Vous avez un petit matelas d’épargne et vous souhaitez savoir comment investir intelligemment votre argent ? Pas de panique ! Il existe de nombreuses solutions pour faire fructifier votre capital. Cependant, il est important de choisir des placements adaptés à votre profil, votre tolérance au risque et vos objectifs d’épargne. Avec l’inflation atteignant 4,9 % entre septembre 2021 et septembre 2022, il est essentiel de connaître les placements financiers anti-inflation pour l’année 2023.
Pourquoi investir son argent ?
L’investissement correspond à une dépense initiale permettant d’obtenir un effet positif à court, moyen ou long terme. Il existe autant de raisons d’investir son argent que d’épargnants ! Les grandes lignes directrices sont cependant partagées par tous. L’investissement et l’épargne permettent de faire fructifier son capital, de disposer d’un matelas de sécurité en cas de coup dur, de garantir un complément de revenus à la retraite, de préparer un héritage, de faciliter l’accès à la propriété immobilière, d’optimiser ses impôts et de donner un sens à son épargne grâce à l’investissement socialement responsable (ISR).
Chaque produit financier est associé à un rendement spécifique, qui correspond à son pourcentage de performance, en d’autres termes au retour sur investissement.
Investir son argent selon son profil de risque
Lorsque l’on souhaite investir son argent de manière pérenne, il est essentiel de bien comprendre la notion de “profil de risque”. Ce dernier correspond au degré de risque et d’incertitudes que l’investisseur est prêt à assumer pour atteindre ses objectifs.
Un investisseur au profil défensif privilégiera ainsi les produits financiers sécurisés. Malgré leurs rendements faibles, ils lui offriront la garantie de récupérer le capital investi. En revanche, un investisseur au profil offensif sera moins soumis aux fluctuations des marchés et placera son argent dans des produits potentiellement plus rentables, mais également plus risqués.
L’importance de diversifier son patrimoine
Comme souvent lorsqu’il est question d’argent, la solution la plus pertinente est aussi la plus sage. Pour faire fructifier son capital, la meilleure stratégie consiste souvent à diversifier son patrimoine. Placer son épargne dans différents supports financiers permet d’optimiser le couple rendement/risque, de supporter sereinement les fluctuations des marchés financiers et de saisir les opportunités de croissance offertes par certains secteurs à des moments clés.
La diversification du patrimoine ne concerne pas uniquement le type de placement, mais peut également être réalisée au niveau du type de placement, de la devise, de la zone géographique et des secteurs d’activités.
Placer son argent sans risque : les livrets
Pour les Français, l’apprentissage de l’investissement passe souvent par l’ouverture d’un livret d’épargne. Les livrets peuvent appartenir à la catégorie des livrets réglementés ou des livrets non réglementés.
Les livrets d’épargne réglementés sont soumis aux conditions d’ouverture, de rendement et de fonctionnement définies par l’État. Il existe différents produits dans cette catégorie, tels que le livret A, le livret d’épargne populaire (LEP), le livret de développement durable et solidaire (LDDS), le livret jeune et le compte d’épargne-logement (CEL).
Les livrets d’épargne non réglementés sont des comptes sur terme ou des comptes sur livret dont le fonctionnement est déterminé par la banque qui les commercialise.
Les livrets d’épargne classiques offrent l’avantage de la sécurité, en particulier s’ils sont réglementés. L’argent placé n’est jamais perdu. Cependant, ils sont plafonnés et certains appliquent des critères d’éligibilité. Le LEP, avec un taux d’intérêt de 6 %, est une solution parfaite pour constituer une épargne de précaution. Son rendement est deux fois supérieur à celui du livret A et du LDDS.
Les placements classiques : l’assurance-vie et le PEA
L’assurance-vie et le Plan d’Épargne en Actions (PEA) font partie des placements de moyen et long terme préférés des particuliers français en raison de leurs avantages fiscaux.
Le PEA favorise l’investissement boursier sur les marchés européens. Le placement peut donc s’avérer risqué.
L’assurance-vie permet de répartir le capital entre un fonds en euros sécurisé et des unités de compte (titres financiers, fonds de capital-investissement, parts d’OPC, ETF, parts de SCPI, etc). Le risque y est généralement moins présent que dans le PEA.
