Comparatif des meilleures mutuelles seniors en 2023
Les outils de comparaison d’assurance santé sont très utiles pour obtenir une analyse personnalisée des mutuelles seniors. La qualité d’une mutuelle santé pour les seniors ne se limite pas uniquement au prix, mais se justifie également par les niveaux de remboursement des soins proposés (optique, soins courants, hospitalisation, etc.).
Pour vous aider dans votre recherche, nos experts chez Selectra ont réalisé une étude afin de déterminer quelle est la meilleure mutuelle pour les seniors en 2023. Cette étude a été menée en tenant compte du profil et des besoins évolutifs des seniors.
Nous avons construit différents profils types en fonction de recherches documentaires :
- Les jeunes seniors, âgés de 55 à 64 ans ;
- Les baby-boomers, âgés de 65 à 75 ans ;
- Les aînés, âgés de plus de 75 ans.
Selon ces profils et leurs besoins, nos experts recommandent qu’une bonne mutuelle senior propose des remboursements renforcés et modulables pour :
- L’hospitalisation (chambre particulière, temps d’hospitalisation, remboursement des chirurgiens et anesthésistes) ;
- L’optique (verres complexes, monture, chirurgie de la cataracte) ;
- Le dentaire (soins dentaires, couronnes, inlay-onlay, appareillage…) ;
- L’auditif ;
- Les soins courants (consultation généraliste, spécialiste, médicaments, …) ;
- Les soins particuliers (kiné, aides à domicile, cure thermale, médecine douce…).
Il est également important que la mutuelle propose des formules à un tarif compétitif afin de répondre à la baisse du pouvoir d’achat des seniors. Les services supplémentaires proposés et la qualité du service client sont également des critères pris en compte par nos experts pour trouver la meilleure complémentaire santé senior.
Selon notre palmarès des meilleures mutuelles pour seniors publié en mai 2023, l’assurance Swisslife a remporté la première place. Grâce à son réseau de partenaires, Swisslife propose des offres adaptées et dédiées aux personnes de plus de 55 ans, avec des niveaux de couverture élevés.
La mutuelle April se place à la 3ème marche du podium avec son offre Tranquilité Santé. Selon nos experts et les critères étudiés dans le cadre du palmarès, cette offre est la plus adaptée au profil et aux besoins spécifiques des seniors. Elle propose des niveaux de garanties renforcées et modulables en optique, dentaire, hospitalisation et soins courants. Elle offre également des services complémentaires tels que le remboursement des séances de médecine douce. De plus, elle propose des avantages tels qu’une absence d’augmentation des cotisations pendant 3 ans pour les souscriptions entre 65 et 70 ans, pas de questionnaire médical, pas de délai de carence sur les garanties, une réduction de 10% sur la cotisation avec une mutuelle retraite et une assurance prévoyance, et une augmentation des niveaux de remboursements après deux ans d’adhésion.
Découvrez notre comparatif de mutuelles seniors pour avoir toutes les clés afin de trouver l’assurance santé la plus adaptée à vos besoins, avec les garanties proposées et les spécificités du contrat. Les tarifs et garanties sont constatés sur les sites web respectifs de nos partenaires assureurs, selon les conditions en 2023. La classification est faite par prix croissant.
Nos lecteurs ont également lu :
- Mutuelle retraite : comment choisir ?
- Remboursement lunettes : comment ça marche ?
- Quelle mutuelle pas chère choisir en 2023 ?
Comment trouver une complémentaire santé pas chère pour un senior ?
Les seniors ont tendance à payer plus cher leurs complémentaires santé en raison de la fréquence des soins et des frais plus élevés. Il peut être tentant de diminuer cette dépense pour réaliser des économies. Cependant, nos experts chez Selectra déconseillent fortement cette approche et vous donnent quelques astuces pour faire des économies.
Comparer les complémentaires santé pour les seniors
Pour trouver une mutuelle santé pas chère pour les seniors, nos experts chez Selectra vous conseillent de réaliser une comparaison des offres de mutuelle en ligne. Comparez les assureurs en demandant des devis de mutuelle en fonction de votre profil et vos besoins.
Notre astuce pour bénéficier d’une mutuelle senior pas chère est de choisir des garanties plus élevées sur les postes de santé les plus importants pour vous. Cela vous permettra d’avoir de bons remboursements pour les soins dont vous avez réellement besoin en raison d’un problème de santé spécifique.
