Introduction
L’assurance-vie est un moyen de combiner une épargne retraite privée avec une protection financière pour les proches en cas de décès. Contrairement à d’autres types d’assurance, l’assurance-vie offre cette double sécurité dès la signature du contrat. De plus, elle peut également vous protéger contre l’invalidité en cas d’accident. Mais comment fonctionne-t-elle réellement ? Quels sont les différents types d’assurance-vie ? Dans cet article, nous vous expliquerons tout en détail.
Qu’est-ce qu’une assurance-vie ?
Une assurance-vie est comparable à un contrat d’épargne. Elle est liée à une protection contre les risques, tels que le décès. En général, une assurance-vie est également proposée en combinaison avec une assurance invalidité. À l’échéance du contrat, en cas de survie, l’épargne est versée en une seule somme.
Une assurance-vie prélève chaque mois une somme d’argent du compte de l’assuré. Le contrat peut durer de nombreuses années. Bien que certains assurés résilient leur contrat pour des raisons financières, l’assurance-vie reste très populaire.
Comment fonctionne une assurance-vie ?
Une assurance-vie est comparable à une épargne-retraite, mais elle offre également une protection en cas de décès. Si l’assuré décède avant la fin du contrat, les bénéficiaires reçoivent un montant garanti préalablement déterminé ainsi que les sommes excédentaires accumulées à ce jour, selon les résultats d’une évaluation.
Certaines assurances-vie ne versent pas la somme totale, car la compagnie d’assurance déduit sa part pour la commission, la couverture des risques et les frais de gestion.
Quand et pour qui une assurance-vie est-elle importante ?
Une assurance-vie est importante si vous avez des proches comme un partenaire, des parents, des frères et sœurs ou des enfants qui doivent être financièrement protégés en cas de décès. Sinon, il existe des alternatives plus rentables, qui peuvent être sélectionnées en fonction de vos besoins. Pour assurer votre propre famille, une assurance-vie reste la meilleure option, même aujourd’hui. Dans certains cas, une assurance décès est également recommandée.
Vous devriez envisager une telle assurance lorsque vous contractez un prêt hypothécaire pour l’achat d’une propriété. Si un salaire ne suffit pas ou si vous n’avez qu’un seul salaire pour subvenir aux besoins de votre famille, vous devriez également souscrire une assurance-vie. L’assurance doit être suffisamment élevée pour permettre au conjoint de rembourser les dettes existantes en cas de décès du principal soutien financier. Selon une étude, un avantage considérable est obtenu si une assurance décès conjointe est souscrite. Cela permet d’économiser beaucoup d’argent.
Quels sont les types d’assurance-vie disponibles ?
Il existe deux types d’assurance-vie : les assurances-vie à capitalisation et les assurances-vie risques. L’assurance-vie risques est destinée à protéger les partenaires commerciaux ou la famille en cas de décès. En revanche, une assurance-vie à capitalisation est un moyen important d’assurer votre propre retraite.
Assurance-vie risques
Une assurance-vie risques est destinée à protéger les partenaires commerciaux ou la famille en cas de décès. Les bénéficiaires désignés, tels que le partenaire ou les enfants, reçoivent un montant garanti préalablement déterminé en cas de décès de l’assuré. Comme l’assureur ne verse une prestation qu’en cas de décès, les primes sont beaucoup moins chères par rapport à d’autres assurances.
Assurance-vie à capitalisation
Une assurance-vie à capitalisation est également disponible comme protection pour les bénéficiaires en cas de décès. Une partie du montant est utilisée pour le développement du capital. À la fin de la période d’assurance, vous recevez la part épargnée par votre compagnie d’assurance, majorée des intérêts.
Quels sont les avantages d’une assurance-vie et lesquels sont les plus intéressants ?
Protection des proches
Avec une assurance-vie en capitalisation classique, chaque utilisateur peut sécuriser sa famille après sa mort. Cette sécurité est très rassurante pour de nombreuses personnes. Les proches reçoivent une somme forfaitaire sans tracas administratifs. Cette somme est constituée des bénéfices générés et d’un taux d’intérêt prédéfini. Selon les résultats d’un test externe, ce dernier est actuellement de 0,9 % et s’applique pour toute la durée du contrat si l’adhésion est effectuée immédiatement.
Complément de retraite
Comparée à d’autres types d’assurance, une assurance-vie est également idéale pour compléter votre retraite. Un test externe montre que le principal avantage par rapport à d’autres assurances réside dans la protection complémentaire en cas de décès. Une assurance-vie en capitalisation est le meilleur choix pour ceux qui veulent prendre soin de leur retraite.
Financement immobilier
Lorsque vous contractez un prêt hypothécaire pour la construction d’une maison, il est important que votre conjoint soit également protégé financièrement. En général, une personne seule n’est pas en mesure de rembourser le prêt d’une banque et de rembourser seule les dettes.
Contenu supplémentaire
L’article d’origine contient de nombreuses informations supplémentaires détaillées sur les assurances-vie, notamment sur les coûts, les comparaisons de fournisseurs, les tests de la Stiftung Warentest, les alternatives et les questions fréquemment posées.
