Si vous êtes propriétaire d’une voiture, vous êtes sans doute déjà conscient de l’importance de souscrire une assurance auto. Cependant, saviez-vous que cette assurance implique souvent une franchise ? Dans cet article, nous allons vous expliquer ce qu’est une franchise d’assurance auto et les différents types auxquels vous pourriez être confronté. Continuez votre lecture pour être bien informé et prendre les meilleures décisions en matière d’assurance auto !
Qu’est-ce qu’une franchise d’assurance auto ?
La franchise d’assurance auto est conçue pour responsabiliser les conducteurs. C’est le montant qui reste à la charge de l’assuré à la suite d’un sinistre dont il est responsable. Elle est également appliquée si le tiers responsable n’a pas été identifié. En cas d’accident co-responsable, le montant de la franchise est divisé par deux. Bien choisir son niveau est donc particulièrement important.
Quels types de franchises pour une assurance auto ?
1. La franchise d’assurance dite “absolue”
La franchise absolue, également appelée fixe, est le type de franchise le plus répandu dans les contrats d’assurance. Cette franchise peut être forfaitaire ou proportionnelle :
Lors d’une franchise forfaitaire, l’assureur prend en charge les frais supérieurs au montant de votre franchise indiqué sur votre contrat d’assurance. Par exemple, si la franchise d’assurance de votre contrat est de 300 € et que le coût du sinistre s’élève à 2800 €, l’assureur vous remboursera 2500 €.
La franchise proportionnelle est exprimée en pourcentage, avec un montant minimum et un montant maximum. Par exemple, si la franchise est de 10% du montant des dommages avec un minimum de 300 € et un maximum de 500 €, alors si le coût des dommages est de 2000 €, la franchise sera de 200 € mais avec le minimum étant de 300 €, vous serez donc indemnisé de 1700 €.
2. La franchise d’assurance auto dite “relative”
Beaucoup moins répandue, la franchise relative indemnise intégralement l’assuré si le montant des dégâts dépasse le montant de la franchise indiqué dans le contrat. Par exemple, si le montant de la franchise est de 200 € et que le coût du sinistre est de 1000 €, vous serez indemnisé de 1000 €. En revanche, si le montant du sinistre est de 150 €, vous n’aurez aucune indemnisation.
3. La franchise d’assurance auto dite “Catastrophe naturelle”
Il s’agit d’une franchise légale qui peut être mise en œuvre qu’après publication au Journal officiel d’un arrêté interministériel constatant l’état de catastrophe naturelle. Si vous avez souscrit cette garantie, sachez que l’État a fixé le montant de la franchise à 380 €. Par exemple, lors d’un sinistre inondation, votre véhicule a été endommagé et l’état de catastrophe naturelle a été reconnu. Vous serez indemnisé par votre assureur, déduction faite d’une franchise de 380 €.
4. La franchise particulière “Jeune conducteur”
La franchise “Jeune conducteur” ou conducteur novice est une franchise spécifique qui s’applique à un conducteur novice, qu’il soit ou non désigné au contrat d’assurance. Son montant peut être plus élevé que la franchise souscrite initialement par l’assuré.
5. La franchise d’assurance auto dite “Conduite exclusive”
Certains contrats d’assurance peuvent limiter la conduite du véhicule assuré aux personnes désignées dans le contrat en tant que conducteur principal ou conducteur secondaire. En cas de sinistre responsable impliquant un conducteur non désigné dans votre contrat d’assurance, différentes sanctions sont possibles, notamment : l’absence d’indemnisation de votre assureur ou l’application d’une franchise dont le montant sera majoré.
6. La franchise d’assurance auto dite “Kilométrique”
La franchise kilométrique s’applique particulièrement à la garantie assistance. Elle désigne le seuil kilométrique minimal pour déclencher la garantie assistance.
7. La franchise d’assurance auto en cas de location de voiture
Quand vous louez une voiture, vérifiez bien les assurances incluses et notamment si vous avez des franchises. Si votre contrat de location prévoit une franchise, cela signifie qu’en cas de sinistre responsable, le loueur vous facturera le montant de la franchise correspondant à votre sinistre. Par exemple, si vous reculez dans un poteau et endommagez le pare-chocs arrière, et que votre contrat de location prévoit une franchise de 1500 €, alors si la réparation coûte 5000 €, lors de la restitution du véhicule, vous devrez verser au loueur 1500 €, le reste de la réparation sera pris en charge par l’assurance auto du loueur. Si le montant des frais de réparations est moindre, vous paierez uniquement le prix des réparations.
8. Comment faire baisser sa franchise en assurance auto ?
Le choix de la franchise :
Le montant de la franchise est fixé librement par les assureurs. Il est donc indispensable de comparer différents contrats d’assurance auto et d’étudier les franchises proposées pour trouver le contrat le plus adapté à son budget et ses besoins. En principe, dans les contrats d’assurance auto, plus le montant de la franchise est élevé, plus le montant de votre cotisation va diminuer. Mais cela peut être dangereux en cas de sinistre. Vous pouvez également opter pour une assurance auto sans franchise mais ce type de couverture peut s’avérer onéreux.Le cas du rachat de franchise :
Certains assureurs peuvent proposer une option dite “rachat de franchise” qui vous permet, moyennant le versement d’une prime, d’être intégralement remboursé en cas de sinistre automobile. Un rachat de franchise peut également être proposé par un loueur de véhicules. En effet, les contrats de location de voiture comprennent généralement des franchises importantes en cas de sinistre. Ce rachat peut être partiel ou total. Lors d’un rachat partiel de franchise, le loueur rembourse une partie de la franchise. Le rachat total permet d’annuler entièrement le coût de la franchise.
Le contrat d’assurance auto chez MAAF :
Chez MAAF, l’assuré peut choisir le montant de sa franchise, celle-ci est fixe. En cas de sinistre (hors franchise bris de glace), si la franchise est de 300 euros dans votre contrat auto, vous ne dépenserez jamais plus que cette somme sauf pour les catastrophes naturelles où la franchise est imposée par la loi (380€). Chez MAAF, si une franchise bris de glace est présente dans votre contrat, elle est proportionnelle et correspond à 20% du montant des dommages, avec un minimum à votre charge de 30€ et un maximum de 100€.
Un contrat d’assurance auto adapté à vos besoins : En fonction des risques encourus et de vos besoins en matière de garanties (indemnisation en cas de vol ou destruction du véhicule, protection du contenu transporté, assistance panne…), vous pouvez personnaliser vos contrats d’assurance auto grâce à différentes options et garanties lorsque vous faites votre devis d’assurance auto en ligne.
