Face aux réglementations strictes en matière de conformité et de délits financiers, les banques et les grandes entreprises ont accordé une priorité majeure à la conformité. Le processus KYC (Know Your Customer), qui concerne tous les clients, est essentiel pour évaluer les risques liés aux clients. Cependant, lorsqu’il est effectué manuellement, il est coûteux, long et souvent incomplet. De plus, la complexité des exigences réglementaires fait du KYC un fardeau pour les institutions financières, avec des risques de sanctions considérables.
Qu’est-ce que le KYC ?
Le KYC, ou “Know Your Customer”, est le processus par lequel une banque ou une grande entreprise vérifie l’identité et l’intégrité de ses clients. Cette vérification est une exigence réglementaire en Europe pour prévenir la corruption, le blanchiment d’argent, la fraude fiscale et le financement du terrorisme. Il vise également à assurer la stabilité du système financier. Le processus consiste à collecter et à analyser les données liées au client et à valider son identité. Il se poursuit tout au long de la relation commerciale, en examinant les transactions et le comportement du client afin d’évaluer son niveau de risque.
Toutes les sociétés actives dans les domaines du conseil, de l’investissement ou du crédit sont concernées par le KYC. Cela inclut les banques, les compagnies d’assurance, les entreprises d’investissement, ainsi que les professionnels du droit, de la fiscalité et de l’audit. Le KYC doit être effectué à chaque ouverture de compte, ce qui peut retarder le processus d’acquisition de clients si celui-ci n’est pas digitalisé. De plus, des contrôles doivent être effectués régulièrement tout au long de la relation commerciale, notamment sur les transactions financières. Les méthodes traditionnelles de collecte des documents KYC sont coûteuses et ne sont pas compatibles avec les exigences de réactivité de l’ère numérique. Les contrôles en temps réel des opérations deviennent progressivement indispensables.
Quels sont les atouts de l’IA pour le KYC ?
L’intelligence artificielle (IA) offre différentes solutions pour faire face aux lourdeurs des processus KYC et les améliorer. Voici quelques-uns de ses atouts :
L’OCR (reconnaissance optique des caractères)
L’OCR détecte le texte imprimé ou manuscrit et identifie des contenus tels que l’adresse, la date ou les numéros d’identification. Il transforme ensuite ces contenus en caractères lisibles par un ordinateur. Grâce à l’OCR, chaque champ peut être extrait en quelques secondes seulement, contre plusieurs minutes en moyenne pour une saisie manuelle. L’intégration des données est ainsi beaucoup plus rapide, ce qui réduit considérablement le temps nécessaire à l’acquisition de clients.
La RPA (Robotic Process Automation)
La RPA consiste à programmer des robots logiciels qui automatisent les tâches manuelles du KYC. Cette solution est particulièrement intéressante pour automatiser l’onboarding des clients personnes morales. Associée à l’OCR et à la recherche d’informations dans des bases de données externes, telles que Infogreffe par exemple, la RPA permet de réaliser des gains de productivité importants et d’améliorer la conformité du KYC.
Réduire les faux positifs
Les institutions financières font face à un taux élevé de faux positifs, c’est-à-dire des clients incorrectement considérés comme à risque. Les systèmes de contrôle traditionnels ne sont plus adaptés aux exigences réglementaires et aux nouvelles méthodes de blanchiment. Les solutions IA actuelles permettent de réduire le nombre de faux positifs grâce à des algorithmes qui s’améliorent avec le temps, grâce à l’apprentissage automatique supervisé.
L’identification biométrique
L’identification biométrique est utilisée dans le KYC, notamment pour l’acquisition de clients. Cette technologie permet de valider l’identité d’une personne lors d’une entrée en relation en ligne. Elle repose sur l’analyse de pièces d’identité grâce à l’OCR, des contrôles de vérification basés sur des bases de données internes et externes, ainsi que des selfies demandés au client lors de son onboarding à distance.
Quel est l’intérêt du KYC pour les entreprises ?
Le KYC présente plusieurs avantages pour les entreprises :
Diminuer les coûts d’exploitation
L’utilisation de l’IA dans les processus KYC permet de réaliser des économies significatives et de renforcer la conformité et la traçabilité du processus. En réduisant les tâches manuelles, les collaborateurs peuvent se concentrer sur des tâches à plus forte valeur ajoutée. Les services de compliance représentent une dépense opérationnelle importante face aux réglementations de plus en plus strictes.
Éviter des condamnations et de fortes amendes
Les banques du monde entier ont dû payer des amendes record pour non-respect de la réglementation financière, pour un coût total de 372 milliards de dollars. Les solutions IA facilitent la conformité en automatisant les processus de vérification, tout en étant plus efficaces et fiables que les méthodes traditionnelles, réduisant ainsi les erreurs manuelles et les risques de non-conformité.
Maintenir la confiance des clients
En garantissant la conformité grâce à l’IA, les entreprises évitent de porter atteinte à leur image et à leur réputation, ce qui contribue à maintenir la confiance de leurs clients.
Optimiser l’expérience client
Les méthodes d’identification doivent être perçues par les clients comme une expérience positive et non comme une contrainte. L’IA permet de transformer cette expérience client en contribuant à rendre le processus conforme. Par exemple, l’analyse de texte évite aux clients de saisir manuellement leurs informations en ligne.
Les apports de Microsoft pour vous aider à répondre aux enjeux de conformité
Microsoft développe de nombreuses solutions d’intelligence artificielle pour renforcer la sécurité des établissements financiers et les aider à répondre aux exigences réglementaires. Avec Microsoft Azure, les banques, les assureurs et les partenaires de Microsoft ont accès à une suite complète de solutions d’intelligence artificielle. Par exemple, Microsoft Azure propose plus d’une centaine de services cognitifs prêts à l’emploi, avec des API permettant une intégration facile.
Microsoft s’est également entouré d’un écosystème de partenaires, tels que Uipath, Blue Prism, Onfido et Bleckwen, qui utilisent les technologies Microsoft pour répondre aux enjeux du KYC, de la lutte contre la fraude et du blanchiment d’argent.
