Aujourd’hui, le terme “carte bleue” est couramment utilisé pour désigner toutes les cartes bancaires. Mais saviez-vous que la carte bleue était à l’origine le nom de la première carte bancaire lancée en France en 1967 par six banques françaises ? Dans cet article, nous allons retracer l’histoire de la carte bleue et vous indiquer où vous pouvez en obtenir une aujourd’hui.
Création en 1967
La première carte bleue a été créée en 1967 suite à la collaboration de six banques françaises : BNP, CCF, Crédit du Nord, CIC, Crédit Lyonnais et Société Générale. Inspirées du modèle américain, ces banques ont lancé cette carte de paiement qui permettait initialement de régler des achats chez les commerçants équipés. À l’époque, il n’était pas encore possible de retirer de l’argent puisque les distributeurs automatiques n’existaient pas.
La Carte Bleue = Carte Visa
En 1972, le groupe Carte Bleue, qui gérait les cartes de paiement du même nom, s’est associé à Bank Americard, une banque américaine. Cette banque a ensuite été renommée Visa International en 1976. Ainsi, aujourd’hui, une carte bleue est simplement une carte Visa. Il convient de noter que le terme “carte bleue” désigne maintenant toutes les cartes bancaires, même si elles ne sont pas réellement bleues ou si elles sont de la marque MasterCard.
Il est intéressant de savoir que la couleur bleue a été choisie pour la carte, car elle était la couleur du maillot de l’équipe de France de Rugby lors du tournoi des V nations. Elle aurait également été sélectionnée pour représenter l’immensité céleste.
Où Trouver sa Carte Bleue ?
Aujourd’hui, étant donné que la carte bleue est simplement une carte bancaire, vous pouvez l’obtenir dans toutes les banques, y compris en ligne. Toutefois, les prix varient considérablement. Vous pouvez trouver une carte bancaire :
- Chez les banques en ligne
- Chez les banques traditionnelles
Quelle Carte Bleue Choisir ?
Les banques en ligne offrent désormais la possibilité d’obtenir une carte bleue, même haut de gamme, gratuitement ou à moindre coût. Ces cartes fonctionnent de la même manière que celles proposées par les banques traditionnelles, avec les mêmes avantages et même plus. Par exemple, certaines banques en ligne proposent la gratuité des frais de retraits et de paiements à l’étranger, qui sont souvent coûteux dans les banques traditionnelles.
Les banques en ligne proposent également des services tels que l’épargne, le crédit, les chéquiers, l’encaissement de chèques, ainsi qu’un service client téléphonique disponible. Seule l’accès à un conseiller en agence n’est pas inclus. Il convient de noter que les banques en ligne appartiennent toutes à un grand groupe bancaire.
Lorsque vous choisissez votre carte bleue, nous vous conseillons de vous tourner vers une banque en ligne. Bien que toutes les banques en ligne soient fiables, les avantages varient en fonction des cartes. Certaines offrent des frais réduits à l’étranger, d’autres permettent de déposer des espèces en agence, et d’autres encore offrent la possibilité d’obtenir une carte haut de gamme gratuitement. Voici nos recommandations :
- Hello bank : filiale de la BNP Paribas, cette banque en ligne est la plus complète et propose une carte classique gratuite, ainsi qu’une carte haut de gamme accessible à partir de 1000€ de revenus.
- Orange Bank : propriété de l’opérateur Orange, cette banque en ligne propose des cartes sans condition de revenus. La carte classique est gratuite, tandis que la carte haut de gamme coûte 7,99€ par mois.
Banques en Ligne ou Traditionnelles, Comment Choisir sa Carte ?
Il y a deux différences majeures entre les cartes bleues émises par les banques en ligne et les banques traditionnelles :
- Le prix : les cartes bleues des banques en ligne sont souvent gratuites ou peu coûteuses, comme chez Monabanq.
- Les conditions d’accessibilité : les cartes des banques en ligne sont gratuites, mais elles ne sont pas accessibles à tous. Les clients doivent généralement justifier d’un certain niveau de revenus (1000€ nets mensuels) pour obtenir une carte bleue gratuite. Toutefois, de plus en plus de cartes sont désormais sans conditions de revenus.
