Vous avez prévu d’investir dans votre maison et souhaitez y installer une nouvelle cuisine, mais il vous manque quelques milliers d’euros ? Un ami vous propose une voiture ancienne restaurée à un prix imbattable ? Ou peut-être avez-vous besoin d’un peu d’argent pour une utilisation libre afin d’être prêt pour divers achats futurs, comme une nouvelle télévision ou une machine à laver. Que ce soit pour réaliser un rêve ou pour un achat nécessaire, lorsque vous avez besoin d’argent rapidement, un prêt personnel est souvent le bon choix. Grâce au comparateur de prêts de Kredit24, vous pouvez sélectionner rapidement et facilement les produits de crédit qui vous conviennent.
Ce que vous devez savoir sur l’emprunt en ligne
L’emprunt peut être effectué pour tout type de projet de financement. Vous pouvez utiliser librement le montant du prêt, ou vous pouvez indiquer un but spécifique dans le comparateur de prêts. Dans certains cas, les prêts affectés sont moins chers, il est donc intéressant de spécifier le but du prêt. C’est notamment le cas pour le financement d’une voiture. L’avantage réside dans les taux d’intérêt plus bas par rapport à un prêt à usage libre.
Vous trouverez en ligne des prêts avec les objectifs suivants, entre autres :
- Utilisation libre
- Prêt pour déménagement
- Prêt pour rénovation
- Prêt auto
- Financement immobilier
- Prêt pour les vacances
- Prêt d’éducation
- Prêt de consolidation
Kredit24 est spécialisé dans la comparaison de prêts en ligne et compare les offres de crédit actuelles de différents fournisseurs. Cela offre plusieurs avantages :
- Grande transparence : vous avez un aperçu rapide des offres des institutions financières grâce au comparateur de crédit en ligne. Vous économisez ainsi le temps passé à visiter les agences de différentes banques et vous bénéficiez de données à jour concernant les conditions d’intérêt, par exemple.
- Comparaison neutre et non contraignante : la comparaison de crédits via Kredit24 n’a aucune incidence sur votre score SCHUFA. Vous comparez les offres de manière non contraignante, votre cote de solvabilité auprès des différentes agences de renseignement reste inchangée. Vos données ne seront enregistrées qu’une fois que vous aurez signé un contrat de prêt.
- Demande de crédit en ligne rapide : la demande de crédit en ligne présente un avantage décisif. Vous téléchargez tous les documents nécessaires pour l’approbation du crédit en ligne, ce qui vous permet d’obtenir une réponse plus rapidement.
- Conseil d’experts : profitez de l’expertise des conseillers de Kredit24. Si vous avez des questions sur vos offres de crédit personnelles, vous pouvez vous adresser à ces experts expérimentés et obtenir des conseils compétents. Une consultation approfondie est importante pour trouver l’offre la plus avantageuse en fonction de vos conditions financières et personnelles. Les conseillers savent quel prêt est le meilleur choix en fonction de vos besoins individuels.
À propos de la SCHUFA
La SCHUFA (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) est une agence d’information privée qui stocke des données sur la solvabilité des particuliers et des entreprises, en collectant des informations auprès des entreprises commerciales, des fournisseurs de télécommunications, des banques et des caisses d’épargne.
Certaines actions, comme la souscription d’un prêt, entraînent une transmission des données par les partenaires contractuels et une inscription au dossier de solvabilité. Il faut éviter les inscriptions négatives, qui peuvent résulter de retards de paiement ou de rappels impayés. Ces inscriptions affectent votre score SCHUFA et compliquent ainsi les futurs emprunts.
Comment fonctionne le comparateur de crédit
Quelques étapes simples vous permettront d’obtenir une comparaison de prêts significative avec Kredit24. Le calculateur ne nécessite que trois informations :
- Montant du prêt
- Durée en mois
- But du prêt
Vous obtiendrez immédiatement une liste des meilleures offres, avec un aperçu des mensualités, des taux d’intérêt nominal et effectif. Cliquez sur l’offre qui vous intéresse pour en savoir plus sur les avantages associés.
Calculez votre prêt souhaité
Pour préparer votre comparaison de crédit, vous pouvez utiliser gratuitement et facilement le calculateur de prêt pour déterminer votre prêt personnel optimal, y compris votre plan de remboursement individuel.
Dans le calculateur, vous entrez le montant du prêt souhaité, sélectionnez la durée en mois ou en années, et définissez le taux d’intérêt nominal. Ensuite, vous indiquez quand vous souhaitez recevoir la première mensualité et lancez le calcul. Vous obtiendrez immédiatement le résultat d’un simple clic.
Comment fonctionne le plan de remboursement et quels avantages offre-t-il ?