Si les conditions diffèrent, le PEA et l’assurance-vie vous permettent tous les deux de bénéficier d’une fiscalité avantageuse. L’assurance-vie n’est pas assortie d’aucun plafond et facilite la transmission de son capital hors succession. Le PEA vous offre quant à lui la possibilité de profiter du dynamisme des marchés financiers et de percevoir des dividendes.
Investir son argent dans l’immobilier grâce à une SCPI
La Société Civile de Placement Immobilier (SCPI) constitue l’un des supports d’investissement immobilier les plus séduisants du marché.
Une SCPI est un organisme de placement collectif prenant la forme d’une société non cotée en bourse. Son objectif est de collecter de l’argent auprès d’investisseurs pour gérer un parc immobilier d’entreprise ou d’habitation. Les missions d’une SCPI sont diverses, de l’acquisition des biens immobiliers à la collecte des loyers en passant par la sélection des locataires et la gestion des charges.
Investir dans une SCPI permet aux petits épargnants de s’exposer à l’immobilier sans avoir à supporter de charges trop lourdes. Chaque associé reçoit un pourcentage des loyers perçus par la société en fonction de sa part de capital. La SCPI présente des avantages tels que la mutualisation du risque locatif, la diversification des placements, la possibilité d’investir à crédit, l’accès facile avec une épargne minimale et la gestion du patrimoine immobilier prise en charge par la société.
Le principal risque lié à l’investissement en SCPI réside dans l’absence de garantie. Les revenus de l’activité sont largement dépendants du marché de l’immobilier, qui est par nature imprévisible. Les frais d’entrée et les frais de gestion peuvent également être lourds à supporter.
Préparer sa retraite grâce au PER
Le Plan d’Épargne Retraite (PER) répond à un objectif simple : permettre aux actifs d’anticiper la baisse future de leurs revenus à la retraite et de conserver leur pouvoir d’achat.
Le PER permet de placer son argent sur des actifs financiers tels que les fonds en euros ou les unités de compte. Les fonds en euros sont peu soumis au risque et garantissent le capital de départ, tandis que les unités de compte sont plus risquées. Le PER bénéficie d’une fiscalité avantageuse, avec la possibilité de déduire les cotisations et les primes versées du revenu brut global.
Au moment du déblocage du PER, l’épargne constituée peut prendre la forme d’un capital ou d’une rente viagère, ce qui impactera la fiscalité.
Le PER constitue une solution intéressante pour se constituer un complément de revenus à la retraite.
Optimiser le couple rendement/sécurité avec les produits structurés
Les produits structurés sont des placements idéaux pour diversifier son épargne tout en maîtrisant le risque. Ils consistent à investir dans diverses classes d’actifs avec un rendement lié à un ou plusieurs actifs sous-jacents. Les conditions des produits structurés sont prédéfinies.
Les produits structurés bénéficient de la fiscalité attractive de leur support (PEA, PER, compte-titres ou assurance-vie) et représentent une excellente alternative aux investissements plus classiques. Cependant, il faut garder à l’esprit qu’ils présentent un risque de perte en capital et que leur rendement est plafonné.
Quels sont les autres types de placement ?
En dehors des solutions déjà mentionnées, il est possible d’investir son argent dans des placements plus originaux.
Les placements sur des objets, tels que l’or, les bouteilles de vin, les montres de luxe ou les bijoux, nécessitent une parfaite connaissance du milieu pour être rentables. Ils ne doivent constituer qu’une part infime de votre portefeuille.
La cryptomonnaie, telle que le Bitcoin, l’Ethereum, le Ripple ou le Litecoin, peut offrir des rendements très intéressants, mais comporte également des risques importants. Ce type d’investissement est réservé à ceux qui ne craignent pas le risque.
Les investissements responsables, tels que le financement de projets de crowdfunding ou l’achat de valeurs financières prenant en compte des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance, sont de plus en plus prisés. Ils peuvent être réalisés via l’assurance-vie, le PER ou le PEA.
