Le livret d’épargne populaire (LEP) est un placement sûr réservé aux personnes les plus modestes. Avec un taux de rendement de 6% (à partir du 1er août 2023), il offre un rendement supérieur au livret A ou au livret de développement durable. Mais peut-on trouver une banque en ligne qui propose le LEP ?
👉 Quelles banques en ligne proposent un LEP ?
Toutes les banques traditionnelles proposent le LEP à leurs clients, mais ce n’est pas le cas des banques en ligne. Bien qu’elles proposent des offres d’épargne, le livret d’épargne populaire est rarement inclus dans leur catalogue.
Actuellement, il n’existe qu’une seule banque en ligne avec LEP : Hello bank!.
Si Hello bank! est la seule banque en ligne à proposer le LEP, c’est simplement parce que cette banque en ligne donne accès à toute l’offre d’épargne de la BNP Paribas, à laquelle elle appartient. Le livret d’épargne populaire fait partie de cette offre.
Cette affiliation permet à Hello bank! de commercialiser tous les produits d’épargne, y compris le LEP :
- Livret A
- Livret de développement durable (LDD)
- Livret jeune
- LEP
- CEP/PEL
- Assurances-vie
- Bourse
Toute l’offre de crédit (prêt personnel, crédit immobilier, etc.) est également accessible.
🧾 Comment ouvrir un LEP en ligne chez Hello bank! ?
Hello bank! est donc la seule banque en ligne qui permet d’ouvrir un LEP en ligne. Les étapes sont simples :
- Ouvrir un compte chez Hello bank!
- Une fois le compte ouvert, se rendre dans son espace client pour réaliser la demande d’ouverture d’un LEP
- Si le document n’a pas été demandé à l’ouverture du compte, fournir son avis d’imposition 2023 (sur les revenus de 2022)
- Signer le contrat
Le LEP sera ouvert dès que Hello bank! aura vérifié que le client ne dépasse pas le plafond de revenus.
Faut-il présenter son avis d’imposition chaque année ? Non, désormais, l’établissement bancaire peut interroger directement l’administration fiscale pour savoir si le consommateur a dépassé le plafond ou non. Si cela n’est pas possible, le client devra fournir son avis d’imposition.
Le livret est-il clôturé automatiquement si les revenus dépassent le plafond ? Oui, la clôture du LEP se fera automatiquement si les revenus dépassent le plafond exigé pendant deux années consécutives. La clôture sera effective au plus tard le 30 avril de la deuxième année. Les fonds seront versés sur le compte bancaire associé, ou sur un compte d’attente si le client ne dispose pas de compte bancaire chez la banque.
💳 Détails de l’offre bancaire d’Hello bank!
Hello bank! propose actuellement deux offres bancaires : Hello One et Hello Prime.
La première formule, Hello One, est accessible à tous sans condition de revenus. La seconde, Hello Prime, ne peut être souscrite que par les clients qui peuvent justifier un revenu minimum de 1000€ par mois. Il n’est pas nécessaire de domicilier ses revenus chez Hello bank!, mais il faut simplement les justifier en fournissant des justificatifs lors de l’ouverture de compte.
Si Hello One est une banque en ligne gratuite, il faut cependant tenir compte de certains frais tels que les retraits dans des distributeurs autres que ceux de la BNP Paribas : chaque retrait coûtera 1€. Les virements instantanés, qui permettent de transférer des fonds en quelques secondes, coûtent également 1€. En revanche, les retraits hors zone euro sont gratuits et les paiements hors zone euro ne coûtent que 1,50% du montant.
Hello One inclut seulement une carte à autorisation systématique sans découvert autorisé. Cela signifie que le paiement ou le retrait sera refusé par le terminal de paiement si le solde du compte bancaire Hello bank! est insuffisant.
Hello Prime, quant à elle, est une offre haut de gamme. Bien que payante (5€/mois), elle inclut tous les services : carte bancaire haut de gamme, virements instantanés, retraits et paiements à l’étranger, garanties voyage, découvert autorisé, etc. Il ne s’agit pas d’une carte à autorisation systématique.
Grâce à ses offres, Hello bank! se positionne ainsi comme la meilleure banque en ligne actuellement, en plus d’être la seule banque en ligne avec LEP.
🤔 Banque en ligne avec LEP : pourquoi si peu d’offres ?
Hello bank! est la seule banque en ligne avec LEP. Cela s’explique principalement par le fait qu’il s’agit d’un livret particulier accessible uniquement aux personnes les plus modestes. Or, ce segment de population ne fait pas partie de la clientèle principale des banques en ligne.
En appliquant souvent des conditions de revenus, les banques en ligne ciblent des clients plus aisés, même si cette tendance commence à s’inverser avec l’émergence d’offres sans condition comme Hello One.
Ainsi, bien que toutes les banques en ligne appartiennent à une banque ou à un autre acteur majeur, seule Hello bank! propose le livret d’épargne populaire.
🔎 Qu’est-ce qu’un LEP ?
Le LEP, livret d’épargne populaire, est un livret d’épargne réglementé. Contrairement au livret A ou au LDD, il n’est cependant pas accessible à tous, mais seulement aux personnes les plus modestes.
Au 1er août 2023, le taux de rendement du LEP sera de 6%, ce qui en fera le meilleur livret d’épargne disponible. En 2023, les plafonds d’accès au LEP chez Hello bank! et ailleurs sont les suivants, en fonction du quotient familial :
- Quotient familial 1 part : 21 393€ de revenus/an (avis d’imposition faisant foi)
- 1,5 parts : 27 106€
- 2 parts : 32 818€
- 2,5 parts : 38 530€
Le domicile fiscal doit être situé en France.
Le client de Hello bank! ne peut pas déposer plus de 10 000€ sur le LEP. Le versement minimum lors de l’ouverture du LEP est de 30€. Le LEP peut être conservé chez Hello bank! tant que les conditions d’ouverture sont respectées.
Rédigé par Claire Krust – Mis à jour le 22/11/2023
