La meilleure carte bancaire pour voyager à l’étranger

Lorsqu’on part en voyage à l’étranger, l’utilisation de sa carte bancaire internationale entraîne généralement des frais élevés. Il peut alors être judicieux de changer de banque pour obtenir une carte bancaire sans frais sur les retraits et les paiements à l’étranger (hors zone euro). Mais quelles sont les meilleures offres de carte sans frais adaptées à ses besoins ? Voici la sélection et le décryptage de Comparabanques pour voyager malin !

Quelle banque choisir pour une carte bancaire sans frais à l’étranger ?

Différentes banques en France proposent des cartes bancaires internationales avec un minimum, voire la gratuité, sur certains frais de retraits et de paiements à l’étranger. Les experts de Comparabanques se sont intéressés de près aux offres de cartes bancaires sans frais sur les retraits et les paiements hors zone euro. Cela signifie concrètement que la banque ne prélève aucune commission, que ce soit en euros ou en pourcentage du montant, sur chaque transaction effectuée à l’étranger. Ces opérations bancaires peuvent finalement représenter une certaine somme d’argent supplémentaire pour le voyageur.

Le TOP 3 des meilleures cartes bancaires sans frais à l’étranger de Comparabanques se compose des offres des banques en ligne gratuites ou payantes, Boursorama Banque (avec les cartes Boursorama Welcome et Ultim) et Fortuneo (avec les cartes Fosfo, Gold et World Elite). Il convient également de prendre en compte l’offre de Ma French Bank, la banque digitale de la Banque Postale, qui ne pratique aucun frais à l’étranger.

Les principaux frais d’une carte bancaire à l’étranger

Pour choisir la banque sans frais à l’étranger la plus adaptée, il est essentiel de connaître les contraintes financières liées à l’utilisation d’une carte bancaire lors d’un voyage pour ses vacances, son travail ou ses études.

Une transaction effectuée à l’étranger peut entraîner certains frais pour le titulaire d’une carte bancaire internationale. Un retrait sur un distributeur automatique de billets (DAB) ou un paiement chez un commerçant peut rapidement peser sur son budget.

Il est important de savoir que tous les retraits et les paiements effectués en zone euro (pays de l’Union européenne) sont identiques à ceux pratiqués par sa banque en France. En général, cette spécificité ne concerne que les retraits sur les DAB. Les paiements en zone euro sont gratuits dans la plupart des banques françaises.

En revanche, les frais de retraits et de paiements hors zone euro sont généralement payants chez toutes les banques en France. Ces commissions bancaires peuvent être de deux types, correspondant aux taux de change en vigueur sur le réseau interbancaire de sa carte Visa ou Mastercard :

• une part fixe en euros à chaque opération ;
• et/ou une part variable en pourcentage à appliquer sur le montant de la transaction.

Pour réduire l’impact des frais de carte bancaire à l’étranger sur ses finances personnelles, il est impératif d’étudier et de comparer les conditions tarifaires des différentes banques du marché. Certaines banques proposent des cartes bancaires sans frais sur la totalité des transactions dans et hors zone euro, tandis que d’autres réduisent leur marge et proposent des commissions faibles.

Attention également aux frais de retraits des banques locales ! Il peut arriver, dans certains pays étrangers, d’être facturé des frais de retraits sur certains DAB, en plus de la commission appliquée par sa banque en France. Ces frais de surcharge dépendent de la banque locale à laquelle appartient le distributeur de billets. Pas d’inquiétudes toutefois, le particulier est prévenu par la banque locale avant d’effectuer le retrait, ce qui lui permet de changer de distributeur si le taux de commission est trop élevé.

Les assurances et assistances de la carte bancaire internationale sans frais

En voyage à l’étranger, que ce soit dans un pays de la zone euro ou à l’international, il est important de prêter une attention particulière aux assurances et/ou aux assistances attachées à sa carte bancaire sans frais. Ces garanties peuvent varier en fonction de la gamme de la carte bleue que l’on possède.

Une carte bancaire d’entrée de gamme, telle qu’une carte Visa Classic ou une Mastercard Standard, donne accès à des formules d’assurances et d’assistance de base, telles que le capital décès/invalidité en cas d’accident, l’hospitalisation et le rapatriement, et l’assistance juridique.

