité et du RIB du bénéficiaire.
Comment effectuer un transfert permanent ou récurrent ?
Pour effectuer un transfert permanent ou récurrent, vous devez activer cette option lors de la demande de transfert. Vous devrez préciser la fréquence et la date d’exécution. Il est possible d’effectuer un transfert permanent en agence ou en ligne.
Quels sont les frais pour un transfert bancaire ?
En ce qui concerne les frais de transfert, ils sont généralement inexistants pour les transferts internes. Les transferts domestiques et les transferts SEPA sont également gratuits dans la plupart des cas. Les transferts internationaux sont soumis à des frais qui dépendent des banques émettrices et destinatrices, ainsi que du taux de change.
En général, réaliser des transferts en ligne avec une banque en ligne ou une néobanque est la meilleure option pour éviter les frais bancaires.
Quel est le délai d’un transfert bancaire ?
Le délai d’un transfert bancaire varie en fonction de son type :
- Les transferts entre vos propres comptes sont instantanés.
- Les transferts internes vers un tiers de la même banque prennent généralement de 24 à 48 heures.
- En ce qui concerne les transferts externes, il faut compter entre 1 et 3 jours pour un transfert domestique ou SEPA, et au moins 4 jours pour un transfert international.
Si le transfert bancaire est destiné à un nouveau bénéficiaire, vous devrez attendre encore 24 à 48 heures supplémentaires pour la validation.
De plus en plus de banques proposent également le service de virement instantané, qui permet d’effectuer des transferts immédiats. Cependant, toutes les banques ne proposent pas ce service et il peut être soumis à des frais.
Quel est le montant maximum pour un transfert SEPA ?
En théorie, il n’y a pas de limite de montant pour un transfert bancaire, tant que le solde de votre compte le permet. Cependant, dans la pratique, la plupart des banques traditionnelles imposent un plafond par virement, généralement compris entre 3 000 et 6 000€, principalement pour des raisons de sécurité contre la fraude.
Les banques en ligne et les néobanques offrent souvent des plafonds plus élevés à leurs clients. Par exemple, N26 propose un plafond pouvant aller jusqu’à 50 000€ pour un virement. Il est également possible de modifier les plafonds de virement pour répondre à vos besoins ou éviter les frais bancaires associés.
