Nous savons tous que les primes d’assurance automobile augmentent généralement après un accident responsable. Cependant, saviez-vous qu’il existe une option pour éviter cette augmentation des primes ? C’est là que le Rabattschutz (protection du bonus) entre en jeu. Dans cet article, nous allons vous expliquer ce qu’est le Rabattschutz, à qui il convient et quels sont ses avantages et ses inconvénients.
Qu’est-ce que le Rabattschutz ?
Lorsqu’un conducteur est responsable d’un accident et que les dommages sont pris en charge par l’assurance, il perd des années de conduite sans accident accumulées et est rétrogradé dans la classe de bonus/malus. Cela signifie que sa prime d’assurance augmentera pour l’année suivante. Par exemple, un conducteur ayant accumulé neuf années sans accident et classé dans la classe SF 9 voit sa prime annuelle passer de 300 € à 400 € après un accident.
Le Rabattschutz est une option qui permet au conducteur d’éviter cette augmentation de prime. En optant pour un contrat d’assurance automobile avec Rabattschutz, le conducteur conserve son bonus même en cas de sinistre. Cela signifie que même après un accident, sa prime restera inchangée.
Quelles sont les répercussions sur les primes d’assurance avec le Rabattschutz ?
Le Rabattschutz peut être utilisé pour les assurances responsabilité civile et tous risques. Toutefois, il est inutile pour l’assurance au tiers, car une réduction de la prime n’est pas appliquée en cas de sinistre. Il est important de noter que le Rabattschutz peut généralement être utilisé une fois par an. Si le conducteur a plusieurs accidents dans la même année, il ne pourra pas bénéficier de la protection du bonus.
Quelle est la différence entre Rabattschutz et Rabattretter ?
Il est également important de comprendre la différence entre le Rabattschutz et le Rabattretter. Le Rabattretter, contrairement au Rabattschutz, est disponible dans les anciens contrats d’assurance automobile. La principale différence réside dans les points suivants :
- Le Rabattretter ne peut être utilisé qu’une seule fois, généralement à partir de la classe SF 25.
- Le Rabattschutz peut être utilisé plusieurs fois par an, tant que le conducteur ne déclare pas plus d’un sinistre à l’assurance. Selon l’assureur, le Rabattschutz est souvent disponible à partir de la classe SF 4 ou SF 6.
Les inconvénients du Rabattschutz
Bien que le Rabattschutz présente de nombreux avantages, il y a quelques inconvénients à prendre en compte. Les principaux inconvénients sont les suivants :
Coût plus élevé de l’assurance
Opter pour une assurance automobile avec Rabattschutz entraîne généralement une prime d’assurance plus élevée. Selon l’assureur, les tarifs avec Rabattschutz sont souvent de 15 à 25 % plus élevés que les tarifs conventionnels. Tant que vous n’avez pas d’accident, l’assurance avec Rabattschutz est donc une option financièrement moins avantageuse.
Non transférable en cas de changement d’assureur
Les assureurs utilisent le Rabattschutz pour fidéliser leurs clients. Lorsque vous changez d’assureur, vous perdez la protection de bonus que vous avez obtenue après avoir déclaré un sinistre. Vous recommencez alors à zéro avec le nouvel assureur, comme si vous n’aviez jamais eu de Rabattschutz. Par conséquent, changer d’assureur après un sinistre n’est pas attrayant.
Pour qui le Rabattschutz est-il recommandé ?
La décision d’opter pour un Rabattschutz dépend de la fréquence des sinistres. Si vous avez souvent des petits accidents, le Rabattschutz peut être une bonne option pour éviter une augmentation de la prime d’assurance. Cependant, si vous conduisez depuis de nombreuses années sans accident, les coûts supplémentaires du Rabattschutz peuvent être plus élevés que les économies réalisées sur la prime d’assurance.
De plus, le Rabattschutz peut être particulièrement avantageux en cas d’accident si vous n’avez pas encore atteint un niveau de bonus élevé. En effet, dans les tarifs conventionnels, la prime augmente généralement plus fortement après un sinistre dans les classes de bonus moins élevées (par exemple, SF 6 ou SF 8) que dans la classe de bonus la plus élevée (par exemple, SF 35).
En conclusion, le Rabattschutz est principalement recommandé pour les conducteurs plus jeunes qui sont satisfaits de leur assureur automobile et souhaitent protéger leur bonus acquis en cas de sinistre.