Une carte bancaire premium, telle qu’une Visa Premier, une Gold Mastercard ou une carte Black, permet d’accéder à des assurances et assistances plus complètes, comme l’assurance voyage en cas d’annulation ou de retard, la perte ou le vol de bagages, le retard de bagages, le vol ou la dégradation d’un véhicule de location, la responsabilité civile à l’étranger, etc. Certaines cartes offrent également des garanties supplémentaires pour les achats en ligne ou des extensions de garantie sur du matériel informatique/électronique.

Il est important de comprendre la différence entre une assurance et une assistance à l’étranger :

• Les assurances de sa carte bancaire sans frais à l’étranger sont liées à l’utilisation de cette carte bancaire. Ainsi, pour se faire rembourser par son assurance, par exemple pour un billet d’avion ou un billet de train, il est nécessaire que l’achat ait été effectué avec cette carte bancaire. Dans le cas contraire, le particulier ne pourra pas bénéficier de cette garantie.
• Une convention d’assistance n’est pas liée à une condition d’utilisation de la carte bancaire. Tout titulaire d’une carte bancaire sans frais à l’étranger peut demander à tout moment, selon les garanties souscrites, une assistance médicale ou une assistance dans le cadre de la protection juridique.

Afin de profiter des meilleures assurances et assistances à travers le monde, il est préférable de privilégier les cartes bancaires Gold.

Les banques en ligne et leurs offres de cartes à l’étranger

Les offres des banques en ligne sont particulièrement attractives pour les voyageurs à la recherche d’une carte bancaire sans frais à l’étranger. Plusieurs offres sont disponibles chez ces acteurs du marché bancaire à des prix défiant toute concurrence par rapport aux banques traditionnelles.

Les experts de Comparabanques ont dressé un comparatif complet des meilleures banques en ligne, en se focalisant sur les critères les plus importants pour choisir une carte de crédit sans frais à l’étranger : les frais de retraits/paiements, les garanties d’assistance et d’assurance.

Chacune des banques en ligne présentes dans ce comparatif propose différentes offres de cartes bancaires : sans frais à l’étranger sur la totalité des opérations bancaires ou avec des frais réduits sur les retraits/paiements en zone euro et hors zone euro. Toutefois, pour les personnes qui souhaitent voyager, il est également important de prêter attention à certains détails, tels que les assurances incluses dans chaque carte, ainsi que les conditions de gratuité (par exemple, l’utilisation d’un DAB du réseau de sa banque). Zoom sur les spécificités de trois banques en ligne :

• Boursorama Banque propose deux offres de comptes bancaires gratuits sans condition de revenus, Welcome et Ultim, associées à des cartes bancaires à prix réduits sur les retraits/paiements. Pour bénéficier de la gratuité totale et disposer d’une carte bancaire sans frais à l’étranger à 100 %, le particulier doit souscrire à l’offre Ultim Metal et obtenir sa carte haut de gamme.
• Fortuneo se distingue avec son offre de compte bancaire et ses trois cartes bancaires, Fosfo, Gold Mastercard et World Elite Mastercard, qui ne facturent aucun frais sur les retraits et les paiements en zone euro et hors zone euro. Il convient de noter que seule la carte Fosfo Mastercard est disponible sans condition de revenus, tandis que les autres cartes bancaires sans frais à l’étranger sont délivrées sur justificatif de ressources. De plus, les garanties d’assistance et d’assurance sont identiques pour toutes les gammes de cartes bancaires.
• Hello Bank, filiale de la BNP Paribas, propose deux cartes bancaires sans frais à l’étranger : la carte Hello One et la carte Hello Prime. Si les paiements en zone euro et hors zone euro sont gratuits pour les deux types de cartes, la gratuité des retraits hors zone euro est soumise à l’utilisation d’un DAB BNP. En dehors du réseau BNP, tout retrait hors zone euro est soumis à une commission sur le montant. Il convient également de noter que l’offre d’entrée de gamme Hello One ne comprend aucune assurance voyage ni assistance à l’étranger. Il est donc judicieux pour les voyageurs d’ouvrir un compte Hello Prime s’ils souhaitent bénéficier d’une bonne couverture en cas de problèmes à l’étranger.