Pas de temps pour investir ? La gestion pilotée
Si vous manquez de temps pour gérer vous-même vos produits financiers, la gestion pilotée est une solution à envisager. Elle consiste à confier la gestion d’une partie ou de la totalité de votre épargne à un professionnel des marchés financiers. Les choix d’arbitrage se font en fonction de votre profil de risque et de vos objectifs d’investissement. La gestion pilotée offre de nombreux avantages, tels que le gain de temps et d’énergie, la diversification des actifs, la possibilité de saisir rapidement une opportunité de marché, la sécurisation des plus-values et la liberté de retirer son capital.
Où ne pas investir son argent ?
Il est important de savoir où ne pas investir son argent pour éviter les arnaques et les pertes financières.
Il est déconseillé d’investir dans les placements proposés par les banques, qui facturent souvent des frais élevés et proposent des produits standardisés. Il faut également se méfier des offres trop alléchantes ou “magiques”, telles que les livrets à taux généreux. Les offres de placement “atypique” ou “alternatif”, proposées par des sociétés peu connues, peuvent s’avérer risquées voire être de réelles escroqueries. Les sites proposant d’investir dans le Forex ou les options binaires sont à éviter, de même que les formations promettant de devenir trader professionnel en quelques jours. Enfin, les offres réservées à des “privilégiés”, telles que la pyramide de Ponzi, sont également à fuir.
Se faire accompagner par un conseiller en gestion de patrimoine
En matière d’argent et d’investissement, il est souvent bénéfique de se faire accompagner par un conseiller en gestion de patrimoine. Ces experts vous aideront à prendre les meilleures décisions financières en fonction de votre profil, de vos objectifs et de votre situation patrimoniale.
Conclusion
Il existe de nombreux placements à connaître pour investir intelligemment son argent en 2023. Il est important de diversifier son patrimoine, de choisir des produits financiers adaptés à son profil de risque et de ses objectifs, et de se méfier des placements trop risqués ou trop alléchants. Que ce soit avec les livrets, l’assurance-vie, le PEA, la SCPI, le PER, les produits structurés ou d’autres types de placement, ne laissez pas votre argent dormir et faites-le fructifier intelligemment !
Vous avez un petit matelas d’épargne et vous souhaitez savoir comment investir intelligemment votre argent ? Pas de panique ! Il existe de nombreuses solutions pour faire fructifier votre capital. Cependant, il est important de choisir des placements adaptés à votre profil, votre tolérance au risque et vos objectifs d’épargne. Avec l’inflation atteignant 4,9 % entre septembre 2021 et septembre 2022, il est essentiel de connaître les placements financiers anti-inflation pour l’année 2023.
Pourquoi investir son argent ?
L’investissement correspond à une dépense initiale permettant d’obtenir un effet positif à court, moyen ou long terme. Il existe autant de raisons d’investir son argent que d’épargnants ! Les grandes lignes directrices sont cependant partagées par tous. L’investissement et l’épargne permettent de faire fructifier son capital, de disposer d’un matelas de sécurité en cas de coup dur, de garantir un complément de revenus à la retraite, de préparer un héritage, de faciliter l’accès à la propriété immobilière, d’optimiser ses impôts et de donner un sens à son épargne grâce à l’investissement socialement responsable (ISR).
Chaque produit financier est associé à un rendement spécifique, qui correspond à son pourcentage de performance, en d’autres termes au retour sur investissement.
Investir son argent selon son profil de risque
Lorsque l’on souhaite investir son argent de manière pérenne, il est essentiel de bien comprendre la notion de “profil de risque”. Ce dernier correspond au degré de risque et d’incertitudes que l’investisseur est prêt à assumer pour atteindre ses objectifs.
Un investisseur au profil défensif privilégiera ainsi les produits financiers sécurisés. Malgré leurs rendements faibles, ils lui offriront la garantie de récupérer le capital investi. En revanche, un investisseur au profil offensif sera moins soumis aux fluctuations des marchés et placera son argent dans des produits potentiellement plus rentables, mais également plus risqués.
