Posséder une assurance responsabilité civile, c’est s’offrir une tranquillité d’esprit. On ne sait jamais quand un accident peut se produire et causer des dommages involontaires à autrui. C’est pour cette raison qu’il est essentiel de comprendre les tenants et aboutissants de cette forme d’assurance.
Qu’est-ce que l’assurance responsabilité civile?
L’assurance responsabilité civile vous protège, ainsi que les personnes vivant sous votre toit, contre les dommages corporels et matériels que vous pourriez causer accidentellement à une personne ou à ses biens. Elle offre une couverture au Canada et à l’étranger. Un avantage supplémentaire est que votre assureur a l’obligation de vous défendre à ses frais si vous êtes poursuivi pour des dommages couverts par le contrat d’assurance.
Que couvre la responsabilité civile?
La responsabilité civile offre une couverture dans diverses situations, notamment lorsque vous causez involontairement des dommages, tels que :
- Une collision avec un autre skieur qui résulte en des blessures ;
- Un incendie accidentel dans une chambre d’hôtel lors d’un voyage à l’étranger ;
- Une blessure causée à un enfant dont vous avez la charge ;
- Une morsure grave infligée par votre chien à une personne ;
- Des dégâts causés chez le locataire du dessous suite à la rupture de votre machine à laver ;
- Des dommages causés à la maison voisine par un incendie qui a pris naissance chez vous ;
- Un joueur de golf accidentellement atteint à la tête par votre balle ou votre club ;
- Du vin rouge renversé sur le tapis neuf d’un ami lors d’une visite ;
- Une vitre cassée chez le voisin par votre fils jouant au hockey dans la rue.
Cependant, les dommages intentionnels ou résultant d’une infraction aux lois pénales ne sont généralement pas couverts par cette assurance. De même, les blessures subies par vous ou les membres de votre famille sont souvent exclues. Il est donc essentiel de lire attentivement les clauses de votre contrat pour connaître les exclusions et les conditions spécifiques de votre assurance.
Qui est couvert par la protection de responsabilité civile?
Vous, votre conjoint et vos enfants vivant sous votre toit sont couverts par l’assurance responsabilité civile. D’autres personnes résidant également sous votre toit peuvent également être incluses. Toutefois, il est recommandé de vous renseigner auprès de votre assureur pour connaître les conditions spécifiques de votre contrat.
Est-ce que la responsabilité civile est automatiquement incluse dans le contrat d’assurance habitation?
Oui, peu importe que vous soyez locataire, propriétaire ou copropriétaire, l’assurance responsabilité civile est généralement incluse dans le contrat d’assurance habitation. Cependant, les couvertures et les prix peuvent varier considérablement d’un assureur à l’autre. Il est donc important de magasiner votre assurance afin de trouver celle qui répond le mieux à vos besoins.
Une assurance d’un million, est-ce raisonnable?
La plupart des assurances responsabilité civile de base offrent une protection d’un million de dollars, ce qui peut sembler suffisant dans de nombreux cas. Cependant, il est important de noter que cette somme peut rapidement devenir insuffisante dans certaines situations. Par exemple, un incendie accidentel causé par la cuisson de frites peut se propager à tout l’immeuble d’habitation, entraînant des poursuites de la part du propriétaire et des autres locataires. C’est pourquoi de plus en plus d’assureurs recommandent une protection de responsabilité civile d’au moins deux millions de dollars. C’est ce que propose l’assurance responsabilité excédentaire, qui permet d’augmenter la couverture de responsabilité civile de base jusqu’à un maximum de cinq millions de dollars tout en couvrant les mêmes risques.
Pour plus d’informations sur ce sujet, consultez le magazine CAA-Québec, hiver 2016.
