Vous êtes travailleur non salarié (TNS) et vous vous demandez ce qu’est la prévoyance et pourquoi vous devriez y souscrire ? Dans cet article, nous allons vous expliquer en quoi consiste la prévoyance pour les TNS et quels sont ses avantages.
Comment fonctionnent la prévoyance de base et un contrat d’assurance prévoyance TNS ?
Un contrat d’assurance prévoyance pour TNS est spécifiquement conçu pour les travailleurs non salariés. Son objectif est de couvrir les risques principaux auxquels vous pourriez être confronté dans le cadre de votre activité, tels que l’arrêt de travail, la maladie, l’invalidité ou le décès.
Incapacité de travail et indemnités journalières
La sécurité sociale des indépendants peut vous verser des indemnités journalières si vous êtes temporairement incapable de travailler, sous certaines conditions :
- Vous devez avoir un revenu annuel d’au moins 10% de la valeur du plafond annuel de la Sécurité Sociale au cours des 3 années précédentes ;
- Vous devez être affilié à la Sécurité Sociale des indépendants depuis au moins 1 an ;
- Vous devez transmettre votre arrêt de travail dans les délais à la SSI ;
- Vous devez être à jour dans vos cotisations sociales ;
- Votre activité de TNS doit être votre activité principale.
Il est important de noter que le montant des indemnités journalières versées par la sécurité sociale des indépendants est limité à 56,35€ bruts au 1er janvier 2022, avec un délai de carence de 3 jours.
Depuis le 1er juillet 2021, les professions libérales peuvent également bénéficier d’indemnités journalières après un délai de carence de 3 jours et pendant 90 jours. Au-delà de cette période, vous pouvez percevoir des indemnités journalières uniquement si vous êtes affilié à certaines caisses de retraite. Il est à noter que les avocats ne sont pas concernés par cette réforme.
Pour compléter cette couverture de base, il est recommandé de souscrire une assurance prévoyance TNS complémentaire. Cela vous permettra de toucher des indemnités journalières qui viendront s’ajouter au régime obligatoire et mieux compenser la perte de revenus de votre foyer, ou encore d’être indemnisé pendant le délai de carence.
L’invalidité
En cas d’accident ou de maladie entraînant une invalidité, vous pouvez percevoir une pension d’invalidité, même en tant qu’indépendant TNS. Cependant, certaines conditions de la sécurité sociale doivent être respectées, notamment avoir une invalidité fonctionnelle supérieure à 66%. Le montant de votre pension d’invalidité sera calculé en fonction de votre taux d’invalidité. Pour les professions libérales, le montant de cette pension diffère en fonction du régime obligatoire auquel vous êtes affilié.
Pour compléter cette pension d’invalidité, il est vivement recommandé de souscrire un contrat de prévoyance. Ce contrat viendra compléter votre régime obligatoire et vous permettra de maintenir votre niveau de revenu. Selon votre taux d’invalidité, les contrats de prévoyance TNS n’offrent pas la même rente d’invalidité.
Différents barèmes sont utilisés pour évaluer le degré d’invalidité. Les médecins experts se basent sur ces barèmes pour fixer le taux d’invalidité. Il s’agit de l’invalidité fonctionnelle, de l’invalidité professionnelle et du barème croisé, qui prend en compte à la fois l’invalidité fonctionnelle et professionnelle.
La prévoyance décès
La prévoyance englobe également le versement d’un capital décès à vos ayants-droits, c’est-à-dire à votre famille. Le régime obligatoire de l’assurance maladie prévoit un capital décès calculé sur la base de votre revenu utilisé pour calculer la cotisation maladie. Cependant, ce montant peut souvent être insuffisant pour subvenir aux besoins de votre famille.
Pour compléter ce capital décès, vous avez la possibilité de souscrire une assurance prévoyance qui comprend une rente pour votre conjoint, une rente éducation pour vos enfants ou un capital pour maintenir le niveau de vie de votre famille. Le montant et les modalités de versement de cette rente sont définis dans le contrat d’assurance décès TNS que vous aurez choisi.
En conclusion, la prévoyance pour les TNS est essentielle pour garantir votre sécurité et celle de votre famille. Elle vous permet de faire face aux aléas de la vie professionnelle et de préserver votre niveau de vie en cas d’incapacité de travail, d’invalidité ou de décès. N’hésitez pas à choisir un contrat d’assurance prévoyance adapté à vos besoins et à votre situation. Votre avenir en dépend.
