Vous êtes un professionnel et vous souhaitez réduire les frais bancaires de votre petite entreprise ? Notre comparatif des tarifs peut vous permettre de faire des économies considérables et de trouver la meilleure banque pro à moindre coût. Découvrez ci-dessous le classement pour un micro-entrepreneur n’ayant pas besoin d’une carte bancaire (d’autres profils sont disponibles sous le tableau : micro-entrepreneur avec carte, profession libérale, artisan, commerçant, TPE/PME).
Pourquoi un comparateur des tarifs pros ?
Comparer les tarifs bancaires pour son compte courant quand on est un particulier, ce n’est déjà pas toujours simple. Mais heureusement, le législateur est venu mettre un peu d’ordre dans la jungle des plaquettes tarifaires, en rendant obligatoire un “extrait standard des tarifs”, uniformisant la présentation des principaux services bancaires.
Du côté des professionnels en revanche, il n’existe aucun dispositif similaire. Comparer les tarifs pros de différents établissements s’apparente souvent à un parcours du combattant pour la personne qui aimerait mettre en concurrence sa banque. Intitulé des services qui changent d’une enseigne à une autre, ligne tarifaire mentionnant un simple “nous consulter”, multiplication des “couches” tarifaires pour telle ou telle prestation… Une comparaison des coûts peut s’avérer extrêmement chronophage, voire décourageante.
De même, certaines banques vous expliqueront parfois qu’il y a certes les tarifs de la plaquette mais que ces frais sont négociables en fonction du chiffre d’affaires, de la nature de l’activité, du profil du professionnel, etc. Des arguments qui peuvent s’entendre mais qui ne vont pas dans le sens de la transparence et du libre choix éclairé des clients.
De nouveaux acteurs en ligne sont arrivés depuis quelques années sur le créneau du compte pro en promettant plus de transparence sur les frais et surtout un allègement de ces charges.
Chez MoneyVox, sur le modèle de notre classement des banques les moins chères pour les particuliers, nous avons ainsi voulu comparer les plaquettes tarifaires des banques entre elles : banques en ligne, néobanques et enseignes traditionnelles.
Pour cela, nous avons dressé le profil-type de 6 professionnels différents et listé leurs besoins bancaires. Nous avons ensuite analysé les plaquettes tarifaires des établissements, constitué une base de données des tarifs (mise à jour quotidiennement au gré des changements) et calculé le coût annuel pour ces professionnels dans plus de 110 banques sur le marché français. A chaque fois, nous avons retenu pour le tableau le tarif le plus avantageux entre la tarification à la carte (service par service) et le coût via une offre groupée de services. Les résultats font souvent apparaître de grandes disparités entre les banques.
Quelles limites au comparatif des tarifs pros ?
Les besoins des professionnels en matière de services bancaires sont encore plus divers que ceux des particuliers. En déterminant nos profils, nous avons ainsi dû faire des choix et il est certain que tous les pros ne trouveront pas un modèle correspondant exactement à leur activité (différences sur le nombre d’opérations débitrices / créditrices mensuelles, sur le nombre de chèques remis à l’encaissement, sur les virements entrants ou sortants, sur les retraits ou paiements effectués avec une carte bancaire, etc).
Par ailleurs, il arrive régulièrement que les plaquettes tarifaires des établissements ne soient pas complètes (certains services manquent) ou que les frais ne soient pas explicites (“sur devis”, “contactez votre conseiller”, etc). Ainsi, si par exemple la plaquette ne mentionne pas les lignes “frais de tenue de compte” ou “commissions de mouvement”, nous avons considéré que ces prestations étaient gratuites (juridiquement, la banque ne peut vous faire payer une prestation qu’elle n’a pas mentionnée dans son document). Si la banque ne propose pas directement de terminal de paiement mobile, nous avons privilégié une solution externe (puisqu’il est tout à fait possible de s’équiper d’un TPE sans passer par sa banque) : un TPE à 39 euros, amorti sur 5 ans, avec 1,65% de commissions sur les transactions. Quand une enseigne ne joue pas le jeu d’une tarification transparente (“nous consulter”), nous lui avons appliqué le tarif maximum facturé par les banques de notre panel.
Notre outil a ainsi l’avantage de permettre la comparaison, pour un comportement bancaire bien précis, entre les différents établissements. Et de permettre aux pros de jauger les ordres de grandeur concernant les écarts de tarifs.
Le profil Micro-entrepreneur sans carte bancaire
Le tableau en haut de page présente le classement des banques les moins chères pour un professionnel exerçant sous le statut de micro-entrepreneur. Graphiste, développeur, rédacteur web, fabriquant de bijoux… Tous les freelances n’ont pas forcément besoin d’une carte bancaire mais juste d’un compte pro leur permettant de tenir une comptabilité séparée de leur compte courant personnel. Leurs besoins bancaires sont ainsi assez basiques.
Voici le profil établi pour l’usage d’un micro-entrepreneur sans carte bancaire (et les lignes tarifaires que nous avons donc retenues pour le calcul du coût annuel).
A noter : entrent également en compte dans le calcul du tarif annuel les éventuels frais d’abonnement internet, frais de tenue de compte et frais sur écritures.
Le classement actuel a été généré le 5 décembre 2023 pour des tarifs applicables au 1er décembre 2023, dans 113 banques. Il est actualisé chaque semaine.
Les banques les moins chères pour un micro-entrepreneur sans carte
(1) Rapport “Accès des TPE et PME aux services bancaires”, mars 2021, Observatoire du financement des entreprises.
Consulter également nos classements des banques les moins chères pour…
- un microentrepreneur ayant besoin d’une carte bancaire
- un artisan
- un commerçant
- un professionnel libéral
- une TPE ou PME
Compte pro : comparatif des offres des banques en ligne
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