Dans le but de compléter votre pension de retraite, vous pouvez opter pour des dispositifs de retraite par capitalisation. Avec cette approche, vous prévoyez votre retraite grâce à l’épargne tout en profitant d’une fiscalité avantageuse. Cela vous permet de maintenir votre niveau de vie actuel même si votre retraite semble insuffisante.
Comprendre la retraite par capitalisation
La retraite par capitalisation vient en complément du système de retraite par répartition. Ce dernier repose sur la solidarité entre générations, où les cotisations des travailleurs actifs financent les pensions des retraités. La retraite par capitalisation fonctionne différemment.
Les personnes actives d’aujourd’hui épargnent pour leur propre retraite. Les fonds ainsi constitués sont ensuite investis et la rentabilité dépend de l’évolution des taux d’intérêt et des marchés financiers. À la fin du contrat, les sommes épargnées sont restituées à l’assuré sous forme de rente viagère ou de capital. On parle alors de retraite supplémentaire. Cette approche peut être mise en place de manière collective ou individuelle.
L’épargne retraite d’entreprise
Les entreprises peuvent aider leurs salariés à préparer leur retraite en proposant un contrat de retraite collectif conforme à l’article 86. Ce contrat offre une rente viagère. Il est également possible de mettre en place un dispositif conforme à l’article 39, qui consiste en un contrat d’assurance vie collectif souscrit par l’entreprise au profit de ses salariés.
Le plan d’épargne pour la retraite collectif permet aux salariés de constituer un fonds ou des revenus supplémentaires pour leur retraite. Ce dispositif présente l’avantage d’une fiscalité avantageuse.
La retraite par capitalisation individuelle
Si vous en avez la possibilité, vous pouvez compléter votre pension de retraite en optant pour différentes solutions. L’une des plus connues est l’assurance vie, qui vous permet d’investir dans des fonds en euros ou des unités de compte. Cette solution d’épargne bénéficie d’une fiscalité attractive.
Le plan d’épargne retraite populaire est un dispositif permettant aux salariés de constituer individuellement une retraite sur-mesure. Il propose une rente viagère sous forme de capital, avec un plafonnement de 20%.
Le contrat Madelin est une autre solution pour les travailleurs indépendants, tels que les commerçants, les artisans, les industriels, les chefs d’exploitation ou les entreprises agricoles. Il permet de constituer des fonds pour votre retraite, avec des versements déductibles de votre bénéfice imposable.
Et voilà, maintenant vous avez quelques clés pour préparer votre retraite avec la retraite par capitalisation. Gardez en tête que chaque situation est unique, il est donc conseillé de consulter un expert financier pour trouver la meilleure solution adaptée à vos besoins.
Bonne préparation et bonne retraite !
