Si vous recherchez une carte de crédit dorée avec un forfait d’assurance complet et sans frais annuels, la Hanseatic Bank GoldCard est faite pour vous. Avec cette carte, vous bénéficiez d’avantages intéressants tout en profitant d’une tranquillité d’esprit grâce à une couverture d’assurance complète. Dans cet article, nous vous parlerons des avantages et des inconvénients de la GoldCard, de son évaluation par des experts et d’autres informations utiles.
Les avantages et les inconvénients de la GoldCard
Malheureusement, en ce moment, il y a de longs délais de livraison pour la Hanseatic Bank GoldCard. Cependant, nous vous recommandons actuellement une alternative tout aussi bonne, voire meilleure, la Bank Norwegian GoldCard. Cette carte est disponible sans frais annuels et sans minimum d’utilisation, et un paquet d’assurance est inclus gratuitement. Avec la Bank Norwegian Visa, vous pouvez retirer et payer sans frais dans le monde entier, et les nouveaux clients bénéficient actuellement d’un bonus de 30€.
Malgré ces délais de livraison, la Hanseatic Bank GoldCard vaut vraiment le coup. En effet, peu de cartes de crédit dorées avec un package d’assurance sont disponibles sans frais annuels. Bien que vous deviez atteindre un chiffre d’affaires annuel de 3 000 € (250 € par mois) pour bénéficier de la suppression permanente de la cotisation de base de 35 € à partir de la deuxième année, cela ne pose généralement pas de problème pour une utilisation normale. Seuls les paiements en dehors de la zone euro ne sont pas recommandés en raison des frais de change de 2 %, mais les retraits sont gratuits, même en devises étrangères.
Évaluation et avis – le test de la Hanseatic Bank GoldCard
L’évaluation de l’expert en cartes de crédit
J’ai moi-même demandé et testé la Hanseatic Bank GoldCard. Source de l’image : Hagen Föhr
Voici comment l’expert en cartes de crédit a évalué la carte :
- Note de la rédaction de RTL : Une carte de crédit dorée avec un excellent rapport qualité-prix, disponible sans frais annuels même avec une utilisation régulière.
- Recommandé : Oui, la GoldCard impressionne par des retraits gratuits dans le monde entier et une couverture d’assurance complète, comprenant notamment une assurance annulation de voyage, une assurance maladie à l’étranger et une assurance bagages.
- Note de la rédaction : 7,7
- Points : 77/100
Évaluations et récompenses de la Hanseatic Bank GoldCard sur d’autres sites et organismes d’évaluation
Récapitulatif de l’évaluation de la GoldCard sur RTL.de :
- Processus de demande
- Sécurité
- Limite de crédit
- Utilisation à l’étranger
- Service client
- Paiement mobile
- Rapport qualité-prix
Frais et taux d’intérêt
Voici un tableau des frais de la GoldCard :
- Frais annuels de la carte principale
- Frais annuels de la carte supplémentaire
- Taux d’intérêt annuel effectif
- Carte de remplacement
Frais pour les paiements et les retraits d’espèces
Voici un tableau des frais pour les paiements et les retraits d’espèces avec la GoldCard :
- Frais d’utilisation dans la zone euro
- Frais d’utilisation en dehors de la zone euro
- Retraits d’espèces aux distributeurs automatiques (même établissement)
- Retraits d’espèces aux distributeurs automatiques (autre établissement)
- Retraits d’espèces aux distributeurs automatiques (monde entier)
Limites et responsabilité en cas de vol
Voici un tableau des limites de la GoldCard en cas de vol :
- Responsabilité maximale
- Plafond quotidien
- Plafond de retrait en espèces par jour (pays d’origine)
- Plafond de retrait en espèces par jour (étranger)
Informations importantes sur la Hanseatic Bank GoldCard
Voici un tableau des informations générales sur la GoldCard Visa :
- Système de paiement
- Type de carte
- Vérification de la solvabilité
- Retraits d’espèces gratuits dans le monde entier
- Pas de frais annuels
- Sans compte courant
- Application bancaire gratuite
- Apple Pay
- Google Pay
Avantages et bonus avec la Hanseatic Bank GoldCard
La GoldCard offre les avantages et bonus suivants :
- Accès au portail de bons de réduction de la Hanseatic Bank : tous les clients de la Hanseatic Bank peuvent économiser jusqu’à 50 % sur leurs achats grâce à de nombreux partenariats avec des grandes marques telles que Zalando, Tchibo, Flixbus, Saturn, Sixt, etc.
- Forfait d’assurance : les assurances voyage, telles que l’assurance maladie à l’étranger, l’assurance annulation de voyage et l’assurance bagages, sont incluses gratuitement dans la carte de crédit dorée de la Hanseatic Bank.