L’importance de diversifier son patrimoine
Comme souvent lorsqu’il est question d’argent, la solution la plus pertinente est aussi la plus sage. Pour faire fructifier son capital, la meilleure stratégie consiste souvent à diversifier son patrimoine. Placer son épargne dans différents supports financiers permet d’optimiser le couple rendement/risque, de supporter sereinement les fluctuations des marchés financiers et de saisir les opportunités de croissance offertes par certains secteurs à des moments clés.
La diversification du patrimoine ne concerne pas uniquement le type de placement, mais peut également être réalisée au niveau du type de placement, de la devise, de la zone géographique et des secteurs d’activités.
Placer son argent sans risque : les livrets
Pour les Français, l’apprentissage de l’investissement passe souvent par l’ouverture d’un livret d’épargne. Les livrets peuvent appartenir à la catégorie des livrets réglementés ou des livrets non réglementés.
Les livrets d’épargne réglementés sont soumis aux conditions d’ouverture, de rendement et de fonctionnement définies par l’État. Il existe différents produits dans cette catégorie, tels que le livret A, le livret d’épargne populaire (LEP), le livret de développement durable et solidaire (LDDS), le livret jeune et le compte d’épargne-logement (CEL).
Les livrets d’épargne non réglementés sont des comptes sur terme ou des comptes sur livret dont le fonctionnement est déterminé par la banque qui les commercialise.
Les livrets d’épargne classiques offrent l’avantage de la sécurité, en particulier s’ils sont réglementés. L’argent placé n’est jamais perdu. Cependant, ils sont plafonnés et certains appliquent des critères d’éligibilité. Le LEP, avec un taux d’intérêt de 6 %, est une solution parfaite pour constituer une épargne de précaution. Son rendement est deux fois supérieur à celui du livret A et du LDDS.
Les placements classiques : l’assurance-vie et le PEA
L’assurance-vie et le Plan d’Épargne en Actions (PEA) font partie des placements de moyen et long terme préférés des particuliers français en raison de leurs avantages fiscaux.
Le PEA favorise l’investissement boursier sur les marchés européens. Le placement peut donc s’avérer risqué.
L’assurance-vie permet de répartir le capital entre un fonds en euros sécurisé et des unités de compte (titres financiers, fonds de capital-investissement, parts d’OPC, ETF, parts de SCPI, etc). Le risque y est généralement moins présent que dans le PEA.
Si les conditions diffèrent, le PEA et l’assurance-vie vous permettent tous les deux de bénéficier d’une fiscalité avantageuse. L’assurance-vie n’est pas assortie d’aucun plafond et facilite la transmission de son capital hors succession. Le PEA vous offre quant à lui la possibilité de profiter du dynamisme des marchés financiers et de percevoir des dividendes.
Investir son argent dans l’immobilier grâce à une SCPI
La Société Civile de Placement Immobilier (SCPI) constitue l’un des supports d’investissement immobilier les plus séduisants du marché.
Une SCPI est un organisme de placement collectif prenant la forme d’une société non cotée en bourse. Son objectif est de collecter de l’argent auprès d’investisseurs pour gérer un parc immobilier d’entreprise ou d’habitation. Les missions d’une SCPI sont diverses, de l’acquisition des biens immobiliers à la collecte des loyers en passant par la sélection des locataires et la gestion des charges.
Investir dans une SCPI permet aux petits épargnants de s’exposer à l’immobilier sans avoir à supporter de charges trop lourdes. Chaque associé reçoit un pourcentage des loyers perçus par la société en fonction de sa part de capital. La SCPI présente des avantages tels que la mutualisation du risque locatif, la diversification des placements, la possibilité d’investir à crédit, l’accès facile avec une épargne minimale et la gestion du patrimoine immobilier prise en charge par la société.
Le principal risque lié à l’investissement en SCPI réside dans l’absence de garantie. Les revenus de l’activité sont largement dépendants du marché de l’immobilier, qui est par nature imprévisible. Les frais d’entrée et les frais de gestion peuvent également être lourds à supporter.
Préparer sa retraite grâce au PER
Le Plan d’Épargne Retraite (PER) répond à un objectif simple : permettre aux actifs d’anticiper la baisse future de leurs revenus à la retraite et de conserver leur pouvoir d’achat.
