En France, il est inquiétant de constater qu’à peine un tiers des entreprises paient leurs factures à temps. Que ce soit par négligence ou difficultés réelles, les mauvais payeurs ne devraient pas avoir un impact sur votre trésorerie. Mais comment faire pour éviter cela ?
Chez Rubypayeur, nous mettons à votre disposition toute notre expertise afin que vous n’ayez pas à passer vos factures impayées en pertes. Notre offre de services repose sur trois leviers essentiels pour la pérennité et la croissance de votre entreprise : le recouvrement des créances, la gestion de votre poste client et la solvabilité de vos partenaires commerciaux.
Recouvrement
Une créance correspond à une somme d’argent due par un débiteur, par exemple un client, à une entreprise, suite à la livraison d’une marchandise ou à la réalisation d’un service.
Lorsqu’une entreprise fournit un bien ou un service, elle émet une facture indiquant un délai de paiement, généralement convenu à l’avance entre les parties. À ce moment-là, l’entreprise détient une créance envers son client.
En comptabilité, les créances se distinguent entre financières et non financières : les premières sont enregistrées dans la rubrique “immobilisations financières” de l’actif, tandis que les secondes se trouvent dans les rubriques “créances d’exploitation” ou “créances diverses”.
Il est important de ne pas confondre une créance avec une dette, qui figure au passif du bilan de l’entreprise. Une dette est une somme due par l’entreprise à un fournisseur, une banque ou même l’État (comme les charges sociales par exemple).
Créancier
Un créancier est une personne ou une entreprise qui détient une créance sur un débiteur et qui a le droit de recevoir le paiement de cette créance. Le créancier et le débiteur sont donc liés par une relation juridique d’obligation.
Il existe deux types de créanciers :
- Le créancier privilégié, qui bénéficie de garanties particulières (privilèges, nantissements, etc.) lui permettant d’être payé en priorité. Le Trésor Public, l’URSSAF ou encore la sécurité sociale sont automatiquement considérés comme des créanciers privilégiés.
- Le créancier chirographaire, qui ne dispose d’aucune garantie liée à sa créance. Il est donc réglé en dernier et assume entièrement le risque de non-paiement.
Recouvrement
En matière de recouvrement, on distingue deux types de procédures : le recouvrement amiable et le recouvrement judiciaire.
Recouvrement de créances
Lorsque la date d’échéance d’une facture est dépassée, il est nécessaire de mettre en place le plus rapidement possible une procédure de recouvrement amiable, voire judiciaire. Plus le recouvrement de créances est lancé tôt, plus l’entreprise a de chances d’obtenir rapidement le règlement de ses créances.
Pour limiter les risques, il est essentiel de vérifier la solidité financière et la fiabilité de vos clients avant de conclure un contrat. Découvrez la méthode de Rubypayeur, qui permet de signaler les incidents de paiement sur son moteur de recherche.
Recouvrement amiable
En cas de retard de paiement, il est nécessaire dans un premier temps de mettre en place une procédure de recouvrement amiable de la créance. Cela consiste à utiliser tous les moyens légaux à disposition pour obtenir le paiement volontaire de la créance, sans recourir à une procédure judiciaire.
N’hésitez pas à faire appel aux services de Rubypayeur pour prendre en charge le recouvrement de vos créances. En seulement quelques clics, nous nous occupons de tout, et vous ne serez facturé qu’en cas de succès.
Lettre de relance
Si malgré vos contacts téléphoniques et par e-mail, votre client ne règle pas sa dette, il est temps d’envoyer une lettre de relance. Cette étape est cruciale dans le processus de recouvrement amiable et ne doit pas être négligée.
Rubypayeur met à votre disposition son expertise et son expérience. Grâce à un contenu et une présentation spécifiques, vous êtes certain d’attirer l’attention de votre client.
Recouvrement judiciaire
Si malgré un recouvrement amiable efficace, votre débiteur ne vous a toujours pas réglé, seule une procédure de recouvrement judiciaire vous permettra d’obtenir le paiement. Faites appel à Rubypayeur. Nous vous accompagnons tout au long de votre procédure d’injonction de payer.
Affacturage
Pour éviter les retards de paiement et les problèmes de trésorerie, vous pouvez faire appel à une société d’affacturage. Celle-ci rachète vos créances et tente de les recouvrer pour son propre compte.
