Vous rêvez d’acheter votre propre logement, mais vous pensez que cela est impossible sans avoir un apport personnel conséquent ? Détrompez-vous ! Certaines banques permettent d’emprunter sans avoir d’argent de côté, ou avec seulement une petite somme, pour financer les frais annexes liés à l’achat immobilier. Dans cet article, découvrez comment il est possible d’accéder à la propriété sans mettre en péril votre épargne.
Plus d’1 prêt immobilier sur 5 est octroyé sans apport
Il est vrai que les banques demandent généralement à leurs clients de posséder un capital correspondant à environ 10 % du montant de l’achat immobilier projeté. Cet apport personnel leur permet de réduire l’endettement et la durée du crédit. Cependant, dans certaines banques et pour certains profils, il est tout à fait envisageable d’obtenir un prêt sans apport personnel, ou avec une somme réduite (environ 2 à 3 % du montant du bien immobilier). Ainsi, chez VousFinancer, plus d’1 prêt sur 5 a été accordé en 2021 sans le moindre apport.
Les banques se montrent particulièrement tolérantes envers les jeunes actifs qui réalisent leur premier achat immobilier. Elles sont conscientes qu’il peut être difficile, à 30 ans, de constituer une épargne conséquente. En revanche, à 40 ou 50 ans, il est davantage attendu des emprunteurs qu’ils puissent démontrer leur capacité à mettre de l’argent de côté. Les perspectives d’évolution de revenus favorables, ainsi que la situation des emprunteurs déjà propriétaires de leur résidence principale qui souhaitent acquérir un bien locatif ou une résidence secondaire, peuvent également jouer en leur faveur.
L’apport personnel fait baisser le taux du crédit
Bien que l’absence d’apport ne soit pas un frein à l’obtention d’un prêt immobilier, il est important de souligner que disposer d’un apport personnel peut vous permettre d’obtenir un taux d’emprunt plus attractif. En moyenne, les écarts de taux entre un dossier avec 10 % d’apport et un dossier sans apport sont de 0,10 point. De plus, avoir 20 % d’apport (10 % pour les frais + 10 % du montant du bien) peut souvent vous donner droit à une réduction de taux supplémentaire de 0,10 à 0,15 point.
Il est intéressant de noter que le montant moyen de l’apport fourni par les emprunteurs est en augmentation. En 2021, il s’élève à près de 36 000 €, soit une hausse de 23 % par rapport à l’année précédente. Cependant, plus d’un tiers des dossiers des clients du courtier VousFinancer ne présentaient pas les 10 % d’apport traditionnellement exigés. Pour près du quart d’entre eux, il n’y avait tout simplement pas d’apport.
Si vous rêvez de devenir propriétaire, ne laissez pas l’absence d’apport personnel vous décourager. De nombreuses solutions existent pour vous permettre d’acheter sans avoir d’argent de côté ou avec une somme réduite. N’hésitez pas à faire appel à un courtier en prêt immobilier qui saura vous accompagner dans vos démarches et vous trouver la meilleure offre adaptée à votre situation financière. Alors, lancez-vous et réalisez votre rêve d’accéder à la propriété !
