Dès le début de votre carrière professionnelle, il convient de poser les bases d’une stratégie patrimoniale pour disposer d’une épargne de précaution, financer un projet, etc. Jeunes actifs : découvrez notre guide pour investir et faire fructifier votre capital immobilier et financier.
Si l’immobilier est un sujet récurrent de la gestion de patrimoine, que ce soit pour un premier achat ou pour un placement dans la pierre, pour préparer son futur, des investissements financiers doivent aussi être réalisés en fonction de sa situation professionnelle et familiale, de ses objectifs personnels, de son aversion au risque et de son horizon de placement.
Découvrez dans cet article les problématiques des jeunes actifs, les investissements à mettre en place dès leur plus jeune âge et les placements à envisager tant sur le marché immobilier que sur les marchés financiers.
Comment investir quand on entre dans la vie active ?
Épargne : un réflexe à mettre en place quand on est un jeune actif
La capacité d’épargne élevée des jeunes actifs
Les jeunes actifs disposent généralement d’une capacité d’épargne élevée. En effet, selon une étude, plus de trois jeunes actifs sur quatre déclarent réussir à mettre de l’argent de côté tous les mois, soit deux fois plus que l’ensemble des Français. Les jeunes actifs épargnent massivement donc, mais ils épargnent aussi des sommes relativement élevées.
Le fonds d’urgence : un incontournable à constituer dès son entrée dans la vie active
En premier lieu, l’épargne doit servir à disposer d’un matelas de sécurité. Il est indispensable de se constituer une épargne de précaution sur des supports à capital garanti comme les livrets, et notamment le livret A et le LDDS qui affichent un rendement intéressant. Ce fonds d’urgence servira à payer toutes les dépenses non prévues et urgentes. Vous pourrez aussi épargner sur des livrets épargne les sommes destinées à financer vos projets de court terme. Mais il est absolument primordial de ne pas conserver sur des placements à capital garanti toutes les sommes épargnées chaque mois. Compte tenu de l’inflation, il est aussi urgent d’investir à long terme.
Investir son épargne quand on est un jeune actif
Cette capacité d’épargne se double d’une forte capacité d’endettement due au jeune âge mais de peu de patrimoine. Il peut donc être pertinent de valoriser l’épargne mensuelle disponible de façon équilibrée entre l’immobilier, un placement financier à risque et une épargne sans risque.
L’investissement est en effet un passage obligé compte tenu de la faiblesse des rendements de l’épargne sans risque : il ne suffit pas à se couvrir de l’inflation. Mais attention, pour prendre des risques sans se mettre en danger, mieux vaut investir en fonction de ses objectifs. On peut prendre des risques et se tourner vers l’investissement actions pour se préparer un matelas pour sa retraite. Le marché obligataire et les fonds à capital garanti serviront à financer des projets court terme. Si vous devez absolument répartir votre patrimoine entre placements garantis et placements plus risqués en respectant bien votre profil de risque, veillez également à respecter le principe de diversification et à répartir vos avoirs entre immobilier, actions, obligations.
Les placements à privilégier quand on est jeune actif
Les SCPI pour mettre un pied sur le marché immobilier
On pourra par exemple placer une partie de son épargne mensuelle disponible dans des SCPI, Sociétés Civiles de Placement immobilier, tout en utilisant l’effet de levier du crédit. Les jeunes actifs ont bien compris l’intérêt de ce placement qui combine faiblesse du ticket d’entrée et gestion simplifiée. De plus, le rendement avoisinait les 5% ces dernières années. Ce type de placement est bien plus rémunérateur que les placements à capital garanti. Cependant, il existe avec les SCPI un risque de perte en capital puisque vous pourriez revendre vos parts moins chères que vous ne les avez acquises. Le dividende n’est pas non plus garanti et peut évoluer à la hausse comme à la baisse. Ce placement reste malgré tout intéressant, tant du point de vue du rendement potentiel que de l’investissement minimal requis.
Les actions, trackers et fonds pour se lancer en Bourse
On pourra également consacrer une autre partie de son épargne à des actions, des trackers, ou encore des OPCVM diversifiés pour viser des dividendes et plus-values à long terme via un PEA ou une assurance-vie. Les jeunes actifs ont l’avantage d’avoir un horizon de placement plus long que des investisseurs plus âgés. Ils peuvent de ce fait profiter de l’attractivité des marchés actions sur le très long terme.
Pour les liquidités restantes, privilégiez aussi un contrat d’assurance-vie investi en fonds euros plutôt qu’un livret. Ces liquidités seront ainsi sécurisées et le placement sera aussi plus rentable et quasi toujours disponible.
Les produits d’investissement et services financiers innovants à destinations des jeunes actifs
Les jeunes actifs sont notamment séduits par les contrats d’assurance-vie nouvelle génération, tels que les proposent les banques en ligne, robo-advisors et assurance-vie en ligne. Ces assurance-vie pouvant être souscrites en ligne, accessibles avec de petits montants, avec des frais faibles et proposant une diversité de supports d’investissement dont la gestion peut aussi être confiée à un professionnel, intéressent presque 1 jeune actif sur 2. Autre produit financier innovant qui a toujours le vent en poupe chez les jeunes actifs : le financement participatif.
