Si le système de bonus-malus permet de récompenser un conducteur prudent, il peut être très pénalisant pour ceux qui ont été régulièrement responsables d’accidents de la circulation. Cependant, il existe une règle spécifique dans les contrats d’assurance auto pour récompenser les conducteurs ayant appris de leurs erreurs et adopté une conduite plus responsable. C’est ce qu’on appelle la descente rapide du bonus-malus, qui permet à un conducteur malussé de retrouver un coefficient de 1 après deux années consécutives sans accident responsable.
Rappel : Qu’est-ce que le coefficient de réduction-majoration, ou bonus-malus, des assurances auto ?
Le coefficient de réduction-majoration, appelé communément bonus-malus, est un coefficient qui modifie le montant de la prime d’assurance auto en fonction des sinistres responsables survenus au cours des années précédentes. En l’absence de sinistre responsable, le coefficient diminue de 5% par an jusqu’à atteindre un bonus maximum de 50%. En revanche, à chaque accident responsable, le coefficient augmente de 25% pour un sinistre totalement responsable et de 12,5% pour un sinistre partiellement responsable, atteignant un malus maximum de 350% sur l’assurance auto.
Qu’est-ce que la descente rapide du bonus-malus ?
Avec une diminution de 5% par an du coefficient de réduction-majoration en l’absence de sinistre, il peut sembler difficile, voire impossible, pour les conducteurs malussés de retrouver un coefficient de 1 et de bénéficier d’une réduction de leur prime d’assurance auto.
C’est pourquoi la loi prévoit la mise en place de la règle de la “descente rapide”. Selon l’article A121-1 du Code des assurances, après deux années consécutives sans aucun accident responsable, le coefficient de réduction-majoration d’un conducteur retombe automatiquement à son niveau initial, quel que soit le niveau du malus avant cette période de deux ans.
Quels sont les objectifs de la descente rapide du bonus-malus ?
La règle de la descente rapide fait partie intégrante de la stratégie du bonus-malus des assurances auto et vise à récompenser les conducteurs prudents tout en punissant ceux commettant de nombreux accidents. Son objectif principal est donc de récompenser les automobilistes ayant tiré des leçons de leurs erreurs et ayant adopté un comportement plus responsable sur les routes après avoir été responsables de plusieurs sinistres.
Bien sûr, pour bénéficier de la descente rapide, les conducteurs doivent rester assurés pendant la période de deux ans au cours de laquelle ils ne doivent pas être responsables d’un seul accident de la route.
La descente rapide du bonus-malus permet donc aux conducteurs malussés de retrouver une réduction de prime d’assurance auto en adoptant une conduite responsable pendant deux années consécutives sans accident responsable. C’est une incitation encourageante pour améliorer sa conduite et bénéficier d’avantages financiers sur son assurance voiture.