Parmi les cartes bancaires les plus prisées, les cartes Gold sont souvent recommandées pour les déplacements à l’international. De nombreuses banques proposent désormais une carte Gold gratuite sous certaines conditions d’éligibilité. Afin de choisir la carte Gold et le compte qui vous conviennent, découvrez le comparatif des cartes Gold gratuites réalisé par les experts de Comparabanques.

Les néobanques et leurs offres de cartes prépayées à l’étranger

Les néobanques ou banques mobiles proposent des offres de cartes bancaires sans frais à l’étranger très attractives. Les frais bancaires liés à l’utilisation de la carte bancaire sont très faibles par rapport aux banques traditionnelles, voire même par rapport à certaines banques en ligne.

Il est cependant recommandé d’étudier attentivement son profil d’utilisateur, car les néobanques présentent quelques spécificités dans la grande majorité des cas :

• Le compte bancaire n’autorise pas de découvert.
• La carte bancaire nécessite une autorisation systématique du solde et peut rencontrer des difficultés de fonctionnement dans certaines situations, telles que les péages, les parkings et les stations essence.
• Le particulier ne dispose pas de chéquier.
• La plupart des néobanques ne proposent pas de produits financiers annexes, tels que des livrets d’épargne ou des crédits.

Malgré tout, le particulier peut trouver dans les offres bancaires des néobanques certains avantages indéniables. Il peut ainsi changer pour une néobanque tout en conservant son compte bancaire principal. Le particulier peut disposer d’un compte bancaire secondaire et d’une carte bancaire prépayée pour l’étranger qu’il utilisera uniquement pendant ses voyages. Sa carte principale et son compte bancaire seront ainsi préservés en cas de perte, de vol ou d’utilisation frauduleuse.

Il convient également de noter que les offres des néobanques comportent souvent une carte bancaire internationale gratuite, ce qui est pratique et économique !

Parmi les trois néobanques présentées dans ce comparatif, N26 est la banque sans frais à l’étranger la plus adaptée pour les personnes qui voyagent beaucoup. En particulier, ses offres premium N26 You et N26 Metal, qui offrent des avantages précieux tels que des retraits et des paiements illimités et gratuits dans toutes les devises ! Autre point fort, la couverture d’assurances et d’assistance à l’étranger est particulièrement étendue pour ces deux offres (même si N26 Metal propose deux options d’assurances supplémentaires par rapport à N26 You). Les personnes qui voyagent moins fréquemment peuvent souscrire aux offres d’entrée de gamme, telles que N26 Standard ou N26 Smart, dont les cartes bancaires à l’étranger comportent des frais bancaires réduits sur les retraits et les dépenses à l’étranger. Il convient de noter que toutes les offres N26 sont accessibles sans condition de revenus ni conditions d’utilisation de la carte bancaire.

La néobanque Nickel propose quant à elle deux offres de compte courant, Nickel et Nickel Chrome, associées à des cartes bancaires sans condition de revenus. Cependant, les experts de Comparabanques ne recommandent pas ces offres aux globe-trotteurs en raison de frais de retraits et de dépenses à l’étranger assez élevés par rapport aux autres banques en ligne ou néobanques. Néanmoins, l’offre Nickel Chrome, avec son pack d’assurances et d’assistances, peut convenir à des personnes effectuant quelques voyages par an.

Enfin, Orange Bank propose deux offres de compte bancaire légèrement plus complètes que Nickel et N26. Les cartes bancaires des offres standard et premium sont à débit immédiat avec un découvert autorisé. Ceci est important car elles peuvent être utilisées partout, y compris aux péages et aux parkings, contrairement à N26 et ses cartes à débit immédiat et autorisation systématique. Autre avantage, la carte Orange Bank Premium (à partir de 4,99 €/mois) propose des conditions tarifaires très avantageuses et se présente comme une véritable carte bancaire sans frais à l’étranger : 0 € sur les retraits et les paiements partout dans le monde !

