Le coût d’une hospitalisation sans assurance complémentaire
Pour une hospitalisation en établissement public ou privé conventionné, les coûts à considérer sont les suivants :
- Le forfait hospitalier, qui s’élève à 20 € par jour dans un hôpital ou une clinique, et à 15 € par jour en service psychiatrique,
- Les frais et soins liés à l’hospitalisation, tels que les salaires des professionnels de santé, les médicaments et les dispositifs médicaux,
- Les frais supplémentaires, tels que les suppléments pour un confort personnel comme une chambre individuelle,
- Les éventuels dépassements d’honoraires.
Il est important de noter que le coût d’une hospitalisation sans assurance complémentaire n’est pas différent de celui d’une hospitalisation avec assurance complémentaire. Cependant, être hospitalisé sans assurance complémentaire signifie avoir des frais à votre charge. Bien que l’Assurance Maladie prenne en charge la majorité des frais, elle ne couvre pas tout. Souscrire à une assurance complémentaire peut vous permettre une prise en charge à 100 % et une hospitalisation dans de meilleures conditions, sans avoir à payer les suppléments pour un confort personnel, par exemple. Les détails seront expliqués dans la partie suivante.
Le prix d’une hospitalisation en établissement non conventionné est nettement plus élevé que celui d’une hospitalisation en hôpital ou clinique privée conventionnée. En effet, les tarifs appliqués sont libres et la Sécurité Sociale se base sur des tarifs bas pour ses remboursements.
La prise en charge d’une hospitalisation sans assurance complémentaire
En règle générale, 80 % des frais d’hospitalisation sont pris en charge par la Sécurité Sociale. Sans assurance complémentaire, les 20 % restants sont entièrement à votre charge. Cependant, il existe certaines situations dans lesquelles l’Assurance Maladie peut couvrir 100 % des frais d’hospitalisation, comme :
- Une hospitalisation de plus de 30 jours consécutifs (prise en charge à 100 % à partir du 31ème jour),
- Une hospitalisation de la femme enceinte pendant les 4 derniers mois de sa grossesse pour l’accouchement et pendant les 12 jours qui suivent,
- Une hospitalisation d’un nouveau-né dans les 30 jours suivant sa naissance,
- Une hospitalisation suite à un accident de travail ou une maladie professionnelle,
- Une hospitalisation en lien avec une affection de longue durée,
- Une personne bénéficiant d’une rente pour accident de travail (avec un taux d’incapacité égal ou supérieur à 66.66 %) ou les éventuels bénéficiaires d’une rente d’ayant droit,
- Un titulaire d’une pension d’invalidité, pension de veuf ou veuve invalide, pension vieillesse qui a remplacé une pension d’invalidité ou une pension militaire,
- Un bénéficiaire du régime local Alsace-Moselle,
- Un bénéficiaire de la CMU-c (Couverture Maladie Universelle complémentaire) ou de l’AME (Aide Médicale de l’Etat).
Il est également important de souligner que les frais et soins nécessaires après l’hospitalisation sont également couverts par l’Assurance Maladie. Cependant, même avec une prise en charge à 100 %, les frais hospitaliers et les suppléments de confort restent à la charge du patient.
Sans assurance complémentaire, les 20 % restants sont à votre charge, notamment le ticket modérateur, le forfait hospitalier, les éventuels suppléments pour un confort personnel (tels que l’accès à internet, la télévision, une chambre particulière), les frais annexes (comme les déplacements des proches auprès du patient) et les dépassements d’honoraires.
L’hospitalisation est particulièrement bien prise en charge par les contrats d’assurance complémentaire santé, même les formules les plus basiques. Il est donc fortement recommandé de souscrire à une assurance complémentaire pour éviter de payer le ticket modérateur et le forfait hospitalier, au minimum. Pour une prise en charge des dépassements d’honoraires, il est souvent nécessaire de choisir une formule plus complète.
Hospitalisation sans assurance complémentaire à domicile, qui paie ?
L’hospitalisation à domicile (HAD) peut être une solution si vous souhaitez raccourcir votre séjour à l’hôpital ou l’éviter. Cependant, elle n’est pas accessible à tous les patients. Pour pouvoir bénéficier d’une hospitalisation chez vous, votre médecin traitant ou votre médecin hospitalier doit en faire la demande, après approbation du médecin coordinateur du service HAD.