La finance responsable au cœur des préoccupations des jeunes actifs
Mais les services financiers innovants aux interfaces attractives et faisant preuve de pédagogie ne sont pas le seul facteur déterminant pour les Millenials qui sont aussi à la recherche d’investissements porteurs de sens.
De nombreux placements permettent de donner du sens à ses investissements et les différents labels existants pourront permettre aux jeunes actifs de s’y retrouver dans l’offre désormais pléthorique de l’investissement responsable.
Quelle Stratégie patrimoniale pour les jeunes actifs ?
Les impôts et la famille sont au cœur de la gestion de patrimoine des jeunes actifs. En ayant mis en place ces stratégies dès le début de votre carrière, vous devriez voir votre patrimoine se développer. Il faudra ensuite adapter vos placements et faire évoluer vos stratégies en fonction des problématiques qui seront alors les vôtres : faire face à plus d’impôt et préparer votre retraite en vous ménageant des revenus complémentaires par exemple. Le volet “famille” tiendra également une grande place dans vos préoccupations et faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine pour vous accompagner dans la mise en place d’une protection de vos proches et vous éclairer sur les problématiques liées aux donations et successions pourrait être une bonne solution.
Le recours à un conseiller en gestion de patrimoine est un accompagnement judicieux pour les jeunes actifs. Même quand on est jeune, avec un patrimoine restreint, des stratégies existent. On peut être accompagné. Un conseiller en gestion de patrimoine ne mettra pas forcément en œuvre un accompagnement sur-mesure car vous n’en avez pas forcément besoin. Il pourra néanmoins vous proposer un accompagnement “customisé” qui servira au mieux vos intérêts en fonction de votre capital, vos revenus, vos affinités avec le monde de la finance et les risques que vous êtes prêts à prendre.
Toutes nos informations sont, par nature, génériques. Elles ne tiennent pas compte de votre situation personnelle et ne constituent en aucune façon des recommandations personnalisées en vue de la réalisation de transactions et ne peuvent être assimilées à une prestation de conseil en investissement financier, ni à une incitation quelconque à acheter ou vendre des instruments financiers. Le lecteur est seul responsable de l’utilisation de l’information fournie, sans qu’aucun recours contre la société éditrice de notre site ne soit possible. La responsabilité de la société éditrice de notre site ne pourra en aucun cas être engagée en cas d’erreur, d’omission ou d’investissement inopportun.
Dès le début de votre carrière professionnelle, il convient de poser les bases d’une stratégie patrimoniale pour disposer d’une épargne de précaution, financer un projet, etc. Jeunes actifs : découvrez notre guide pour investir et faire fructifier votre capital immobilier et financier.
Si l’immobilier est un sujet récurrent de la gestion de patrimoine, que ce soit pour un premier achat ou pour un placement dans la pierre, pour préparer son futur, des investissements financiers doivent aussi être réalisés en fonction de sa situation professionnelle et familiale, de ses objectifs personnels, de son aversion au risque et de son horizon de placement.
Découvrez dans cet article les problématiques des jeunes actifs, les investissements à mettre en place dès leur plus jeune âge et les placements à envisager tant sur le marché immobilier que sur les marchés financiers.
Comment investir quand on entre dans la vie active ?
Épargne : un réflexe à mettre en place quand on est un jeune actif
La capacité d’épargne élevée des jeunes actifs
Les jeunes actifs disposent généralement d’une capacité d’épargne élevée. En effet, selon une étude, plus de trois jeunes actifs sur quatre déclarent réussir à mettre de l’argent de côté tous les mois, soit deux fois plus que l’ensemble des Français. Les jeunes actifs épargnent massivement donc, mais ils épargnent aussi des sommes relativement élevées.
Le fonds d’urgence : un incontournable à constituer dès son entrée dans la vie active
En premier lieu, l’épargne doit servir à disposer d’un matelas de sécurité. Il est indispensable de se constituer une épargne de précaution sur des supports à capital garanti comme les livrets, et notamment le livret A et le LDDS qui affichent un rendement intéressant. Ce fonds d’urgence servira à payer toutes les dépenses non prévues et urgentes. Vous pourrez aussi épargner sur des livrets épargne les sommes destinées à financer vos projets de court terme. Mais il est absolument primordial de ne pas conserver sur des placements à capital garanti toutes les sommes épargnées chaque mois. Compte tenu de l’inflation, il est aussi urgent d’investir à long terme.
Investir son épargne quand on est un jeune actif
Cette capacité d’épargne se double d’une forte capacité d’endettement due au jeune âge mais de peu de patrimoine. Il peut donc être pertinent de valoriser l’épargne mensuelle disponible de façon équilibrée entre l’immobilier, un placement financier à risque et une épargne sans risque.