Le PER permet de placer son argent sur des actifs financiers tels que les fonds en euros ou les unités de compte. Les fonds en euros sont peu soumis au risque et garantissent le capital de départ, tandis que les unités de compte sont plus risquées. Le PER bénéficie d’une fiscalité avantageuse, avec la possibilité de déduire les cotisations et les primes versées du revenu brut global.
Au moment du déblocage du PER, l’épargne constituée peut prendre la forme d’un capital ou d’une rente viagère, ce qui impactera la fiscalité.
Le PER constitue une solution intéressante pour se constituer un complément de revenus à la retraite.
Optimiser le couple rendement/sécurité avec les produits structurés
Les produits structurés sont des placements idéaux pour diversifier son épargne tout en maîtrisant le risque. Ils consistent à investir dans diverses classes d’actifs avec un rendement lié à un ou plusieurs actifs sous-jacents. Les conditions des produits structurés sont prédéfinies.
Les produits structurés bénéficient de la fiscalité attractive de leur support (PEA, PER, compte-titres ou assurance-vie) et représentent une excellente alternative aux investissements plus classiques. Cependant, il faut garder à l’esprit qu’ils présentent un risque de perte en capital et que leur rendement est plafonné.
Quels sont les autres types de placement ?
En dehors des solutions déjà mentionnées, il est possible d’investir son argent dans des placements plus originaux.
Les placements sur des objets, tels que l’or, les bouteilles de vin, les montres de luxe ou les bijoux, nécessitent une parfaite connaissance du milieu pour être rentables. Ils ne doivent constituer qu’une part infime de votre portefeuille.
La cryptomonnaie, telle que le Bitcoin, l’Ethereum, le Ripple ou le Litecoin, peut offrir des rendements très intéressants, mais comporte également des risques importants. Ce type d’investissement est réservé à ceux qui ne craignent pas le risque.
Les investissements responsables, tels que le financement de projets de crowdfunding ou l’achat de valeurs financières prenant en compte des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance, sont de plus en plus prisés. Ils peuvent être réalisés via l’assurance-vie, le PER ou le PEA.
Pas de temps pour investir ? La gestion pilotée
Si vous manquez de temps pour gérer vous-même vos produits financiers, la gestion pilotée est une solution à envisager. Elle consiste à confier la gestion d’une partie ou de la totalité de votre épargne à un professionnel des marchés financiers. Les choix d’arbitrage se font en fonction de votre profil de risque et de vos objectifs d’investissement. La gestion pilotée offre de nombreux avantages, tels que le gain de temps et d’énergie, la diversification des actifs, la possibilité de saisir rapidement une opportunité de marché, la sécurisation des plus-values et la liberté de retirer son capital.
Où ne pas investir son argent ?
Il est important de savoir où ne pas investir son argent pour éviter les arnaques et les pertes financières.
Il est déconseillé d’investir dans les placements proposés par les banques, qui facturent souvent des frais élevés et proposent des produits standardisés. Il faut également se méfier des offres trop alléchantes ou “magiques”, telles que les livrets à taux généreux. Les offres de placement “atypique” ou “alternatif”, proposées par des sociétés peu connues, peuvent s’avérer risquées voire être de réelles escroqueries. Les sites proposant d’investir dans le Forex ou les options binaires sont à éviter, de même que les formations promettant de devenir trader professionnel en quelques jours. Enfin, les offres réservées à des “privilégiés”, telles que la pyramide de Ponzi, sont également à fuir.
Se faire accompagner par un conseiller en gestion de patrimoine
En matière d’argent et d’investissement, il est souvent bénéfique de se faire accompagner par un conseiller en gestion de patrimoine. Ces experts vous aideront à prendre les meilleures décisions financières en fonction de votre profil, de vos objectifs et de votre situation patrimoniale.
Conclusion
Il existe de nombreux placements à connaître pour investir intelligemment son argent en 2023. Il est important de diversifier son patrimoine, de choisir des produits financiers adaptés à son profil de risque et de ses objectifs, et de se méfier des placements trop risqués ou trop alléchants. Que ce soit avec les livrets, l’assurance-vie, le PEA, la SCPI, le PER, les produits structurés ou d’autres types de placement, ne laissez pas votre argent dormir et faites-le fructifier intelligemment !
