Lorsque vous envisagez de faire des investissements, il est essentiel d’avoir une idée claire des rendements potentiels ainsi que des fluctuations de cours. Pour vous aider à prendre une décision éclairée, nous avons calculé l’évolution historique de trois profils d’investissement sécurisés, équilibrés et axés sur les rendements, entre mars 1975 et décembre 2022.
Des rendements variables sur 5 ans
Pour une période de placement de 5 ans, nous avons observé des fluctuations significatives des rendements pour chaque profil d’investissement. En particulier, le profil axé sur les actions présente les variations les plus importantes, avec plus de 30 points de pourcentage séparant le meilleur rendement (24,7 %) du plus mauvais rendement (-6,7 %). Le meilleur rendement sur cette période aurait permis de réaliser un bénéfice de plus de 20 000 euros sur un investissement initial de 10 000 euros, entre avril 1995 et mars 2000. En revanche, entre mai 2000 et avril 2005, une perte d’environ 3 000 euros aurait été enregistrée. Il est important de noter que ces pertes ou gains ne sont que théoriques tant que vous ne vendez pas réellement vos actifs.
Le profil équilibré présente des fluctuations plus modérées, grâce à une plus grande proportion d’argent liquide et de dépôts à terme. Toutefois, des pertes sont également possibles dans ce profil. Par exemple, un investisseur ayant placé son argent entre mai 2000 et avril 2005 et ayant eu besoin de cet argent aurait enregistré une perte d’environ 650 euros. Quant au profil sécurisé, il offre des rendements toujours positifs, bien que plus modestes, pour une période de placement plus courte.
Une diversification qui réduit les risques sur 10 ans
Sur un horizon de 10 ans, les rendements les plus élevés et les plus faibles sont plus proches pour tous les profils d’investissement que sur une période de 5 ans. Le profil axé sur les rendements continue de présenter la meilleure performance annuelle moyenne, avec une multiplication du capital investi par près de 5 entre décembre 1979 et novembre 1989. Cependant, les fluctuations demeurent importantes, en particulier pour le portefeuille composé uniquement d’actions.
Le profil équilibré présente l’avantage d’avoir conservé la valeur du capital investi même pendant la pire période (avril 1999-mars 2009). Même un investisseur ayant placé son argent juste avant l’éclatement de la bulle Internet et ayant liquidé son portefeuille après la crise financière n’aurait pas perdu d’argent grâce à cette stratégie équilibrée (en termes nominaux). En revanche, un investisseur axé sur les rendements aurait perdu environ 3 % de son capital chaque année pendant cette même période. Sur dix ans, cela représente plus d’un quart de la somme initialement investie.
Le profil sécurisé s’en sort bien avec un rendement moyen de 3,9 % par an. Les 10 000 euros investis auraient atteint en moyenne près de 14 500 euros après 10 ans. Cependant, ces chiffres sont influencés par les périodes de taux d’intérêt élevés des années 1970 et 1980. Si vous aviez investi en janvier 2013 et vendu en décembre 2023, votre investissement initial de 10 000 euros aurait atteint seulement environ 10 500 euros.
Dans le graphique ci-dessous, vous pouvez voir les rendements annuels des trois profils types sur une période de 10 ans. Chaque point de données représente le rendement annuel moyen réalisé au cours de cette période de 10 ans spécifique. Nous tenons compte de la retenue à la source mais pas de l’impôt sur les intérêts, les dividendes ou les plus-values. Nous ne prenons pas non plus en compte l’inflation. En commençant en mars 1975, nous décalons le point de départ d’un mois à chaque fois.
En résumé, il est essentiel de diversifier vos investissements et de tenir compte de votre horizon de placement. La recherche et la planification sont les clés pour sécuriser vos investissements et maximiser vos rendements.
Lorsque vous envisagez de faire des investissements, il est essentiel d’avoir une idée claire des rendements potentiels ainsi que des fluctuations de cours. Pour vous aider à prendre une décision éclairée, nous avons calculé l’évolution historique de trois profils d’investissement sécurisés, équilibrés et axés sur les rendements, entre mars 1975 et décembre 2022.
Des rendements variables sur 5 ans
Pour une période de placement de 5 ans, nous avons observé des fluctuations significatives des rendements pour chaque profil d’investissement. En particulier, le profil axé sur les actions présente les variations les plus importantes, avec plus de 30 points de pourcentage séparant le meilleur rendement (24,7 %) du plus mauvais rendement (-6,7 %). Le meilleur rendement sur cette période aurait permis de réaliser un bénéfice de plus de 20 000 euros sur un investissement initial de 10 000 euros, entre avril 1995 et mars 2000. En revanche, entre mai 2000 et avril 2005, une perte d’environ 3 000 euros aurait été enregistrée. Il est important de noter que ces pertes ou gains ne sont que théoriques tant que vous ne vendez pas réellement vos actifs.
Le profil équilibré présente des fluctuations plus modérées, grâce à une plus grande proportion d’argent liquide et de dépôts à terme. Toutefois, des pertes sont également possibles dans ce profil. Par exemple, un investisseur ayant placé son argent entre mai 2000 et avril 2005 et ayant eu besoin de cet argent aurait enregistré une perte d’environ 650 euros. Quant au profil sécurisé, il offre des rendements toujours positifs, bien que plus modestes, pour une période de placement plus courte.
Une diversification qui réduit les risques sur 10 ans
Sur un horizon de 10 ans, les rendements les plus élevés et les plus faibles sont plus proches pour tous les profils d’investissement que sur une période de 5 ans. Le profil axé sur les rendements continue de présenter la meilleure performance annuelle moyenne, avec une multiplication du capital investi par près de 5 entre décembre 1979 et novembre 1989. Cependant, les fluctuations demeurent importantes, en particulier pour le portefeuille composé uniquement d’actions.
Le profil équilibré présente l’avantage d’avoir conservé la valeur du capital investi même pendant la pire période (avril 1999-mars 2009). Même un investisseur ayant placé son argent juste avant l’éclatement de la bulle Internet et ayant liquidé son portefeuille après la crise financière n’aurait pas perdu d’argent grâce à cette stratégie équilibrée (en termes nominaux). En revanche, un investisseur axé sur les rendements aurait perdu environ 3 % de son capital chaque année pendant cette même période. Sur dix ans, cela représente plus d’un quart de la somme initialement investie.
Le profil sécurisé s’en sort bien avec un rendement moyen de 3,9 % par an. Les 10 000 euros investis auraient atteint en moyenne près de 14 500 euros après 10 ans. Cependant, ces chiffres sont influencés par les périodes de taux d’intérêt élevés des années 1970 et 1980. Si vous aviez investi en janvier 2013 et vendu en décembre 2023, votre investissement initial de 10 000 euros aurait atteint seulement environ 10 500 euros.
Dans le graphique ci-dessous, vous pouvez voir les rendements annuels des trois profils types sur une période de 10 ans. Chaque point de données représente le rendement annuel moyen réalisé au cours de cette période de 10 ans spécifique. Nous tenons compte de la retenue à la source mais pas de l’impôt sur les intérêts, les dividendes ou les plus-values. Nous ne prenons pas non plus en compte l’inflation. En commençant en mars 1975, nous décalons le point de départ d’un mois à chaque fois.
En résumé, il est essentiel de diversifier vos investissements et de tenir compte de votre horizon de placement. La recherche et la planification sont les clés pour sécuriser vos investissements et maximiser vos rendements.