L’investissement est en effet un passage obligé compte tenu de la faiblesse des rendements de l’épargne sans risque : il ne suffit pas à se couvrir de l’inflation. Mais attention, pour prendre des risques sans se mettre en danger, mieux vaut investir en fonction de ses objectifs. On peut prendre des risques et se tourner vers l’investissement actions pour se préparer un matelas pour sa retraite. Le marché obligataire et les fonds à capital garanti serviront à financer des projets court terme. Si vous devez absolument répartir votre patrimoine entre placements garantis et placements plus risqués en respectant bien votre profil de risque, veillez également à respecter le principe de diversification et à répartir vos avoirs entre immobilier, actions, obligations.
Les placements à privilégier quand on est jeune actif
Les SCPI pour mettre un pied sur le marché immobilier
On pourra par exemple placer une partie de son épargne mensuelle disponible dans des SCPI, Sociétés Civiles de Placement immobilier, tout en utilisant l’effet de levier du crédit. Les jeunes actifs ont bien compris l’intérêt de ce placement qui combine faiblesse du ticket d’entrée et gestion simplifiée. De plus, le rendement avoisinait les 5% ces dernières années. Ce type de placement est bien plus rémunérateur que les placements à capital garanti. Cependant, il existe avec les SCPI un risque de perte en capital puisque vous pourriez revendre vos parts moins chères que vous ne les avez acquises. Le dividende n’est pas non plus garanti et peut évoluer à la hausse comme à la baisse. Ce placement reste malgré tout intéressant, tant du point de vue du rendement potentiel que de l’investissement minimal requis.
Les actions, trackers et fonds pour se lancer en Bourse
On pourra également consacrer une autre partie de son épargne à des actions, des trackers, ou encore des OPCVM diversifiés pour viser des dividendes et plus-values à long terme via un PEA ou une assurance-vie. Les jeunes actifs ont l’avantage d’avoir un horizon de placement plus long que des investisseurs plus âgés. Ils peuvent de ce fait profiter de l’attractivité des marchés actions sur le très long terme.
Pour les liquidités restantes, privilégiez aussi un contrat d’assurance-vie investi en fonds euros plutôt qu’un livret. Ces liquidités seront ainsi sécurisées et le placement sera aussi plus rentable et quasi toujours disponible.
Les produits d’investissement et services financiers innovants à destinations des jeunes actifs
Les jeunes actifs sont notamment séduits par les contrats d’assurance-vie nouvelle génération, tels que les proposent les banques en ligne, robo-advisors et assurance-vie en ligne. Ces assurance-vie pouvant être souscrites en ligne, accessibles avec de petits montants, avec des frais faibles et proposant une diversité de supports d’investissement dont la gestion peut aussi être confiée à un professionnel, intéressent presque 1 jeune actif sur 2. Autre produit financier innovant qui a toujours le vent en poupe chez les jeunes actifs : le financement participatif.
La finance responsable au cœur des préoccupations des jeunes actifs
Mais les services financiers innovants aux interfaces attractives et faisant preuve de pédagogie ne sont pas le seul facteur déterminant pour les Millenials qui sont aussi à la recherche d’investissements porteurs de sens.
De nombreux placements permettent de donner du sens à ses investissements et les différents labels existants pourront permettre aux jeunes actifs de s’y retrouver dans l’offre désormais pléthorique de l’investissement responsable.
Quelle Stratégie patrimoniale pour les jeunes actifs ?
Les impôts et la famille sont au cœur de la gestion de patrimoine des jeunes actifs. En ayant mis en place ces stratégies dès le début de votre carrière, vous devriez voir votre patrimoine se développer. Il faudra ensuite adapter vos placements et faire évoluer vos stratégies en fonction des problématiques qui seront alors les vôtres : faire face à plus d’impôt et préparer votre retraite en vous ménageant des revenus complémentaires par exemple. Le volet “famille” tiendra également une grande place dans vos préoccupations et faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine pour vous accompagner dans la mise en place d’une protection de vos proches et vous éclairer sur les problématiques liées aux donations et successions pourrait être une bonne solution.
Le recours à un conseiller en gestion de patrimoine est un accompagnement judicieux pour les jeunes actifs. Même quand on est jeune, avec un patrimoine restreint, des stratégies existent. On peut être accompagné. Un conseiller en gestion de patrimoine ne mettra pas forcément en œuvre un accompagnement sur-mesure car vous n’en avez pas forcément besoin. Il pourra néanmoins vous proposer un accompagnement “customisé” qui servira au mieux vos intérêts en fonction de votre capital, vos revenus, vos affinités avec le monde de la finance et les risques que vous êtes prêts à prendre.
Toutes nos informations sont, par nature, génériques. Elles ne tiennent pas compte de votre situation personnelle et ne constituent en aucune façon des recommandations personnalisées en vue de la réalisation de transactions et ne peuvent être assimilées à une prestation de conseil en investissement financier, ni à une incitation quelconque à acheter ou vendre des instruments financiers. Le lecteur est seul responsable de l’utilisation de l’information fournie, sans qu’aucun recours contre la société éditrice de notre site ne soit possible. La responsabilité de la société éditrice de notre site ne pourra en aucun cas être engagée en cas d’erreur, d’omission ou d’investissement inopportun.