Cette technique permet de supprimer le risque d’impayé, de réduire les coûts de recouvrement internes et de garantir le financement de votre trésorerie à court terme. Cependant, il faut noter que cette solution, qui n’est pas toujours adaptée aux TPE/PME, représente un coût non négligeable et peut nuire à votre relation client. Privilégiez les services de Rubypayeur pour recouvrer efficacement vos créances.
Cession Dailly
Une autre solution pour financer à court terme votre entreprise est la cession Dailly. Votre entreprise transfère la propriété de ses créances à une banque qui vous ouvre une ligne de crédit ou autorise un découvert.
La cession Dailly vous assure un financement à 100 %. Cependant, comme pour l’affacturage, cette solution a un coût et ne vous décharge pas du risque d’impayé. Les services de recouvrement de Rubypayeur restent une solution plus efficace et moins coûteuse pour garantir le paiement de vos créances.
Les quittances subrogatives
Dans le cadre de l’affacturage, vous devez remettre une quittance subrogative à une société spécialisée. Cela permet de valider le transfert de la créance et vous protège de toute contestation future de la part de la société d’affacturage. Cependant, certaines conditions (accord du créancier, paiement de la créance, etc.) doivent être remplies pour que la quittance soit valable.
La mise en demeure
En matière d’impayés, la mise en demeure intervient généralement après des tentatives informelles infructueuses, telles que les appels téléphoniques, les e-mails ou encore la lettre de relance. C’est le dernier moyen offert au créancier pour recouvrer sa créance sans passer par la voie judiciaire.
Les pénalités de retard
Pour accélérer le processus de recouvrement de vos créances, vous avez la possibilité de réclamer des pénalités de retard à vos clients. Veillez à les mentionner clairement dans vos documents commerciaux.
On ne le répétera jamais assez, avant de faire affaire avec de nouveaux clients, il est essentiel de vérifier deux points clés pour éviter les mauvaises surprises : la santé financière et la solvabilité de ceux-ci, ainsi que celle de vos fournisseurs, pour éviter les ruptures de stock dues à un défaut de paiement.
Vérifier la solvabilité et la santé financière d’un client consiste principalement à rechercher diverses informations, telles que l’inscription au registre du commerce, l’endettement et le bilan de l’entreprise, ainsi que la présence de procédures collectives en cours. Les rapports de solvabilité de Rubypayeur vous offrent une vision complète de ces éléments.
Indicateurs de performance
Pour vous assurer de la solvabilité de votre partenaire commercial, pensez à vérifier ses indicateurs de performance. Son résultat net ou le rapport entre son chiffre d’affaires et ses capitaux propres vous donneront une idée précise de sa rentabilité. Les ratios financiers, tels que le BFR, le niveau de liquidité ou le DSO, vous renseigneront sur sa capacité à respecter ses engagements dans les délais impartis. Enfin, examinez attentivement le cash-flow de votre client pour avoir une idée précise de sa capacité d’autofinancement.
Liquidation amiable
En cas de liquidation amiable, la solvabilité de votre client est sérieusement compromise. Cette procédure, qui consiste à simplement fermer une société, diffère de la liquidation judiciaire sur plusieurs points.
Cessation de paiements
La cessation de paiements d’une entreprise signifie qu’elle est incapable de respecter ses engagements et notamment d’honorer ses dettes. Cette notion juridique est un indicateur déterminant dans le déclenchement des procédures collectives.
Procédures de prévention
Si votre client a mis en place des procédures de prévention, il est fort probable qu’il rencontre des difficultés. La conciliation et le mandat ad hoc sont des procédures confidentielles, il est donc difficile de connaître leur existence, à moins d’être déjà créancier de l’entreprise concernée.
Procédures collectives
La défaillance d’une entreprise, suivie d’une liquidation judiciaire ou d’un redressement professionnel pour les entrepreneurs individuels, est toujours une épreuve difficile pour le chef d’entreprise, tant sur le plan financier que personnel. Dans de nombreux cas, cette situation est la conséquence d’une mauvaise gestion de l’entreprise, notamment en matière de recouvrement de créances.
Heureusement, dans de nombreux cas, la situation peut encore être sauvée. Le tribunal de commerce peut décider de mettre en place une procédure de sauvegarde, une sauvegarde accélérée ou encore d’ouvrir une procédure de redressement judiciaire.