L’hospitalisation à domicile est prise en charge par l’Assurance Maladie au même niveau qu’une hospitalisation en établissement. Ainsi, 80 % des frais d’hospitalisation sont couverts, sauf si vous êtes éligible à une prise en charge à 100 % (comme expliqué précédemment). De même, en cas d’hospitalisation à domicile sans assurance complémentaire, vous devrez assumer le reste à charge.
En principe, lors d’une hospitalisation à domicile, vous n’avez pas à avancer les frais pour :
- Les honoraires des médecins traitants et spécialistes consultés dans le cadre de l’HAD,
- Les frais pharmaceutiques,
- Les actes de laboratoire d’analyses biologiques,
- Les honoraires des professionnels paramédicaux (infirmier, aide-soignante, kinésithérapeute, sage-femme, orthophoniste, etc.). Toutefois, une convention doit être établie pour cela,
- Le transport en ambulance, s’il est commandé par le service HAD,
- L’hospitalisation de jour,
- Le matériel médical,
- Le mobilier spécifique (lit médicalisé, fauteuil de repos, etc.),
- Le matériel et les accessoires à usage unique.
Hospitalisation sans assurance complémentaire, que faire ?
Si vous devez vous faire hospitaliser mais que vous n’avez pas d’assurance complémentaire, vous craignez de devoir payer des sommes exorbitantes. Rappelons-le, l’Assurance Maladie ne prend en charge que 80 % des frais d’hospitalisation. Cependant, une hospitalisation à 100 % est possible, tout dépend de la raison de votre hospitalisation et de votre situation (femme enceinte, hospitalisation due à un accident de travail, etc.). Vous n’aurez donc aucun reste à charge.
En revanche, dans de nombreuses situations, l’assurance complémentaire n’assure qu’une prise en charge de 80 %. Certaines mutuelles acceptent toutefois d’assurer des patients en cours d’hospitalisation. Pour trouver un contrat adapté et une mutuelle qui accepte cette situation, il est conseillé de comparer les offres du marché. Coover peut vous accompagner !
Dans le cadre de sa mission qui est de garantir l’accès aux soins pour tous, l’Assurance Maladie propose des aides pour une complémentaire santé. Si vous ne souhaitez pas être hospitalisé sans assurance complémentaire, nous vous invitons à vous renseigner sur :
- La Complémentaire santé solidaire (anciennement CMU-C),
- L’Aide pour une complémentaire santé (ACS),
- L’AME (Aide Médicale de l’État),
- Les aides financières individuelles mises en place par l’Assurance Maladie.
Vivre sans assurance complémentaire : quelles conséquences ?
Il est tout à fait possible de vivre sans assurance complémentaire, car les contrats de complémentaire santé ne sont pas obligatoires. Cependant, il n’est généralement pas conseillé de le faire. Vivre sans assurance complémentaire signifie devoir assumer un quart des dépenses de santé. Les frais à votre charge peuvent être particulièrement élevés, notamment en cas d’hospitalisation, où le ticket modérateur, le forfait hospitalier et les dépassements d’honoraires sont à votre charge si vous n’avez pas d’assurance complémentaire. La facture peut rapidement grimper ! Sans assurance complémentaire, vous devez vous attendre à payer des centaines d’euros de votre poche.
Cependant, l’Assurance Maladie couvre très bien une grande partie des maladies les plus graves. Il est donc possible de choisir de se passer d’assurance complémentaire, et cela ne relève pas seulement de raisons budgétaires. Vous pouvez choisir de ne pas souscrire à une assurance complémentaire si vous n’êtes pas convaincu par les remboursements ou si vous n’avez jamais de problèmes de santé. Voici nos conseils si vous souhaitez vous passer d’assurance complémentaire :
- Ne pas avoir de problèmes de santé particuliers au moment où vous renoncez à une assurance complémentaire,
- Mettre de l’argent de côté sérieusement pour faire face aux frais de santé vous-même en cas de problème,
- Étudier la possibilité de souscrire uniquement une assurance hospitalisation,
- Ne pas oublier que votre choix de vivre sans assurance complémentaire n’est jamais définitif.
Et si finalement, vous souhaitez couvrir vos dépenses de santé, vous pouvez vous faire accompagner pour trouver le contrat le plus adapté à vos besoins. Il existe, par exemple, des assurances hospitalisation à des tarifs très raisonnables. N’hésitez pas à utiliser notre comparateur en ligne !
