La Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) et la procureure générale de New York, Letitia James, ont annoncé aujourd’hui qu’elles intentaient un procès contre MoneyGram International, Inc. et MoneyGram Payment Systems, Inc. (MoneyGram), l’un des plus importants fournisseurs de transfert d’argent aux États-Unis. MoneyGram est accusé d’avoir violé de manière systématique et répétée différentes lois de protection des consommateurs, en laissant des familles dans le besoin. La plainte allègue spécifiquement que l’entreprise a laissé des clients en attente de leur argent en ne livrant pas rapidement les fonds à leurs destinataires à l’étranger.
Une conduite répréhensible
“MoneyGram a passé des années à décevoir ses clients et à ne pas respecter la loi, ignorant les plaintes des clients et les avertissements du gouvernement”, a déclaré le directeur de la CFPB, Rohit Chopra. “Les actes répréhensibles et la conduite répétée de MoneyGram doivent cesser.”
“Nos communautés d’immigrants ont fait confiance à MoneyGram pour envoyer leur argent durement gagné à leurs proches, mais MoneyGram les a déçus”, a déclaré la procureure générale Letitia James. “Les consommateurs méritent de savoir où est allé leur argent. Les entreprises ont l’obligation d’être transparentes avec les consommateurs, de les traiter équitablement et de respecter la loi, mais MoneyGram a continuellement échoué à le faire. Aujourd’hui, nous poursuivons MoneyGram pour corriger ses pratiques illégales et prévenir tout préjudice aux consommateurs. Les habitants de New York peuvent compter sur mon bureau pour les protéger contre les entreprises sans scrupules.”
MoneyGram, une entreprise à problèmes
MoneyGram International, Inc., basée à Dallas, est une entreprise de services financiers qui permet aux consommateurs d’envoyer de l’argent, connu sous le nom de remises. Une partie importante des transactions de transfert d’argent de l’entreprise est initiée par des immigrants ou des réfugiés aux États-Unis qui envoient de l’argent dans leur pays d’origine. L’entreprise opère dans plus de 200 pays et territoires et a servi 47 millions de clients en 2021. Elle est dirigée par le président-directeur général W. Alex Holmes et a réalisé un chiffre d’affaires de 1,2 milliard de dollars en 2021.
MoneyGram est une récidiviste des crimes financiers et a violé à plusieurs reprises des ordres des forces de l’ordre, émis par plusieurs agences gouvernementales. En 2009, l’entreprise a accepté de payer 18 millions de dollars pour régler des accusations de fraude portées par la Federal Trade Commission, et a été contrainte de mettre en place un programme complet de lutte contre la fraude et de surveillance des agents. Mais en 2018, après avoir eu tout le temps nécessaire pour mettre en place cet ordre, MoneyGram a dû payer 125 millions de dollars pour régler des allégations selon lesquelles il ne l’avait pas fait. En 2012, MoneyGram a accepté de verser 100 millions de dollars et de conclure un accord de poursuite différée avec le ministère de la Justice, reconnaissant avoir aidé et encouragé de manière criminelle la fraude par virement de fonds et avoir omis de mettre en place un programme efficace de lutte contre le blanchiment d’argent. MoneyGram a également enfreint cet accord. MoneyGram a également fait face à d’autres actions des forces de l’ordre entraînant d’importantes réparations et sanctions.
Mesures d’application de la loi
Dans le cadre de la loi Dodd-Frank sur la réforme de Wall Street et la protection du consommateur de 2010 (CFPA), la CFPB a le pouvoir de prendre des mesures contre les entreprises et les personnes qui enfreignent les lois fédérales sur la protection financière des consommateurs. La CFPB allègue que MoneyGram a violé le règlement E et la règle sur les transferts de fonds, qui mettent en œuvre la loi sur les transferts de fonds électroniques, ainsi que la CFPA. Plus précisément, la CFPB et le procureur général de New York James allèguent que MoneyGram a :
Laissé des clients en attente de leur argent : Les clients ont payé MoneyGram pour envoyer de l’argent le plus rapidement possible, mais MoneyGram a échoué à le faire et a retenu les fonds de manière injustifiée. La rétention de l’argent a entraîné des retards inutiles et a causé des préjudices à des personnes qui comptaient sur cet argent pour payer leurs dépenses de première nécessité. De plus, l’entreprise a régulièrement omis de divulguer avec précision combien de temps il faudrait pour rendre les fonds disponibles aux destinataires à l’étranger.
Fait échouer les instructions données à ses employés sur la résolution des litiges : MoneyGram n’a pas donné d’instructions ou de directives à ses employés sur la manière de se conformer aux lois sur la résolution des litiges. L’entreprise n’a également pas communiqué les résultats de ses enquêtes sur les erreurs aux consommateurs et n’a pas fourni d’explication écrite de ses conclusions aux consommateurs.
Négligé l’élaboration et la documentation de politiques et de procédures : MoneyGram n’a pas mis en place de politiques et de procédures visant à garantir la conformité avec les lois sur le transfert d’argent. L’entreprise n’a pas non plus conservé de preuves de sa conformité avec certaines exigences en matière de résolution des erreurs, comme cela était requis.
La plainte d’aujourd’hui vise à obtenir des réparations pécuniaires pour les consommateurs lésés, à obtenir une injonction pour mettre fin aux violations futures et à imposer des sanctions pécuniaires. La plainte ne constitue pas une constatation ou une décision finale selon laquelle les défendeurs ont violé la loi.
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