Infos pratiques : Que faire si mon assurance auto a été résiliée?
“Depuis des années, je n’avais plus de voiture, car personne ne voulait m’assurer. Grâce à vous, j’ai pu reprendre la route rapidement.”
De nombreux conducteurs sont confrontés à une résiliation de leur contrat d’assurance auto pour diverses raisons telles que le non-paiement de prime, les sinistres, les fausses déclarations, ou les risques aggravés. Cette situation peut laisser les automobilistes désemparés face au refus des compagnies d’assurance ou aux tarifs exorbitants qui leur sont proposés. Heureusement, il existe des solutions pour trouver une nouvelle assurance auto après avoir été résilié. Voici les bons réflexes à adopter si votre assureur a mis fin à votre contrat.
Conducteur résilié, quelle assurance auto choisir ?
Comprendre les raisons de votre résiliation
Il est essentiel de comprendre les raisons qui ont conduit votre assureur à résilier votre contrat. Parmi les motifs courants, on retrouve :
- Le non-paiement de prime
- La survenue de sinistres
- Les fausses déclarations ou omissions
- Les risques aggravés
À chaque échéance, vous avez le droit de résilier votre contrat d’assurance auto sans motif précis. Sachez que votre assureur dispose également de ce droit. Pour résilier votre contrat, votre assureur doit vous envoyer un courrier deux mois avant la date d’échéance, vous laissant ainsi le temps de trouver une nouvelle assurance avant la résiliation. Les assureurs résilient souvent les conducteurs qui ont subi un nombre élevé de sinistres, responsables ou non, au cours de l’année écoulée.
Votre assureur a également le droit de résilier votre contrat si vous ne payez pas vos mensualités. Cependant, vous ne serez pas résilié du jour au lendemain en cas de non-paiement. Si vous avez du retard, vous avez encore la possibilité de rectifier la situation pour éviter la résiliation. Si le prélèvement échoue, vous avez 10 jours pour effectuer votre paiement. Au bout de ces 10 jours, si aucun paiement n’a été effectué, vous recevrez une mise en demeure par lettre recommandée vous accordant un délai supplémentaire de 30 jours pour régulariser votre situation. Passé ce délai, l’assureur peut suspendre vos garanties, mais la résiliation effective n’interviendra que 10 jours plus tard. Pendant cette période, vous avez encore la possibilité de payer la mensualité manquante.
Par ailleurs, votre assurance auto peut être résiliée par l’assureur :
- Si vous avez commis plusieurs infractions entraînant le retrait ou la suspension de votre permis de conduire.
- Si vous avez été contrôlé en état d’ivresse ou sous l’emprise de stupéfiants.
Il est essentiel de fournir les bonnes informations à votre assureur, car si vous communiquez de fausses informations entraînant une modification du risque, l’assureur peut demander la résiliation du contrat ou augmenter vos cotisations.
Réagir rapidement après la résiliation de votre assurance auto
Étant donné les délais courts dont vous disposez pour trouver une nouvelle assurance, il est important de réagir rapidement. En effet, votre contrat peut être résilié 10 jours après que votre assureur vous a informé par courrier de son intention de résilier (ce délai peut varier en fonction des motifs de résiliation). Sachant qu’il est obligatoire d’assurer votre véhicule et que la plupart des automobilistes l’utilisent quasiment tous les jours, il est crucial de réagir rapidement pour ne pas rester sans assurance.
Réclamer votre relevé d’information
Le premier réflexe à avoir en cas de résiliation est de demander votre relevé d’information. Ce document est en quelque sorte le CV de l’automobiliste. Il récapitule tous vos antécédents d’assurance sur une période de 5 ans, y compris les résiliations éventuelles, les sinistres (et votre responsabilité dans les sinistres), le coefficient bonus-malus, la date de souscription du contrat, le numéro d’immatriculation du véhicule assuré, ainsi que des informations sur les permis de conduire des conducteurs couverts par le contrat.
Pour obtenir ce document, il vous suffit de faire une demande auprès de votre ancien assureur en les appelant ou en envoyant un courrier (cette dernière option étant plus efficace). Votre assureur dispose alors de 15 jours pour vous l’envoyer. Il est donc essentiel de faire cette demande le plus tôt possible, car ce document sera indispensable pour finaliser la souscription de votre prochain contrat d’assurance.
Combien coûte une assurance auto pour un conducteur résilié ?
Pour les conducteurs résiliés par leur ancienne compagnie d’assurance, il peut être plus difficile de trouver un assureur prêt à les assurer. Si une compagnie d’assurance accepte d’assurer ce type de profil, le prix de l’assurance auto sera souvent plus élevé. En effet, les conducteurs résiliés sont considérés comme des profils à risque, ce qui incite les assureurs à refuser de les assurer ou à leur appliquer une surprime.
Le coût d’une assurance auto varie en fonction de plusieurs facteurs. Tout d’abord, il dépend des antécédents du conducteur, notamment :
- Le nombre d’accidents
- Le nombre de résiliations
- Le coefficient bonus-malus
D’autres critères peuvent également influencer le montant des cotisations d’assurance auto, tels que :
- L’utilisation du véhicule
- La valeur du véhicule
- La puissance du véhicule
- Le mode de stationnement
Cependant, des solutions existent pour réduire le coût de votre assurance auto en tant que conducteur résilié.
Comment trouver une assurance auto lorsque vous êtes un conducteur résilié ?
Votre statut de conducteur résilié peut compliquer vos recherches d’assurance. Cependant, vous êtes tenu de trouver une nouvelle assurance auto avant de reprendre la route.
Vous pouvez vous rendre dans une agence physique pour obtenir un devis, mais cela nécessite du temps et il n’est pas certain que vous soyez accepté en tant que conducteur résilié. Pour gagner du temps et économiser de l’argent, vous pouvez effectuer vos recherches directement en ligne. Vous pourrez ainsi utiliser des comparateurs d’assurance ou vous tourner vers des assureurs spécialisés.
Optez pour un assureur auto spécialisé pour les conducteurs résiliés
Si les assureurs traditionnels refusent de vous assurer ou vous proposent des tarifs excessifs, tournez-vous vers les assureurs spécialisés tels que Assurpeople.com. Ils proposent des formules spécialement conçues pour votre profil à des prix très attractifs. Découvrez dès maintenant le tarif qui vous correspond en réalisant un devis gratuit en ligne.
Faites appel à des courtiers en assurance
Les courtiers en assurance agissent en tant qu’intermédiaires entre les compagnies d’assurance et les assurés. Leur connaissance approfondie du marché et leur expertise peuvent vous aider à trouver la meilleure formule pour vous, en accord avec votre budget.
Le Bureau Central de Tarification en dernier recours
Si vous ne parvenez pas à trouver d’assureur, il vous reste une dernière solution : vous adresser au Bureau Central de Tarification (BTC). Le BTC obligera l’assureur de votre choix à vous assurer à un montant fixé par le BTC.