Introduction
L’assurance-vie est un moyen de combiner une épargne retraite privée avec une protection financière pour les proches en cas de décès. Contrairement à d’autres types d’assurance, l’assurance-vie offre cette double sécurité dès la signature du contrat. De plus, elle peut également vous protéger contre l’invalidité en cas d’accident. Mais comment fonctionne-t-elle réellement ? Quels sont les différents types d’assurance-vie ? Dans cet article, nous vous expliquerons tout en détail.
Qu’est-ce qu’une assurance-vie ?
Une assurance-vie est comparable à un contrat d’épargne. Elle est liée à une protection contre les risques, tels que le décès. En général, une assurance-vie est également proposée en combinaison avec une assurance invalidité. À l’échéance du contrat, en cas de survie, l’épargne est versée en une seule somme.
Une assurance-vie prélève chaque mois une somme d’argent du compte de l’assuré. Le contrat peut durer de nombreuses années. Bien que certains assurés résilient leur contrat pour des raisons financières, l’assurance-vie reste très populaire.
Comment fonctionne une assurance-vie ?
Une assurance-vie est comparable à une épargne-retraite, mais elle offre également une protection en cas de décès. Si l’assuré décède avant la fin du contrat, les bénéficiaires reçoivent un montant garanti préalablement déterminé ainsi que les sommes excédentaires accumulées à ce jour, selon les résultats d’une évaluation.
Certaines assurances-vie ne versent pas la somme totale, car la compagnie d’assurance déduit sa part pour la commission, la couverture des risques et les frais de gestion.
Quand et pour qui une assurance-vie est-elle importante ?
Une assurance-vie est importante si vous avez des proches comme un partenaire, des parents, des frères et sœurs ou des enfants qui doivent être financièrement protégés en cas de décès. Sinon, il existe des alternatives plus rentables, qui peuvent être sélectionnées en fonction de vos besoins. Pour assurer votre propre famille, une assurance-vie reste la meilleure option, même aujourd’hui. Dans certains cas, une assurance décès est également recommandée.
Vous devriez envisager une telle assurance lorsque vous contractez un prêt hypothécaire pour l’achat d’une propriété. Si un salaire ne suffit pas ou si vous n’avez qu’un seul salaire pour subvenir aux besoins de votre famille, vous devriez également souscrire une assurance-vie. L’assurance doit être suffisamment élevée pour permettre au conjoint de rembourser les dettes existantes en cas de décès du principal soutien financier. Selon une étude, un avantage considérable est obtenu si une assurance décès conjointe est souscrite. Cela permet d’économiser beaucoup d’argent.
Quels sont les types d’assurance-vie disponibles ?
Il existe deux types d’assurance-vie : les assurances-vie à capitalisation et les assurances-vie risques. L’assurance-vie risques est destinée à protéger les partenaires commerciaux ou la famille en cas de décès. En revanche, une assurance-vie à capitalisation est un moyen important d’assurer votre propre retraite.
Assurance-vie risques
Une assurance-vie risques est destinée à protéger les partenaires commerciaux ou la famille en cas de décès. Les bénéficiaires désignés, tels que le partenaire ou les enfants, reçoivent un montant garanti préalablement déterminé en cas de décès de l’assuré. Comme l’assureur ne verse une prestation qu’en cas de décès, les primes sont beaucoup moins chères par rapport à d’autres assurances.
Assurance-vie à capitalisation
Une assurance-vie à capitalisation est également disponible comme protection pour les bénéficiaires en cas de décès. Une partie du montant est utilisée pour le développement du capital. À la fin de la période d’assurance, vous recevez la part épargnée par votre compagnie d’assurance, majorée des intérêts.
Quels sont les avantages d’une assurance-vie et lesquels sont les plus intéressants ?
Protection des proches
Avec une assurance-vie en capitalisation classique, chaque utilisateur peut sécuriser sa famille après sa mort. Cette sécurité est très rassurante pour de nombreuses personnes. Les proches reçoivent une somme forfaitaire sans tracas administratifs. Cette somme est constituée des bénéfices générés et d’un taux d’intérêt prédéfini. Selon les résultats d’un test externe, ce dernier est actuellement de 0,9 % et s’applique pour toute la durée du contrat si l’adhésion est effectuée immédiatement.
Complément de retraite
Comparée à d’autres types d’assurance, une assurance-vie est également idéale pour compléter votre retraite. Un test externe montre que le principal avantage par rapport à d’autres assurances réside dans la protection complémentaire en cas de décès. Une assurance-vie en capitalisation est le meilleur choix pour ceux qui veulent prendre soin de leur retraite.
Financement immobilier
Lorsque vous contractez un prêt hypothécaire pour la construction d’une maison, il est important que votre conjoint soit également protégé financièrement. En général, une personne seule n’est pas en mesure de rembourser le prêt d’une banque et de rembourser seule les dettes.
Contenu supplémentaire
L’article d’origine contient de nombreuses informations supplémentaires détaillées sur les assurances-vie, notamment sur les coûts, les comparaisons de fournisseurs, les tests de la Stiftung Warentest, les alternatives et les questions fréquemment posées.
