Imaginez-vous avoir loué ou acheté une voiture à crédit. Tout semble aller pour le mieux. Vous savez conduire et vous êtes convaincu que rien ne peut mal tourner. Cependant, il suffit d’un imprévu sur la route pour que votre situation se complique. Que se passerait-il en cas de dommages, qu’ils soient mineurs ou majeurs ? Il est préférable d’avoir les moyens de défendre vos intérêts et une bonne assurance auto, surtout dans votre situation. C’est là que la garantie perte financière entre en jeu.
Qu’est-ce que la garantie perte financière ?
Si vous avez loué une voiture sur une longue durée ou si vous l’avez achetée à l’aide d’un prêt bancaire, vous n’êtes pas à l’abri des problèmes tant que vous n’avez pas remboursé votre dette. C’est pourquoi il est essentiel de protéger temporairement votre véhicule contre certains risques. Dans votre situation, la garantie perte financière est la solution la plus logique. Elle complète votre assurance auto en couvrant les risques spécifiques auxquels vous êtes confronté pendant cette période précise.
Cette garantie vous protège contre les éventuels vols, les dégâts matériels causés par un accident ou un incendie, ainsi que les dommages dus à des causes naturelles telles que les inondations ou les catastrophes naturelles. Les conditions précises de la garantie perte financière varient d’un assureur à l’autre, mais elles sont toujours clairement indiquées dans le contrat. Prenez donc le temps de les lire attentivement avant de signer.
À qui s’adresse la garantie perte financière ?
Tout le monde n’a pas besoin d’ajouter une garantie perte financière à son assurance auto. Cependant, ce complément est particulièrement adapté si vous avez souscrit :
- Un contrat de location longue durée (LLD).
- Un contrat de leasing ou de location avec option d’achat (LOA).
- Un prêt bancaire pour l’achat de votre véhicule.
La garantie perte financière n’est pas obligatoire, mais elle est fortement recommandée pour plus de sécurité. D’ailleurs, de nombreux contrats de leasing l’incluent par défaut. Si les conditions de la garantie ne vous conviennent pas, vous pouvez souscrire une garantie complémentaire auprès d’un autre assureur, à condition que ses conditions et tarifs vous conviennent.
Quand s’applique la garantie perte financière ?
Imaginons un instant que votre voiture soit volée ou détruite pendant que vous la louez ou la remboursez. Vous continuez à payer les mensualités à la société de location ou à la banque, même si votre véhicule a disparu ou est totalement endommagé. Malheureusement, le vol ou la destruction de votre voiture ne change rien à cette situation. Vous devez toujours régler le montant restant à payer ainsi que les frais liés à la voiture perdue ou endommagée.
Avec une garantie perte financière, cette situation n’est plus un problème. Cette garantie couvre tous les dommages ou vols que vous pourriez subir. Elle rembourse l’intégralité des mensualités restantes que vous devez à la banque, à la société de location ou au bailleur.
Est-ce que l’assureur rembourse tout ?
Cependant, vous n’obtenez pas systématiquement un remboursement correspondant à la valeur totale de votre véhicule au moment du sinistre. Vous recevez une indemnisation en fonction de la valeur marchande de votre voiture au moment du sinistre ou du vol. Or, la valeur d’un véhicule diminue avec le temps.
Au moment du sinistre, il est possible que votre voiture vaille moins cher qu’au début de la location, ce qui affecte le montant du remboursement. Par exemple, si votre voiture valait initialement 16 000 € et qu’elle ne vaut plus que 13 000 € au moment du vol, vous ne serez remboursé que de 9 000 € (13 000 € moins les 4 000 € que vous avez déjà payés).
En souscrivant une garantie perte financière, vous êtes mieux protégé qu’avec une simple assurance auto. En cas de sinistre, votre assureur rembourse le coût de votre prêt ou de votre contrat de location, idéalement dans son intégralité. Ainsi, vos finances seront beaucoup moins affectées que si vous n’aviez aucune protection.
Combien coûte la garantie perte financière ?
Le coût de la garantie perte financière dépend principalement du modèle de voiture que vous assurez et de l’organisme auprès duquel vous souscrivez. Si cette garantie est incluse dans l’assurance de base proposée, son coût sera déjà inclus dans la prime globale.
Si votre société de location ne propose pas systématiquement cette garantie, vous avez le droit de comparer les tarifs et les offres proposées par différents assureurs. Prenez le temps de trouver la garantie qui correspond le mieux à vos besoins et à votre budget.
“Garantie perte financière” ou “garantie valeur à neuf” ?
Il arrive parfois que la garantie perte financière soit confondue avec la garantie valeur à neuf. Bien que ces deux garanties soient très similaires, elles présentent des différences notables.
La garantie perte financière a pour but de combler la différence entre la valeur de votre voiture au moment du sinistre et le montant que vous devez rembourser. La garantie valeur à neuf, quant à elle, vous donne le droit de recevoir le remplacement du prix d’achat de votre voiture ou, à défaut, de vous prêter un véhicule de remplacement d’une valeur équivalente.
Il n’est pas nécessaire de souscrire aux deux garanties en même temps, car leurs services se recoupent en grande partie. Ce serait une dépense inutile. Il est préférable de souscrire à celle qui convient le mieux à votre situation :
- Si vous êtes locataire à long terme avec des mensualités à payer à la banque ou au bailleur, souscrivez à la garantie perte financière.
- Si votre véhicule est récent (moins d’un an), neuf, de grande valeur ou plus exposé aux vols que les autres modèles, optez pour la garantie valeur à neuf.
Voilà, vous connaissez maintenant tout (ou presque) sur la garantie perte financière. Il est temps de choisir la meilleure option pour compléter votre assurance auto. Étudiez les garanties proposées par votre bailleur et/ou comparez les offres des différents assureurs auto. Prenez votre temps avant de prendre une décision, car vous vous engagez sur une période de remboursement à long terme. Autant que vos mensualités servent à couvrir la meilleure assurance possible pour votre véhicule.
