Vous prévoyez des vacances en Europe ou ailleurs dans le monde ? Vous envisagez de travailler à l’étranger pendant quelques semaines ou mois ? Dans ce cas, vous devez absolument posséder une carte bancaire qui vous permettra d’éviter les frais de retrait ou de paiement. Voici notre comparatif des offres de banques en ligne.
Quelle offre choisir pour partir à l’étranger ?
Lorsque vous choisissez un compte bancaire pour partir à l’étranger, vous devez prendre en compte plusieurs éléments : le coût de la carte, les frais appliqués sur les opérations, le type de carte choisi et les assurances proposées.
Coût : comment obtenir une carte bancaire gratuitement ?
Il est tout à fait possible d’obtenir une carte bancaire gratuite, mais la plupart des banques conditionnent cette gratuité à certaines conditions de revenus ou d’utilisation. Par exemple, les cartes Fortuneo (Fosfo et Gold Mastercard) sont gratuites à condition d’effectuer un paiement ou un retrait par mois. Sinon, des frais mensuels respectifs de 3 euros et 9 euros sont prélevés. La carte Ultim de Boursorama Banque est également gratuite à condition de réaliser un paiement chaque mois, sinon des frais de 9 euros s’appliquent.
En revanche, Hello bank, Monabanq, N26, Revolut et Lydia facturent une cotisation mensuelle allant de 5 euros à 9,90 euros. Seule American Express dépasse les 10 euros mensuels avec sa carte Gold à 15 euros par mois. Cependant, la banque américaine offre la première année de cotisation, soit une économie de 180 euros. Ce tarif élevé est justifié par son programme de fidélité qui permet de cumuler des points à chaque euro dépensé et de les échanger contre des cadeaux ou même de régler des achats.
Frais : quelles commissions sur les retraits et les paiements à l’étranger ?
Si vous voyagez dans la zone euro, les frais appliqués seront les mêmes que ceux pratiqués par votre banque en France. En revanche, si vous partez à l’étranger en dehors de la zone SEPA, les banques facturent généralement des commissions sur les retraits, les paiements, ou les deux. Cependant, les cartes présentées dans notre comparatif proposent souvent la gratuité de ces frais ou une facturation peu élevée.
Par exemple, Fortuneo propose 2 offres avec la gratuité totale incluant la carte gratuite et les opérations à l’étranger sans frais en illimité. Boursorama Banque quant à elle limite la gratuité des retraits à 3 par mois, puis prélève 1,69% du montant ensuite.
Chez d’autres banques en ligne comme Hello bank, Monabanq, N26, Revolut, etc., la gratuité des opérations à l’étranger est compensée par la cotisation de la carte, même si celle-ci reste souvent peu élevée. Même chose dans une banque traditionnelle comme le Crédit Agricole, où l’offre Globe Trotter dédiée aux jeunes de 18 à 30 ans coûte 2 euros par mois mais exonère de frais sur les opérations à l’étranger.
En dehors de ces offres spécifiques, effectuer un retrait à un distributeur automatique de billets à l’étranger engendre souvent des frais, que ce soit dans une banque traditionnelle ou chez certaines banques en ligne. Les tarifs varient généralement entre 1,50 euros et 5,60 euros par retrait, auxquels s’ajoutent jusqu’à 2,95% du montant retiré. Côté banques en ligne, celles qui facturent cette opération prélèvent en moyenne 2% du montant retiré.
Pour minimiser ces frais, il est préférable d’effectuer un seul retrait à l’étranger, d’une grosse somme, plutôt que plusieurs retraits de petites sommes. Il est également important de faire attention au montant d’espèces que vous transportez sur vous, en fonction de votre destination, afin d’éviter tout problème.
Les paiements par carte à l’étranger sont également soumis à une facturation. Les commissions prélevées par les banques traditionnelles varient entre 0,20 centimes d’euro et 4,60 euros, et entre 1,90% et 2,90% du montant de la transaction. Pour les banques en ligne, les commissions sont souvent basses voire inexistantes. En général, les frais de paiement sont plus faibles que les frais de retrait. Il est donc souvent plus avantageux de payer directement chez les commerçants plutôt que d’effectuer un ou plusieurs retraits à l’étranger.
Il est important de noter que le montant retiré en devise étrangère doit être converti en euros. Cette conversion est effectuée par Mastercard ou Visa, selon les conditions de change de chaque réseau bancaire. La banque où le retrait est effectué peut également appliquer des frais de surcharge.
Type de carte : Visa ou Mastercard, carte classique ou premium… quelles différences ?
Les banques proposent différents types de cartes bancaires, dont Visa et Mastercard. Une carte peut être à autorisation systématique, à débit immédiat ou à débit différé, classique ou premium (Gold Mastercard, Visa Premier, etc.).
Avec une carte à débit immédiat, le montant des paiements est prélevé immédiatement sur le compte du client. Tandis qu’avec une carte à débit différé, le compte n’est débité qu’une fois par mois du montant total des achats effectués pendant une période définie par la banque.