Ainsi, si vous souhaitez obtenir une carte bleue gratuite, il est préférable de vous tourner vers une banque en ligne, car les banques traditionnelles ne proposent pas de cartes gratuites. Toutefois, les banques en ligne exigent souvent un revenu minimum de 1000€, ce qui peut être difficile à atteindre pour les étudiants ou les personnes sans emploi. Si vous ne pouvez pas justifier ce revenu minimum ou si vous préférez éviter d’ouvrir un compte dans une banque en ligne, vous pouvez opter pour Monabanq, qui propose une carte bleue Visa Classic pour 24€ par an.
Tout Savoir sur la Carte Bleue
Les Différents Types de Cartes Bancaires
Aujourd’hui, le terme “carte bleue” ne désigne pas seulement la carte originelle, mais toutes les cartes bancaires émises. Il n’est plus possible de trouver la carte bleue originelle, car les cartes ont beaucoup évolué depuis lors.
Il existe différents types de cartes bancaires et de nombreuses options de personnalisation. On distingue notamment :
- La carte de retrait : elle permet uniquement de retirer de l’argent et est généralement destinée aux mineurs.
- La carte de paiement : avec cette carte, vous pouvez payer et retirer de l’argent en France et à l’étranger. C’est la carte la plus courante.
- La carte de crédit : associée à un crédit renouvelable, cette carte permet de choisir entre utiliser le crédit ou payer comptant lors d’un achat.
- La carte prépayée : elle fonctionne comme une carte prépayée téléphonique et doit être rechargée avant de pouvoir être utilisée.
Cartes Classiques et Haut de Gamme
La carte bleue désigne principalement la carte Visa Classic, qui est sa descendant directe. Cependant, il existe aujourd’hui une gamme supérieure comprenant :
- Visa Premier : une carte haut de gamme (entre 130€ et 140€ par an, gratuite dans certaines banques en ligne).
- Visa Infinite : une carte de luxe (entre 250€ et 350€ par an).
Quelle est la différence entre une Visa Classic, une Visa Premier et une Visa Infinite ? On peut en noter trois :
- Les garanties : les cartes Visa Premier et Infinite incluent des assurances et assistances voyage pour couvrir les déplacements du titulaire de la carte (annulation de vol, perte de bagages, rapatriement, responsabilité civile à l’étranger, location de voiture, neige et montagne, etc.). Les cartes haut de gamme ont généralement des plafonds de remboursement plus élevés.
- Les plafonds de retrait et de paiement : chaque carte bleue a un plafond de retrait et de paiement qui varie selon la banque. L’avantage d’une carte haut de gamme est qu’elle offre des plafonds plus élevés.
- Le service de conciergerie de la carte Visa Infinite : cette carte de luxe comprend un service de conciergerie disponible 24h/24, qui peut réserver une place au restaurant, un billet d’avion, et bien plus encore.
Ainsi, posséder une carte bleue haut de gamme peut être très avantageux pour les voyages, même occasionnels, car cela évite de souscrire à des assurances voyage coûteuses. Les banques en ligne proposent également des cartes haut de gamme, comme la carte Visa Premier, gratuitement. Certaines exigent cependant un revenu minimum de 1800€ nets mensuels, tandis qu’Orange Bank propose une carte haut de gamme sans condition de revenus et Hello bank propose une carte accessible dès 1000€ de revenus.
Les Fonctionnalités d’une Carte Bancaire
Aujourd’hui, les cartes bleues proposent d’autres fonctionnalités en plus du simple paiement chez les commerçants. Elles intègrent par exemple :
- Le paiement sans contact : la plupart des cartes permettent de payer simplement en les posant sur le terminal de paiement. Chaque transaction est plafonnée à 50€.
- Le blocage/déblocage de la carte à distance depuis l’application mobile.
- La modification temporaire des plafonds depuis l’application ou sur demande auprès du conseiller.
- Le cryptogramme dynamique : cette fonctionnalité rare remplace le cryptogramme au dos de la carte par un petit écran dont les trois chiffres changent régulièrement. Cela renforce la sécurité des transactions en ligne.
- La carte bancaire virtuelle, également appelée e-carte bleue. Cette carte est entièrement virtuelle et les codes sont à usage unique.
Rédigé par Claire Krust, mis à jour le 26/06/2023
