Als Freiberufler oder Selbständiger kann es eine Herausforderung sein, einen Kredit zu erhalten. Die unregelmäßigen Zahlungseingänge und Einnahmen machen Banken oft skeptisch. In diesem Artikel geben wir Ihnen eine Anleitung, Tipps und einen Vergleich, um Ihnen bei der Suche nach einem Kredit zu helfen.
Besonderheiten für Selbständige und Freiberufler
Selbständige und Freiberufler können grundsätzlich Kredite aufnehmen. Allerdings haben sie mit unregelmäßigen Zahlungseingängen zu kämpfen, da Kunden ihre Rechnungen oft verspätet oder in Raten zahlen. Dies kann ein Problem bei der Bewilligung eines Kredits sein, da die nachweisbaren Einnahmen für die Finanzierung entscheidend sind. Die Banken sind daher skeptisch.
Privatkredite für Selbständige und Freiberufler
Für Selbständige und Freiberufler gibt es sowohl Kredite zur freien Verwendung als auch Kredite mit einer Zweckbindung, wie z.B. ein Auto, Renovierung oder Hauskauf. Erstere bieten Flexibilität, während letztere aufgrund der Zweckbindung oft günstigere Zinsen haben.
Besonders gut geeignet für Selbständige und Freiberufler sind Kredite, die Ratenpausen und Sondertilgungen kostenfrei ermöglichen. Diese Flexibilität ist bei schwankenden Einkommen wichtig. Es ist auch einfacher, einen Kredit zu erhalten, wenn die Kreditsumme nicht zu hoch ist.
Firmenkredite für Freiberufler und Selbständige
Neben Privatkrediten können Freiberufler und Selbständige auch Kredite für ihre berufliche Tätigkeit aufnehmen. Welche Kredite infrage kommen, hängt von ihrer Situation und manchmal auch von der Branche ab.
Diese Unterlagen werden benötigt
Die erforderlichen Unterlagen können von Bank zu Bank unterschiedlich sein. Häufig benötigt werden:
- Nachweis über Zahlungseingänge
- Umsatzsteuervoranmeldungen
- Absichtserklärung von potentiellen Auftraggebern
- Betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA)
- Gewinn- und Verlustrechnungen
- Informationen zu laufenden Krediten
- Einkommensteuerbescheide
Wenn Sie einen Kredit aufnehmen möchten, um sich selbständig zu machen, benötigen Sie in der Regel einen Businessplan.
Mit unserem Kreditvergleich in drei Schritten zum Kredit
Unser Kreditvergleich hilft Ihnen, in drei einfachen Schritten den passenden Kredit zu finden:
Schritt 1: Geben Sie den gewünschten Kreditbetrag, die gewünschte Kreditlaufzeit und den Verwendungszweck ein. Sie erhalten einen Marktüberblick.
Schritt 2: Im zweiten Schritt erhalten Sie konkrete Angebote, die Sie zu den genannten Konditionen erhalten können. Bei Fragen können Sie sich an einen unabhängigen Kreditfachmann wenden.
Schritt 3: Nachdem Sie sich für ein Angebot entschieden haben, reichen Sie die erforderlichen Unterlagen bei der Bank ein und erwarten den Zahlungseingang auf Ihrem Wunschkonto.
Vor der Kreditaufnahme: Kreditwürdigkeit verbessern
Um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, können Sie folgende Maßnahmen ergreifen:
- Laufende Kredite zurückzahlen
- Dispositionskredit vermeiden
- Kreditkarten vermeiden
- Offene Rechnungen begleichen
Diese Maßnahmen zeigen der Bank, dass Sie finanzielle Verpflichtungen gewissenhaft erfüllen können.
Kredit von Privat: Vor- und Nachteile
Wenn eine Bank keinen Kredit für Freiberufler gewährt, besteht die Möglichkeit, einen Kredit “von Privat” zu beantragen. Hierbei wird der Kredit nicht von einer Bank, sondern von einer Privatperson gewährt.
Der Vorteil ist, dass der Kreditgeber unabhängig von der Schufa entscheiden kann, ob er eine Finanzierung gewährt. Der Nachteil ist jedoch, dass solche Kredite in der Regel teurer sind als Bankfinanzierungen, da die privaten Geldgeber eine Rendite erwarten.
Bankkredit und Kredit von Privat im Vergleich
Unser Kreditrechner berücksichtigt auch Kredite “von Privat”, die von unserem Kooperationspartner vermittelt werden. Achten Sie daher bei der Suche nach Krediten auf entsprechende Angebote in den Ergebnislisten.
Kostenbeispiel
Angenommen, Sie nehmen einen Kredit zur freien Verwendung in Höhe von 10.000 Euro auf, könnte das so aussehen:
(Example of a table with loan terms)
Kreditwürdigkeit kann über Zinshöhe entscheiden
Es ist wichtig zu beachten, dass viele Finanzierungen bonitätsabhängig sind. Das bedeutet, dass die Kreditzinsen von der Kreditwürdigkeit des Antragstellers abhängen. Je besser die Kreditwürdigkeit, desto günstiger der Kredit. Ein zweiter Kreditnehmer oder ein Bürge können die Kosten eines Kredits reduzieren, da dadurch das Ausfallrisiko für die Bank sinkt.
Darauf sollten Sie beim Kreditvergleich achten
Auch Selbständige und Freiberufler können Kredite aufnehmen. Banken sehen jedoch bei ihnen ein höheres Ausfallrisiko als bei Beamten oder Angestellten. Selbständige, die in den letzten Jahren ein gutes Einkommen hatten und eine hohe Bonität nachweisen können, haben gute Chancen auf Kredite zu attraktiven Konditionen. Sicherheiten und Bürgen erhöhen ebenfalls die Chancen auf einen Kredit. Wenn Sie bei Banken keinen Kredit erhalten, können Sie auch einen Kredit von einem privaten Kreditgeber in Betracht ziehen. In diesem Fall muss der Schufa-Score nicht so gut sein, jedoch sind in der Regel höhere Zinsen zu erwarten.
Die häufigsten Fragen zu Krediten für Selbständige und Freiberufler
- Frage 1
- Frage 2
- Frage 3
Abschließend hoffen wir, dass Ihnen dieser Artikel bei der Suche nach einem Kredit für Ihre selbständige oder freiberufliche Tätigkeit weiterhelfen konnte. Sollten Sie weitere Fragen haben, zögern Sie nicht, uns zu kontaktieren. Wir stehen Ihnen gerne zur Verfügung.