Privilèges
En cas de liquidation judiciaire, le liquidateur en charge de la société procède au règlement des créanciers et désintéresse en priorité ceux qui disposent d’un privilège général, tels que l’AGS, le Trésor Public, l’URSSAF et la sécurité sociale.
Nantissements
Si votre client a consenti des nantissements sur certains de ses biens meubles, soyez prudent, vous pourriez ne pas être en mesure de récupérer vos créances en cas de difficultés. En cas de doute sur la solvabilité de votre client, n’hésitez pas à exiger des garanties.
Si vous gérez vous-même vos flux financiers, il est essentiel d’adopter une approche méthodique. Cependant, plus la structure est petite, plus il est facile de manquer de méthode. En effet, lorsque l’on se concentre sur le cœur de son activité pour développer son entreprise, on peut facilement négliger la gestion administrative et financière.
Dans ce contexte, l’achat d’un logiciel de gestion en ligne peut être une solution pour optimiser sa gestion, en particulier la facturation et la trésorerie.
Risque d’entreprise
Chaque année, des milliers d’entreprises font faillite en raison d’une gestion négligente du risque client ou d’une méconnaissance des procédures de recouvrement amiable. Rejoindre la communauté Rubypayeur vous offre un soutien précieux pour prévenir les risques liés à votre entreprise.
Poste client
La gestion du poste client est essentielle pour la santé financière de votre entreprise. Une gestion laxiste peut avoir de graves conséquences sur vos besoins en fonds de roulement et la stabilité de votre trésorerie. Soyez donc rigoureux !
Rubypayeur peut vous être d’une grande aide. Grâce à notre annuaire qui répertorie les pratiques de paiement de plus de 10 millions d’entreprises, vous pouvez prendre de meilleures décisions pour la gestion quotidienne de votre poste client. Et en cas de retard de paiement, Rubypayeur se charge de recouvrer rapidement et à moindre coût vos créances impayées.
Trésorerie
Une trésorerie solide est une trésorerie qui gère efficacement les besoins en fonds de roulement, notamment pour faire face aux pics d’activité. Pour cela, il est essentiel d’émettre des factures rapidement afin d’être payé dans les délais convenus. Une maîtrise rigoureuse des dépenses et des investissements est également importante, avec une attention particulière aux coûts qui doivent être compensés par des bénéfices, en dehors des charges incompressibles.
Une bonne trésorerie repose également sur une connaissance précise des coûts de revient ainsi qu’une gestion minutieuse des stocks, dont la rotation doit être régulière pour éviter les immobilisations inutiles. Enfin, surveillez attentivement vos fournisseurs pour obtenir le meilleur rapport qualité-prix et des conditions de paiement adaptées à celles pratiquées auprès de vos clients.
Facturation
Quelle que soit la taille de votre entreprise, il est essentiel d’émettre vos factures dès la livraison des marchandises ou la réalisation des prestations. L’objectif est de recevoir le paiement le plus rapidement possible. Respectez les obligations légales en matière de facturation pour vous assurer de leur validité juridique. Si vous souhaitez faciliter votre processus de facturation, pensez à utiliser la facturation électronique.
Les TPE/PME et les auto-entrepreneurs doivent rester vigilants. Mettez en place un suivi des échéances pour identifier les factures dont le délai de paiement approche, ainsi que les factures impayées. Cela vous permettra également de gérer plus efficacement vos avoirs.
Fort de notre expertise dans le domaine des entreprises, Rubypayeur a développé une gamme de services créateurs de valeur qui couvrent tous les aspects essentiels à la pérennité de votre entreprise : vérification des pratiques de paiement et de la solvabilité de vos partenaires commerciaux, traitement des créances en souffrance de manière amiable et judiciaire.
Rubypayeur a construit tout son modèle autour de votre réussite, en amont et en aval de toutes vos relations commerciales. Nous vous proposons donc des services à forte valeur ajoutée et à des coûts maîtrisés :
- Un levier communautaire basé sur le signalement des bonnes et des mauvaises pratiques de paiement.
- Aucun montant minimum de créances.
- Une facturation au succès.
- Un taux de commission très compétitif.
En choisissant Rubypayeur, vous bénéficiez d’une gamme complète de services qui vous permettent de vous concentrer pleinement sur votre activité principale, sans avoir à vous préoccuper des factures impayées.