Une carte à autorisation systématique est similaire à une carte à débit immédiat, mais elle interroge le compte bancaire à chaque transaction pour vérifier le solde disponible. Cette carte permet d’éviter les découverts, mais peut présenter quelques inconvénients, tels qu’un délai de paiement plus long ou des refus de paiement chez certains commerçants ou automates.
Les cartes premium offrent généralement des assurances et des garanties d’assistance plus étendues que les cartes classiques.
Assurance et assistance à l’étranger : qu’est-ce que les cartes bancaires couvrent ?
Les cartes bancaires sont souvent associées à des assurances. Cependant, les garanties peuvent varier d’une banque à une autre. Il est donc important de se référer à la notice d’assurance fournie par la banque avant de partir en vacances. Cette notice peut vous être fournie par votre établissement bancaire ou consultée sur le site internet de la banque.
Les cartes basiques comprennent généralement une assurance décès/invalidité ainsi que des prestations d’assistance en cas d’hospitalisation, de rapatriement ou d’assistance juridique à l’étranger.
Les cartes Gold Mastercard ou Visa Premier offrent d’autres assurances telles que la responsabilité civile à l’étranger, des assurances voyage (annulation, interruption du voyage, perte ou vol de bagages), des garanties pour les achats en ligne et même des extensions de garanties pour certains équipements électroniques comme les téléphones portables.
Il est important de prendre en compte ces différentes assurances lors de la réservation de votre voyage. Par exemple, pour un voyage en avion, vérifiez si la carte assure le retard ou l’annulation du vol, ou encore la perte des bagages. Pour un séjour aux sports d’hiver, assurez-vous que le rapatriement est pris en charge en cas de blessure. Il est souvent nécessaire d’avoir payé le voyage ou le service avec la carte en question pour que l’assurance puisse fonctionner.
Carte à l’étranger : avez-vous pensé à ces éventuels tracas ?
Si vous décidez de partir à l’étranger, il est conseillé de prévenir votre banque avant votre départ pour éviter tout blocage de votre carte bancaire une fois sur place. En effet, des dépenses importantes effectuées depuis l’étranger pourraient être considérées comme une tentative de piratage ou de vol de votre carte bancaire. Votre banque pourrait alors bloquer votre carte pour vous protéger.
Il est également recommandé de demander à votre conseiller de relever les plafonds de paiement et de retrait pour l’étranger. Cela vous évitera d’être bloqué lors d’un paiement ou d’un retrait pendant votre voyage, surtout si vous vous rendez dans une zone peu couverte par les réseaux internet et téléphoniques.
Un autre problème qui peut survenir est de se faire avaler sa carte par un distributeur de billets. Si vous saisissez un code incorrect trois fois de suite, la carte est avalée par la machine et devient inaccessible. Il est donc préférable de faire ses retraits dans un distributeur intégré dans le mur d’une vraie banque, et non sur un automate isolé comme ceux que l’on trouve dans certains petits commerces à l’étranger. Il est également conseillé de faire ses retraits aux jours et horaires où l’établissement est ouvert, afin d’avoir un interlocuteur en cas de problème.
Lors de la réservation de votre voyage ou de l’achat de billets d’avion, il est préférable de payer avec la carte bancaire que vous emporterez avec vous en voyage. Certaines compagnies aériennes, hôtels ou sociétés de location de voitures demandent en effet à voir la même carte que celle utilisée lors de la réservation pour confirmer votre identité et activer le service. Ne pas avoir la bonne carte avec les mêmes numéros pourrait poser problème.
Il peut également être judicieux de partir en voyage avec deux cartes bancaires de différents réseaux, par exemple une Visa et une Mastercard. Dans certains pays, l’un des réseaux peut être plus favorisé ou plus développé que l’autre, il est donc utile d’avoir les deux options.
En cas de perte ou de vol de votre carte bancaire à l’étranger, il est important de prévenir immédiatement votre banque. Faites opposition sur la carte pour éviter tout débit frauduleux sur votre compte. Votre banque pourra également vous informer des solutions disponibles pour vous aider sur place. Dans ce genre de situation, il peut être pratique d’avoir une seconde carte bancaire (à votre nom ou celle de la personne avec qui vous voyagez) pour pouvoir continuer à régler vos dépenses sur place. Il est conseillé de conserver cette seconde carte à l’hôtel ou dans un endroit sûr. Pour éviter de vous retrouver sans argent en cas de perte de votre carte, pensez à retirer une somme d’argent liquide dès les premières heures de votre voyage.
En conclusion, choisir la meilleure carte bancaire pour voyager à l’étranger nécessite de prendre en compte plusieurs critères tels que le coût, les frais, le type de carte et les assurances proposées. Il est également important de prévenir votre banque avant votre départ, de relever les plafonds de paiement et de retrait, et d’avoir une seconde carte bancaire en cas de problème.
