Quand on est étudiant en Allemagne, il est obligatoire d’avoir une assurance maladie. Cela vaut également pour les étudiants. L’attestation d’assurance doit être fournie lors de l’inscription, faute de quoi l’immatriculation ne sera pas possible. Selon la situation individuelle, les étudiants ont plusieurs options pour se protéger.
L’assurance familiale gratuite
Si vous commencez vos études après le baccalauréat et que vos parents sont assurés légalement, vous êtes généralement couvert gratuitement par l’assurance familiale de vos parents. Dans ce cas, vous n’avez pas à payer de cotisations d’assurance vous-même.
L’assurance familiale gratuite est valable jusqu’à l’âge de 25 ans. Une autre condition est que vous ne dépassez pas certains seuils de revenus. Par exemple, si vous travaillez en tant qu’indépendant ou si vous avez des revenus d’intérêts, vos revenus ne doivent pas dépasser 485 euros par mois (en date de 2023). Dans un emploi à temps partiel, vous ne pouvez pas gagner plus de 520 euros. Cependant, il existe également des exceptions. Par exemple, si vous travaillez uniquement pendant les vacances universitaires pendant une durée maximale de trois mois, vous n’avez pas à respecter ces limites.
Pour ne pas perdre ce privilège, en tant qu’étudiant salarié, vous ne devez pas travailler régulièrement plus de 20 heures par semaine. Mais il y a aussi des exceptions, par exemple pour un emploi à court terme ou si vous travaillez surtout la nuit et les week-ends. Si vous êtes assuré par l’assurance familiale gratuite, vous devez également tenir compte des seuils de revenus. Si vous gagnez plus de 520 euros par mois, vous devez souscrire votre propre assurance maladie étudiante.
L’assurance maladie étudiante
Si vous n’avez pas terminé vos études à l’âge de 25 ans ou si vous dépassez le seuil de revenus, vous devez vous assurer vous-même. L’assurance maladie légale (GKV) propose une assurance maladie à tarif réduit pour les étudiants. Celle-ci est valable jusqu’à l’âge de 30 ans, et dans certaines exceptions, même plus longtemps – par exemple en cas de naissance d’un enfant ou de maladie prolongée.
Les cotisations pour l’assurance maladie étudiante sont basées sur les Bourses fédérales d’études (BAföG). Pour le calcul, 70 % du montant maximum de la BAföG est pris en compte, sur lequel est prélevé le taux de cotisation général de 14,6 %. Actuellement, cela correspond à 76,04 euros par mois. S’y ajoutent la cotisation supplémentaire individuelle de la caisse d’assurance maladie respective ainsi que la cotisation à l’assurance dépendance légale.
L’assurance maladie privée (PKV) pour les étudiants
Dans certaines situations, une assurance maladie privée peut également être intéressante pour les étudiants. Par exemple, si vos parents sont fonctionnaires et ont une assurance maladie privée, vous n’avez à assurer qu’une partie de vos frais de maladie avec une assurance maladie privée. En effet, tout comme vos parents, vous avez droit à une aide de l’État tant que vous recevez des allocations familiales. En revanche, il n’existe pas de tarifs d’aide spéciaux dans l’assurance maladie légale – vous devriez souscrire une assurance maladie étudiante régulière et renoncer au statut de patient privé.
Même si vous savez dès le début de vos études que vous souhaitez vous assurer de manière privée par la suite, vous pouvez souscrire une assurance maladie privée en tant qu’étudiant. Plus tard, en tant qu’employé bien rémunéré ou travailleur indépendant, vous pouvez poursuivre le contrat et bénéficier de contributions avantageuses. En effet, dans l’assurance maladie privée, les contributions dépendent principalement de l’étendue de l’assurance, de l’âge et de l’état de santé au moment de la souscription. De plus, il existe des tarifs spéciaux pour les étudiants dans les assurances maladie privées.
L’assurance maladie à l’étranger pour les étudiants
Si vous êtes couvert par l’assurance familiale gratuite ou l’assurance maladie étudiante, vous êtes généralement assuré en voyage dans les pays de l’UE – mais seulement dans la mesure où cela est habituel dans le pays correspondant. En dehors de l’Europe, la protection n’est valable que dans certains pays avec lesquels l’Allemagne a conclu un accord de sécurité sociale. Pour les vacances, il est donc conseillé de souscrire une assurance maladie de voyage privée, qui couvre par exemple les rapatriements sanitaires.
Les personnes assurées de manière privée doivent vérifier leur couverture d’assurance avant de partir en voyage. Dans certains cas, les tarifs couvrent les soins médicaux dans le monde entier, mais seulement pour une durée de voyage limitée.
Pour un semestre à l’étranger en dehors de l’Europe, les étudiants assurés légalement et ceux assurés de manière privée devraient souscrire une assurance maladie spéciale. Une assurance maladie de voyage ne suffit généralement pas – elle n’est valable que pour un séjour à l’étranger jusqu’à huit semaines.
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