Le calculateur établira un plan de remboursement qui vous donnera un aperçu des modalités de remboursement. Vous pourrez voir rapidement le coût total, les mensualités que vous devrez payer et le montant total des intérêts. Utilisez le plan de remboursement pour comparer les offres et trouver les meilleures conditions pour vos besoins. Vous aurez maintenant une bonne visibilité et pourrez utiliser le comparateur de crédit pour trouver les conditions les plus avantageuses pour vous.
Quelle durée de prêt devrais-je choisir ?
La durée a une influence décisive sur le coût des prêts personnels. Plus vous prenez du temps pour rembourser, plus les frais d’intérêt que vous paierez tout au long de la durée du prêt seront élevés. Cependant, vous bénéficiez de paiements mensuels de remboursement plus faibles, ce qui réduit la charge financière mensuelle due au remboursement.
Si vous pouvez gérer des paiements mensuels élevés, des durées courtes sont un bon choix. Dans ce cas, vous réduirez les frais d’intérêt. Cela est illustré dans l’exemple de calcul suivant :
Montant du prêt souhaité : 10 000 euros
Taux d’intérêt nominal annuel : 2,00 %
Quel montant de prêt puis-je me permettre ?
L’une des questions les plus importantes lors de la comparaison de crédit concerne le montant du prêt. Le montant doit être suffisamment élevé pour financer votre projet, tout en restant dans vos moyens financiers. La détermination du montant du prêt approprié dépend de nombreux facteurs individuels et a un impact considérable sur le montant des remboursements et le coût des intérêts.
La meilleure façon de déterminer le montant du prêt est de considérer différentes scénarios et de les comparer, de manière similaire aux taux d’intérêt nominaux. Utilisez également le calculateur de prêt personnel pour cela. Comment le fardeau financier mensuel change-t-il avec la même durée et le même niveau d’intérêt, mais avec un montant de prêt différent ?
L’exemple est basé sur un taux d’intérêt nominal de 3,50 % par an. Vous souhaitez rembourser le prêt dans un délai maximum de deux ans, ou 24 mois. Quel montant de prêt pouvez-vous vous permettre ?
Les questions les plus importantes sur la comparaison de crédits répondies de manière succincte
Parcourez les questions et réponses suivantes pour tirer le meilleur parti de votre comparaison de crédit :
Pourquoi la comparaison de crédit est-elle importante ?
C’est seulement grâce à la comparaison de crédit que vous pouvez comprendre l’impact des taux d’intérêt, des durées et des montants de prêt sur la charge mensuelle sous forme de mensualité. Cela est particulièrement vrai si vous n’avez jamais emprunté auparavant. La comparaison de crédit vous montre où trouver les meilleures conditions pour votre projet de financement et où les meilleures offres vous attendent sur Internet.
Quels documents sont nécessaires pour l’emprunt en ligne ?
Dans le cadre de la comparaison de crédit, vous choisissez un produit approprié et envoyez au prêteur le contrat signé. Cependant, cela ne suffit pas. Les documents suivants peuvent être nécessaires :
- Bulletin de salaire ou relevé de salaire actuel
- Notification de pension actuelle pour les retraités
- Notification de rémunération pour les fonctionnaires
- Au moins un avis d’imposition sur le revenu pour les travailleurs indépendants
D’autres documents peuvent être requis pour les prêts affectés, tels que le certificat d’immatriculation pour le financement automobile.
Combien de temps faut-il attendre le versement du prêt ?
Une fois que le prêteur a approuvé la demande de prêt, le versement du prêt est généralement effectué rapidement sur votre compte. La durée exacte dépend du fournisseur, mais cela ne devrait pas prendre plus que quelques jours.
Taux d’intérêt effectif et taux d’intérêt nominal : quelle est la différence ?
Les taux d’intérêt effectifs et les taux d’intérêt nominaux remplissent des fonctions différentes et sont tous deux importants lorsqu’il s’agit de la comparaison de crédit et de l’emprunt. Le tableau compare les deux taux d’intérêt et leurs caractéristiques :
Tant que vous demandez des offres non contraignantes et vous faites une vue d’ensemble de l’offre du marché, le taux d’intérêt nominal est suffisant. Vous ajoutez le taux d’intérêt effectif une fois que vous passez à la conclusion du contrat.
Vous recherchez un financement immobilier ?
Calculez votre financement immobilier avec notre calculatrice de financement immobilier spécialement conçue à cet effet et obtenez une vue d’ensemble détaillée. Faites-vous conseiller personnellement et individuellement par l’un de nos spécialistes de crédit Kredit24. Contactez-nous pour prendre rendez-vous, gratuitement et sans engagement. Vous pouvez également nous appeler directement pour discuter de votre projet de construction.
Si vous avez d’autres questions sur les prêts personnels, consultez notre guide du crédit pour des informations plus détaillées. Apprenez-en plus sur les conditions actuelles des établissements de crédit grâce à notre comparateur de crédit gratuit et demandez facilement une offre gratuite et sans engagement, confortablement depuis chez vous.
