Eine internationale Krankenversicherung kann die ideale Option für langjährige und möglicherweise dauerhafte Auslandsaufenthalte sein. Im Gegensatz zu herkömmlichen Auslandskrankenversicherungen erlauben internationale Krankenversicherungen zeitlich unbegrenzte Aufenthalte im Ausland. In diesem Artikel stellen wir Ihnen die spannenden Möglichkeiten der internationalen Krankenversicherung vor und zeigen Ihnen, für wen eine solche Versicherung sinnvoll sein kann und mit welchen Kosten Sie rechnen müssen.
Wann ist der Abschluss einer internationalen Krankenversicherung sinnvoll?
Internationale Krankenversicherungen richten sich in erster Linie an Personen, die temporär oder dauerhaft im Ausland leben und deren Rückkehr nach Deutschland ungewiss ist. Hierzu gehören insbesondere Auswanderer. Obwohl es für Auswanderer möglich ist, eine Krankenversicherung bei einer örtlichen Versicherungsgesellschaft im Zielland abzuschließen, ist dies nicht immer machbar. In Ländern mit umstrittenen staatlichen Gesundheitssystemen und der Notwendigkeit von privaten Zusatzversicherungen, ist die internationale Krankenversicherung eine gute Alternative.
Die zweite Zielgruppe sind Expats, die von ihrem Arbeitgeber ins Ausland geschickt werden, um Firmenniederlassungen aufzubauen oder zu leiten. Obwohl ein Expataufenthalt in der Regel über mehrere Jahre geht, ist er im Gegensatz zur Auswanderung zeitlich begrenzt.
Es ist wichtig zu beachten, dass eine internationale Krankenversicherung allein keinen ausreichenden Versicherungsschutz bietet, wenn der Wohnsitz in Deutschland liegt. Internationale Krankenversicherungen erfüllen nicht die Kriterien, um als private Krankenversicherung (PKV) in Deutschland zugelassen zu werden. Daher müssen in Deutschland lebende Personen entweder in der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) oder in der PKV versichert sein.
Internationale Krankenversicherung vs. Langzeit Auslandskrankenversicherung
Eine häufig gestellte Frage ist, worin der Unterschied zwischen einer internationalen Krankenversicherung und einer Auslandskrankenversicherung liegt. Schließlich gibt es auch bei den Auslandskrankenversicherungen Langzeit-Tarife, die mehrjährige Auslandsaufenthalte erlauben und zudem sehr preisgünstig sind.
Im Gegensatz zur Auslandskrankenversicherung deckt die internationale Krankenversicherung nicht nur die Notfallversorgung im Krankheitsfall ab. Je nach gewähltem Tarif kann die internationale Krankenversicherung deutlich mehr leisten und reicht bis hin zu einer umfassenden Krankenvollversicherung. Das bedeutet, dass Vorsorgeuntersuchungen, Gesundheitschecks sowie Dinge wie Impfungen, Sehtests und Zahnersatz abgedeckt werden können. Darüber hinaus ist der Wohnsitz im Ausland problemlos möglich, was bei Auslandskrankenversicherungen nicht immer der Fall ist.
In der folgenden Tabelle finden Sie einige wichtige Unterschiede zwischen den beiden Versicherungsarten:
Bitte beachten Sie, dass Versicherungsbedingungen in der Regel sehr komplex sind und sich von Tarif zu Tarif unterscheiden. Daher kann ich keine Garantie auf Richtigkeit, Vollständigkeit und Allgemeingültigkeit geben. Vor Vertragsabschluss sollten Sie unbedingt die Versicherungsbedingungen prüfen!
Versicherungstarife im Vergleich
Im Folgenden werfen wir einen genauen Blick auf einige Anbieter von internationalen Krankenversicherungen. Dabei ist anzumerken, dass internationale Krankenversicherungen häufig individuell zusammengestellt werden können, was den Preisvergleich erschwert. In allen Tarifen sind stationäre Krankenhausbehandlungen und Unterbringungskosten im Zweibettzimmer (manchmal auch Einbettzimmer) enthalten. Ein solcher Basistarif ist tendenziell eher für junge und kerngesunde Versicherungsnehmer geeignet, die selten zum Arzt gehen. Wer die Basisleistungen akzeptiert und Arztbesuche selbst bezahlt, kann eine internationale Krankenversicherung relativ günstig abschließen. Darüber hinaus bieten Versicherungsgesellschaften zahlreiche Zusatzoptionen an, die genau auf individuelle Kundenbedürfnisse zugeschnitten werden können, beispielsweise ambulante Behandlungen, Vorsorgeuntersuchungen, zahnärztliche Behandlungen und Zahnersatz, sowie Krankentransporte.