Attention, ne prenez pas seulement en compte le prix comme critère de choix pour votre mutuelle senior. Généralement, une complémentaire santé moins chère pour senior propose des remboursements plus faibles, ce qui peut entraîner un reste à charge important. Selon nos experts, le principal critère à examiner est le niveau de prise en charge proposé dans la formule. Modulez vos garanties selon vos besoins essentiels pour faire baisser le prix de votre mutuelle senior.
Profiter d’un contrat collectif d’entreprise
Pour les seniors toujours salariés, la mutuelle d’entreprise est obligatoire. Pour les seniors-retraités en couple avec une personne toujours active, il est possible de demander à ce que le senior-retraité soit inclus dans le contrat collectif de son partenaire. Selon les avantages offerts par les entreprises, il est même possible que l’employeur couvre à 50% les cotisations d’assurance de ses salariés. À la sortie de la vie active et lors de l’entrée en retraite, il est possible de bénéficier de tarifs préférentiels chez certaines mutuelles selon la loi Evin.
Opter pour un contrat en couple ou en famille
Souscrire une mutuelle santé en famille ou en couple est toujours plus avantageux financièrement que d’avoir plusieurs contrats séparés. L’union fait la force !
Tester son éligibilité à la complémentaire santé solidaire
La complémentaire santé solidaire remplace deux aides : l’ACS (Aide à la complémentaire santé) et la CMU-C (Couverture Maladie Universelle Complémentaire). Elle permet aux personnes ayant des ressources financières limitées de bénéficier d’une complémentaire santé gratuite. Les seniors peuvent également bénéficier de cette mutuelle gratuite s’ils respectent le seuil plafond des ressources financières. Vous pouvez tester votre éligibilité à la CSS avec notre outil !
Quel est le prix moyen d’une mutuelle senior ?
En janvier 2021, le Haut Conseil pour l’Avenir de l’Assurance Maladie (HCAAM) a publié une étude annonçant, entre autres, le prix moyen des mutuelles pour les seniors par tranches d’âge. Ainsi, un senior entre 66 et 75 ans paie environ 1 490€ par an, tandis qu’un senior de plus de 75 ans paie en moyenne 1 475€ par an.
Il est important de faire régulièrement le point sur vos besoins et vos frais de santé afin d’éviter de payer pour des garanties inutiles. Pour bénéficier d’une mutuelle senior moins coûteuse, il est conseillé de privilegier les remboursements les plus adaptés aux postes de dépenses qui seront les plus importants pour vous. Limitez également la prise en charge des frais de santé dont vous n’aurez que peu besoin.
Quelle mutuelle santé pour senior choisir en 2023 ?
En 2023, deux solutions de complémentaires santé existent pour les seniors : faire une portabilité de sa mutuelle d’entreprise ou souscrire un contrat individuel.
Avis sur la portabilité d’une assurance santé d’entreprise
Tout employé senior partant à la retraite peut demander à son employeur la portabilité de sa mutuelle d’entreprise. Ainsi, il conserve la même formule négociée par son entreprise auprès du même assureur lors de son départ en retraite.
Néanmoins, le tarif de la complémentaire santé évolue. La loi plafonne les augmentations de tarifs uniquement la première année :
- La première année : le tarif reste le même que pour les employés de l’entreprise, mais le senior doit prendre en charge les 50% qui étaient pris en charge par l’entreprise.
- La deuxième année : les assureurs peuvent augmenter les tarifs de 25% maximum.
- La troisième année : l’augmentation maximum autorisée est de 50%.
- La quatrième année : les assureurs sont libres d’imposer le tarif qu’ils souhaitent. En cas de mécontentement, le senior peut décider de résilier et de changer d’assurance santé.
Souscrire une mutuelle senior individuelle
Une autre solution consiste à souscrire une mutuelle senior individuelle, en passant directement par un assureur en demandant un devis. Plusieurs points sont à prendre en compte lors du choix de votre complémentaire santé pour senior. Les besoins en suivi santé varient selon les individus. Selon votre passé médical, votre hérédité, votre activité quotidienne, votre mode de vie, certains d’entre vous seront davantage sujets aux problèmes de santé.
Une bonne complémentaire santé senior doit assurer au minimum la couverture des soins fréquents chez les seniors qui sont mal remboursés par la Sécurité sociale. Il est donc important de vérifier la prise en charge totale des soins optiques, des prothèses auditives, des frais dentaires, de la garantie hospitalisation, des maladies chroniques et du petit appareillage.
Vérifiez également l’existence ou non d’un délai de carence. Il s’agit d’une période pendant laquelle les garanties prévues dans la police d’assurance ne prendront pas en charge les frais de santé engagés par l’assuré.