- Pas de frais annuels : la suppression permanente des frais annuels est rare pour une carte dorée. La première année, la carte est gratuite sans condition, mais à partir de la deuxième année, un chiffre d’affaires annuel raisonnable de 3 000 € (250 € par mois) est requis pour continuer à bénéficier de la suppression des frais.
- Cashback voyage : pour la réservation de forfaits vacances et d’hôtels via le partenaire Urlaubsplus, les détenteurs de la carte bénéficient d’un remboursement de 5 %.
Les assurances offertes par la GoldCard
Le forfait d’assurance de la GoldCard est globalement bon, même s’il convient de noter que pour la plupart des assurances voyage, la carte doit être utilisée pour payer le voyage afin de bénéficier de la couverture d’assurance. Seule l’assurance maladie à l’étranger et l’assurance smartphone sont valables indépendamment de l’utilisation de la carte.
- Assurance maladie à l’étranger : les soins médicaux à l’étranger et le rapatriement en Allemagne sont couverts jusqu’à 100 000 €. Même si le titulaire de la carte est visité à l’étranger par une personne proche, l’assurance couvre les frais.
- Assurance annulation de voyage et interruption de voyage : jusqu’à 5 000 €, l’annulation et l’interruption d’un voyage, y compris les conséquences financières, sont couvertes par la GoldCard. Les conjoints voyageant ensemble et les enfants vivant dans le même ménage jusqu’à l’âge de 25 ans sont également assurés. Pour bénéficier de la couverture d’assurance, au moins 50 % du voyage concerné doivent être payés avec la GoldCard.
- Assurance bagages : jusqu’à 1 500 €, les bagages sont assurés contre le vol et les dommages. Les enfants vivant dans le même ménage et les conjoints sont également assurés. Pour bénéficier de la couverture d’assurance, les vols respectifs doivent être payés avec la carte.
- Assurance retard de vol et de bagages : jusqu’à 500 €, la GoldCard couvre les frais de nourriture, d’hébergement et éventuellement de vêtements en cas de retard de vol ou de bagages. Pour que les frais soient pris en charge, les vols correspondants doivent être payés avec la carte.
La sécurité de la Hanseatic Bank GoldCard
La Hanseatic Bank GoldCard est une carte de crédit particulièrement sûre, avec de nombreuses mesures pour prévenir la fraude par carte de crédit.
- Procédure de sécurité Visa 3D Secure : cette procédure rend les paiements par GoldCard sur Internet particulièrement sécurisés. Toutes les transactions doivent être approuvées dans l’application bancaire.
- Notifications push pour les transactions par carte : pour des raisons de sécurité, vous pouvez recevoir toutes les transactions par carte, qu’il s’agisse de paiements ou de retraits d’espèces, en temps réel sur votre téléphone portable.
- Application bancaire sécurisée avec authentification biométrique : l’application conviviale de la Hanseatic Bank utilise les fonctions d’authentification biométrique des smartphones modernes. Ainsi, les informations sensibles de l’application ne peuvent être consultées que par reconnaissance faciale ou empreinte digitale.
- Blocage de la carte via l’application : vous pouvez bloquer et débloquer la carte en quelques secondes grâce à l’application de la Hanseatic Bank. Nous vous recommandons de bloquer la carte même si vous l’avez simplement égarée.
- Limite de responsabilité en cas de vol : si la carte est bloquée immédiatement après la découverte d’un vol ou d’une perte, la responsabilité personnelle pour les dommages financiers est limitée à 50 €.
- Conception de la carte sécurisée : le design relativement récent de la Hanseatic Bank GoldCard rend la copie de la carte beaucoup plus difficile.
Paiements sans contact avec la GoldCard – comment ça marche
- Avec Apple Pay : pour effectuer des paiements sans contact avec votre iPhone, vous pouvez facilement ajouter la GoldCard à votre téléphone portable. Les paiements ne nécessitent pas de saisie de code PIN, mais peuvent être autorisés par reconnaissance faciale ou empreinte digitale.
- Avec Google Pay : pour les smartphones Android, il existe un service de paiement très similaire qui vous permet d’ajouter une copie numérique de la GoldCard à votre téléphone portable. Ainsi, il n’est plus nécessaire de transporter la carte physique.
- Dans les magasins et les restaurants : la carte Visa Gold de la Hanseatic Bank est équipée d’une puce NFC, qui permet des paiements sans contact jusqu’à 50 €. NFC signifie “communication en champ proche” en français.
L’application mobile de la Hanseatic Bank : bons de réduction et remises sur les voyages
- Bons de réduction et remises sur les voyages : les détenteurs de la carte ont accès à l’univers des avantages de la Hanseatic Bank, où des bons de réduction sont proposés par de grandes marques telles que Zalando, Tchibo, Sixt, etc. De plus, l’univers des avantages donne accès au portail de voyage de la Hanseatic Bank, où vous pouvez bénéficier de 5 % de remise sur la réservation de forfaits vacances et d’hôtels.