Ein weiterer wichtiger Kostenfaktor ist der Selbstbehalt. Internationale Krankenversicherungen ermöglichen häufig eine flexible Wahl des Selbstbehalts (z. B. 250 Euro, 500 Euro oder sogar mehrere Tausend Euro). Die Auswahl eines hohen Selbstbehalts kann die monatlichen Versicherungsbeiträge erheblich senken. Personen, die jung und gesund sind und selten einen Arzt aufsuchen, könnten an einem hohen Selbstbehalt interessiert sein.
Da mit zunehmendem Alter die Wahrscheinlichkeit von Krankheiten steigt, steigen auch die monatlichen Beiträge der Versicherungsgesellschaften. Manche Gesellschaften haben auch eine Altersbegrenzung, sodass Personen ab 75 Jahren keine neue Versicherung abschließen können.
Ein weiterer Faktor, der die Versicherungskosten beeinflusst, ist die Auswahl des Ziellandes. Es gibt Länder mit sehr teuren Gesundheitssystemen, beispielsweise die USA, wo ein einziger Tag im Krankenhaus bis zu 4.000 Euro kosten kann. Im Gegensatz dazu sind die medizinischen Behandlungskosten in Ländern wie Thailand nur ein Bruchteil davon. Daher bieten viele Versicherungsgesellschaften je nach Aufenthaltsland unterschiedliche Tarife an.
BDAE
Der Hamburger Versicherer BDAE ist einer der bekanntesten Anbieter von internationalen Krankenversicherungen. Insbesondere der Tarif “Expat Infinity” eignet sich für dauerhafte Auslandsaufenthalte und ist in den Varianten Basic, Classic und Premium erhältlich. Mit den Expat Infinity Tarifen können Sie sich lebenslang im Ausland versichern, und auch Vorerkrankungen können versichert werden. Bei Heimaturlauben in Deutschland besteht Versicherungsschutz für bis zu 6 Monate pro Versicherungsjahr.
Im günstigen Basistarif sind stationäre Heilbehandlungen enthalten, während die teureren Classic- und Premiumtarife zahlreiche weitere Leistungen wie ambulante Heilbehandlungen, zahnmedizinische Behandlungen und Vorsorgeuntersuchungen bieten.
Die Prämienhöhe beim BDAE hängt neben dem Leistungsumfang (Basic, Classic, Premium) vom Alter des Versicherungsnehmers und dem Selbstbehalt (0 Euro bis 1000 Euro) ab. Zusätzlich spielt das Zielland eine wichtige Rolle. Versicherungsnehmer müssen eine Länderzone wählen (Zone 1, 2, 3 oder 4). Personen, die sich in günstigen Ländern wie Polen (Zone 1), Bulgarien oder Thailand (Zone 2) niederlassen, zahlen geringere Monatsbeiträge als in Ländern wie Australien (Zone 3) oder der Schweiz (Zone 4). Aufenthalte aus beruflichen oder Urlaubsgründen in einem Land einer höheren Zone sind pro Versicherungsjahr bis zu 6 Wochen versichert. Aufenthalte in Ländern derselben Zone oder niedrigerer Zonen sind immer mitversichert.
Personen, die bereits im Ausland leben und keinen Wohnsitz mehr in Deutschland haben, können die BDAE-Tarife auch aus dem Ausland abschließen.
Neukunden müssen vor Vertragsabschluss einen Gesundheitsfragebogen ausfüllen. Kunden ab 60 Jahren müssen zusätzlich ein Gesundheitszeugnis vorlegen. Je nach Vorerkrankungen sind dann Prämienaufschläge möglich.
BDAE-Kunden haben im Notfall rund um die Uhr Zugang zur Notfall-Hotline (mehrsprachig).
Wer mehr über die Kosten bei BDAE erfahren möchte, findet im Folgenden einen kurzen Tarifvergleich.
Cigna / Foyer Global Health
Neben dem deutschen Versicherer BDAE gibt es auch die Möglichkeit, sich bei globalen Versicherern wie Cigna und Foyer Global Health zu versichern.
Die vollständigen Leistungsbeschreibungen finden Sie in den Versicherungsbedingungen der jeweiligen Gesellschaften.
Weitere Anbieter
Neben den genannten Versicherungsgesellschaften gibt es viele weitere Anbieter von internationalen Krankenversicherungen, darunter:
- Allianz Worldwide Care
- April International
- Globality Health
- AXA Internationale Krankenversicherung
Bitte beachten Sie, dass dies nur eine Auswahl ist und es noch viele weitere Anbieter gibt.
Insgesamt ist die internationale Krankenversicherung eine interessante Option für Personen, die langfristig oder dauerhaft im Ausland leben. Sie bietet umfassenden Versicherungsschutz und zahlreiche Optionen, die individuellen Bedürfnissen gerecht werden. Bevor Sie jedoch einen Versicherungsvertrag abschließen, sollten Sie die Versicherungsbedingungen sorgfältig prüfen und gegebenenfalls eine professionelle Beratung in Anspruch nehmen.
