Kredite sind ein wichtiges Werkzeug, um deine Träume zu verwirklichen, sei es ein neues Auto für den Arbeitsweg, eine Traumhochzeit in der Karibik oder der neueste Fernseher. Manchmal sind sie auch einfach notwendig, um teurere Kredite umzuschulden. Bevor du jedoch zur Bank gehst, um deine Wünsche zu erfüllen, solltest du dich fragen: Ist ein Kredit wirklich der richtige Weg für dich? Wenn ja, gibt es ein paar Dinge, die du beachten solltest, um sicherzustellen, dass du den Kredit bekommst und nicht zu viel dafür zahlst.
Verbessere deine finanzielle Situation
Bevor du einen Kredit aufnimmst, solltest du dir Zeit nehmen und deine aktuellen Verträge überprüfen. An vielen Stellen kannst du Geld sparen, zum Beispiel bei Strom, Gas, Handy-Verträgen und Versicherungen. Wenn du dies vor der Kreditaufnahme schaffst, hast du mehr Geld zur Verfügung, um die Raten zu zahlen. Wenn das nicht möglich ist, ist das auch nicht so schlimm. Du kannst das Geld auch später in den Kredit stecken und ihn so schneller abbezahlen. Wir erklären dir weiter unten im Text, wie das genau funktioniert.
Umschuldung: Ein Blick lohnt sich
Wenn du einen teuren Ratenkredit abbezahlst oder mehrere Kredite gleichzeitig hast, lohnt es sich, über eine Umschuldung nachzudenken. In der Regel ist das sehr einfach. Du kannst einen bestehenden Ratenkredit jederzeit komplett zurückzahlen, entweder mit deinem eigenen Geld oder einem neuen, günstigeren Kredit. Deine Bank darf dafür eine Entschädigung verlangen, jedoch höchstens 1 Prozent des ausstehenden Betrags. Wenn der Kredit nur noch zwölf Monate oder kürzer läuft, sind es sogar nur 0,5 Prozent der Restschuld. Einige Banken verzichten sogar auf diese Zahlung und lassen dich ohne Strafe aus deinem Kredit aussteigen.
Ein Rechenbeispiel: Wenn noch 10.000 Euro offen sind, darf die Bank höchstens 100 Euro für die vorzeitige Ablösung verlangen. Diese 100 Euro kannst du jedoch schon wieder einsparen, wenn der Zinssatz bei der neuen Bank um nur 1 Prozent günstiger ist. Die Kreditzinsen waren in den vergangenen Jahren recht niedrig, daher lohnt es sich in den meisten Fällen, umzuschulden, wenn deine finanzielle Situation sich verbessert hat oder wenn du eine teure Restschuldversicherung mitbezahlst.
Umschuldung: Finde den richtigen Weg für dich
Unser Ratgeber zum Thema Umschuldung hilft dir dabei, deine Kreditkosten zu senken. Dort findest du auch weitere Rechenbeispiele, um die Vorteile der Umschuldung besser zu verstehen. Beachte jedoch, dass du vorsichtig sein solltest, wenn du deinen Dispo mit einem Kredit ausgleichst. Du verspielst den Vorteil der Umschuldung schnell, wenn du dein Girokonto gleich wieder überziehst. Unser Ratgeber zum Thema “Dispo umschulden” gibt dir Tipps dazu und erklärt, was du tun kannst, wenn dir deine Bank den Dispo kündigt.
Ein Kredit kann eine gute Lösung sein, um deine Träume zu verwirklichen oder finanzielle Engpässe zu überwinden. Allerdings solltest du dich vorher gut informieren und sicherstellen, dass du den richtigen Weg für deine individuelle finanzielle Situation findest.
Kredite sind ein wichtiges Werkzeug, um deine Träume zu verwirklichen, sei es ein neues Auto für den Arbeitsweg, eine Traumhochzeit in der Karibik oder der neueste Fernseher. Manchmal sind sie auch einfach notwendig, um teurere Kredite umzuschulden. Bevor du jedoch zur Bank gehst, um deine Wünsche zu erfüllen, solltest du dich fragen: Ist ein Kredit wirklich der richtige Weg für dich? Wenn ja, gibt es ein paar Dinge, die du beachten solltest, um sicherzustellen, dass du den Kredit bekommst und nicht zu viel dafür zahlst.
Verbessere deine finanzielle Situation
Bevor du einen Kredit aufnimmst, solltest du dir Zeit nehmen und deine aktuellen Verträge überprüfen. An vielen Stellen kannst du Geld sparen, zum Beispiel bei Strom, Gas, Handy-Verträgen und Versicherungen. Wenn du dies vor der Kreditaufnahme schaffst, hast du mehr Geld zur Verfügung, um die Raten zu zahlen. Wenn das nicht möglich ist, ist das auch nicht so schlimm. Du kannst das Geld auch später in den Kredit stecken und ihn so schneller abbezahlen. Wir erklären dir weiter unten im Text, wie das genau funktioniert.
Umschuldung: Ein Blick lohnt sich
Wenn du einen teuren Ratenkredit abbezahlst oder mehrere Kredite gleichzeitig hast, lohnt es sich, über eine Umschuldung nachzudenken. In der Regel ist das sehr einfach. Du kannst einen bestehenden Ratenkredit jederzeit komplett zurückzahlen, entweder mit deinem eigenen Geld oder einem neuen, günstigeren Kredit. Deine Bank darf dafür eine Entschädigung verlangen, jedoch höchstens 1 Prozent des ausstehenden Betrags. Wenn der Kredit nur noch zwölf Monate oder kürzer läuft, sind es sogar nur 0,5 Prozent der Restschuld. Einige Banken verzichten sogar auf diese Zahlung und lassen dich ohne Strafe aus deinem Kredit aussteigen.
Ein Rechenbeispiel: Wenn noch 10.000 Euro offen sind, darf die Bank höchstens 100 Euro für die vorzeitige Ablösung verlangen. Diese 100 Euro kannst du jedoch schon wieder einsparen, wenn der Zinssatz bei der neuen Bank um nur 1 Prozent günstiger ist. Die Kreditzinsen waren in den vergangenen Jahren recht niedrig, daher lohnt es sich in den meisten Fällen, umzuschulden, wenn deine finanzielle Situation sich verbessert hat oder wenn du eine teure Restschuldversicherung mitbezahlst.
Umschuldung: Finde den richtigen Weg für dich
Unser Ratgeber zum Thema Umschuldung hilft dir dabei, deine Kreditkosten zu senken. Dort findest du auch weitere Rechenbeispiele, um die Vorteile der Umschuldung besser zu verstehen. Beachte jedoch, dass du vorsichtig sein solltest, wenn du deinen Dispo mit einem Kredit ausgleichst. Du verspielst den Vorteil der Umschuldung schnell, wenn du dein Girokonto gleich wieder überziehst. Unser Ratgeber zum Thema “Dispo umschulden” gibt dir Tipps dazu und erklärt, was du tun kannst, wenn dir deine Bank den Dispo kündigt.
Ein Kredit kann eine gute Lösung sein, um deine Träume zu verwirklichen oder finanzielle Engpässe zu überwinden. Allerdings solltest du dich vorher gut informieren und sicherstellen, dass du den richtigen Weg für deine individuelle finanzielle Situation findest.