- Approbation sécurisée des transactions : l’application bancaire de la Hanseatic Bank, primée par Focus Money, permet notamment l’approbation sécurisée des transactions en ligne.
Comment augmenter la limite de la GoldCard
La limite de crédit maximale de la Hanseatic GoldCard est initialement de 3 500 €. Si vous avez besoin d’une limite plus élevée, vous pouvez la demander en quelques minutes en suivant ces étapes :
- Connectez-vous à la banque en ligne de la Hanseatic Bank sur un ordinateur.
- Sélectionnez l’option “Modifier la limite de crédit de la carte de crédit”.
- Téléchargez le formulaire PDF et remplissez-le avec le montant de crédit souhaité et quelques informations personnelles.
- Envoyez le formulaire rempli par e-mail à kundenservice@hanseaticbank.de (ou envoyez-le par courrier à l’adresse suivante : Hanseatic Bank GmbH & Co KG, Service Center, Postfach 71 03 40, 22163 Hamburg).
La Hanseatic Bank est-elle digne de confiance ?
La Hanseatic Bank, émettrice de la GoldCard, est une banque allemande fondée en 1969 à Hambourg, appartenant en partie au groupe Otto et à la Société Générale française.
La Hanseatic Bank est une banque établie et fiable, et tous les dépôts sont garantis jusqu’à 100 000 € conformément au régime de garantie des dépôts.
Pour qui la Hanseatic Bank GoldCard est-elle intéressante ?
Grâce à son bon rapport qualité-prix et à son forfait d’assurance complet, la Hanseatic Bank GoldCard convient à différents groupes de personnes.
- Vacanciers et voyageurs en famille : les assurances voyage incluses offrent une protection nécessaire lors des voyages à l’étranger, et les conjoints et les enfants vivant dans le même ménage jusqu’à l’âge de 25 ans sont couverts par la plupart des assurances. Les retraits gratuits dans le monde entier et la limite de crédit élevée offrent également des avantages pratiques lors des voyages.
- Utilisateurs de smartphones : si vous souhaitez effectuer des paiements sans contact avec votre smartphone au quotidien et en voyage, la GoldCard de la Hanseatic Bank est un bon choix, car elle prend en charge les services de paiement de plus en plus populaires tels qu’Apple Pay et Google Pay. L’assurance smartphone protège également contre le vol et l’utilisation abusive du téléphone, que ce soit en Allemagne ou à l’étranger.
- Personnes ayant des dépenses élevées : si vous dépensez entre 3 000 et 4 000 € ou plus par mois avec votre carte de crédit, vous avez besoin d’une carte offrant une limite de crédit correspondante. La Hanseatic Bank GoldCard accorde initialement jusqu’à 3 500 € aux personnes ayant une bonne solvabilité, et avec un justificatif de salaire et de bonnes habitudes de paiement, vous pouvez même obtenir un plafond supérieur.
Service client de la Hanseatic Bank
- Numéro de service client : +49 (0) 40 646 03 0
- Horaires du service client : du lundi au vendredi de 9h à 18h
- Numéro de blocage de la carte : +49 (0) 40 600 096 422 (disponible 24h/24)
- Adresse : Hanseatic Bank GmbH & Co KG, Bramfelder Chaussee 101, 22163 Hamburg
- Adresse e-mail : info[at]hanseaticbank.de
Alternatives à la Hanseatic Bank GoldCard
Outre la GoldCard, la Deutschland Kreditkarte Gold et l’American Express Goldcard sont des alternatives recommandées. En particulier, si vous souhaitez collecter des points et des miles avec vos dépenses par carte, la Amex Goldcard est un bon choix.
- Conclusion de l’expert en cartes de crédit :
Dans la catégorie des cartes de crédit dorées, la Hanseatic Bank GoldCard Visa offre le meilleur rapport qualité-prix pour les demandeurs en Allemagne. Les assurances incluses sont complètes et couvrent même les membres de la famille lors des voyages à l’étranger. De plus, la carte offre une couverture d’assurance en Allemagne. La première année, la cotisation de 35 € est supprimée sans condition, mais à partir de la deuxième année, un chiffre d’affaires annuel raisonnable de 3 000 € (250 € par mois) est nécessaire pour continuer à bénéficier de la suppression de la cotisation. Cependant, si vous utilisez régulièrement la carte et payez tous vos voyages avec, cette somme sera généralement facilement atteinte. Nous pensons que la Hanseatic Bank GoldCard est convaincante avec des services transparents et abordables, que ce soit pour retirer de l’argent gratuitement dans le monde entier ou pour l’utiliser avec Apple Pay ou Google Pay. Seul le frais de change de 2 % est un inconvénient, mais ces frais peuvent être évités en utilisant la carte sœur totalement gratuite appelée GenialCard.
Questions fréquentes
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