Enfin, les experts de Comparabanques soulignent que toutes ces néobanques sans frais à l’étranger disposent d’applications mobiles complètes pour gérer ses finances à distance (et à l’étranger !). Les fonctionnalités proposées sont particulièrement utiles et pratiques : opposition à la carte bancaire, modification des plafonds de paiements/retraits, déblocage/blocage de la carte bancaire, service client en ligne, etc.

Les banques traditionnelles sont-elles des banques sans frais à l’étranger ?

Les banques traditionnelles proposent des packs bancaires qu’il est judicieux de choisir si l’on souhaite éviter de payer des frais très élevés sur les retraits et les dépenses à l’étranger. Cependant, il ne faut pas considérer leur carte bancaire comme étant sans frais à l’étranger. La plupart des retraits en zone euro sont gratuits dans les offres Sobrio, Esprit Libre et Hexagone, mais uniquement sur les DAB appartenant à la banque. En dehors du réseau, les frais de retraits en zone euro restent parmi les plus élevés du marché. De plus, les paiements hors zone euro restent payants à la Société Générale, à la BNP et à HSBC (jusqu’à 2,90 % de commission sur le montant !).

Pour les experts de Comparabanques, il est tout de même possible de se tourner vers l’offre Sobrio de la Société Générale, qui permet d’obtenir une véritable carte bancaire sans frais à l’étranger en souscrivant à l’option internationale (jusqu’à 25 €/mois) : tous les retraits et paiements en zone euro et hors zone euro sont gratuits et illimités. De plus, cette option est sans engagement, ce qui permet de l’activer uniquement lors d’un voyage !

Comment choisir la meilleure carte bancaire à l’étranger ?

Pour trouver la meilleure carte bancaire pour voyager à l’étranger, il est indispensable de prendre en compte différents éléments :

1. Les frais bancaires liés à l’utilisation de la carte bancaire à l’étranger sont évidemment un point central à prendre en compte. Sur ce point, les experts de Comparabanques conseillent de se tourner vers certaines offres des banques en ligne ou des néobanques, qui proposent des cartes bancaires gratuites et sans frais, voire avec des frais très réduits à l’étranger.
2. Le profil d’utilisateur du titulaire de la carte bleue doit également être pris en compte : est-il un globe-trotteur ou un voyageur occasionnel ? Certaines cartes bancaires sans frais à l’étranger peuvent ne pas convenir à tous les profils, d’autant plus qu’elles sont souvent soumises à des cotisations annuelles.
3. Les assurances voyage et les garanties d’assistance associées à la carte de crédit sans frais à l’étranger doivent être adaptées aux besoins du particulier.
4. Le service client de sa banque doit être disponible via différents canaux (téléphone, application mobile, etc.) en cas d’urgence.
5. L’application mobile doit comporter des fonctionnalités pratiques pour une gestion à distance, tels que le blocage de la carte, l’opposition à la carte en cas de vol ou de perte, la modification des plafonds de paiements/retraits, etc.

Face à la pluralité des cartes bancaires internationales disponibles sur le marché, il est normal d’être confronté à un choix cornélien. Pour les experts de Comparabanques, il est essentiel de porter une attention particulière à la catégorie de la carte bancaire pour voyager :

• Une carte de crédit ou une carte de débit immédiat ? La carte de crédit est généralement une carte à débit différé où toutes les transactions sont débitées à la fin de chaque mois. Ce type de carte convient davantage aux personnes disposant de revenus importants, sans risque de découvert à la fin du mois. En revanche, une carte bancaire à débit immédiat débite le compte bancaire à chaque transaction. Il existe également des cartes à débit immédiat avec autorisation systématique qui permettent d’éviter tout découvert.
• À l’inverse, les cartes prépayées à autorisation systématique, proposées par les banques en ligne ou les néobanques telles que N26, Revolut ou Ma French Bank, ne sont pas acceptées partout (parkings, péages, location de voitures, hôtels) et peuvent entraîner des frais bancaires supplémentaires dans certaines banques locales.
• Carte Mastercard ou carte Visa ? Les deux principaux réseaux interbancaires fonctionnant en France et dans le monde entier ne présentent que peu de différences en termes de prestations, toutes gammes confondues, et de taux de change interbancaires.