Avec plus de 2 milliards d’euros perdus chaque année à cause des fraudes à l’assurance automobile, les compagnies d’assurance cherchent de nouvelles solutions pour évaluer les risques et offrir des services plus personnalisés. C’est là que les objets connectés entrent en jeu.
Les objets connectés dans l’assurance automobile
Les objets connectés embarqués permettent aux assureurs de collecter des informations précieuses sur les conducteurs et les véhicules. Grâce à ces dispositifs, les compagnies d’assurance peuvent quantifier le risque de chaque conducteur en temps réel, en prenant en compte des facteurs tels que la distance parcourue, les temps de conduite et d’arrêt, le comportement au volant, et bien plus encore.
En utilisant ces données, les assureurs peuvent détecter les fraudes, réduire les coûts et proposer des tarifs plus avantageux pour les conducteurs prudents. De plus, les objets connectés offrent aux clients la possibilité de comprendre comment leur comportement influence le montant de leur prime d’assurance.
Vers une révolution de l’assurance automobile ?
Selon une étude du Boston Consulting Group, l’assurance automobile est en train de connaître une révolution grâce aux objets connectés. L’Italie est en tête de ce mouvement, avec 19 des 20 principaux assureurs ayant déjà adopté cette technologie. Aux États-Unis, 10 des 25 principaux assureurs offrent des options d’objets connectés ou de télématique, tandis qu’au Royaume-Uni, 8 des 10 principaux assureurs ont également sauté le pas.
En France, AXA, par exemple, a lancé un défi de Big Data sur la plateforme Kaggle, dans le but de développer une signature algorithmique capable de distinguer les conducteurs et de garantir que les trajets ont bien été effectués par les assurés et dans les véhicules déclarés.
Des exemples concrets
Plusieurs compagnies d’assurance ont déjà adopté les objets connectés pour offrir des services innovants à leurs clients. Par exemple, Direct Assurance, filiale d’AXA, a lancé une application appelée YouDrive qui permet aux conducteurs d’évaluer leur conduite. Les bons conducteurs bénéficient d’une modulation de leurs tarifs d’assurance, grâce au système Pay-how-you-drive.
Aviva, leader de l’assurance automobile au Royaume-Uni, propose une application appelée Rate My Drive. Cette application utilise les capteurs internes du smartphone du conducteur pour évaluer son comportement au volant. Les conducteurs ayant une bonne note peuvent économiser jusqu’à 20% sur leur prime d’assurance.
Amaguiz utilise quant à elle les objets connectés pour proposer une solution de type Pay-as-you-drive. Les clients reçoivent un boîtier qu’ils peuvent installer eux-mêmes dans leur voiture en quelques minutes. Ce boîtier collecte des informations sur les habitudes de conduite des conducteurs, afin de proposer une tarification plus personnalisée.
L’avenir de l’assurance automobile
Grâce aux objets connectés, le Big Data trouve de nombreuses applications dans le secteur de l’assurance automobile. Les compagnies d’assurance peuvent mieux détecter les fraudes, améliorer leur connaissance client, concevoir des produits et des tarifs plus adaptés, et prévenir les risques et les sinistres.
Dans un futur proche, nous pouvons nous attendre à voir de plus en plus d’applications d’assistants de conduite qui utiliseront les données collectées pour donner des conseils personnalisés aux conducteurs.
En conclusion, l’assurance automobile est en pleine mutation grâce aux objets connectés. Les conducteurs bénéficient de tarifs plus justes et personnalisés, tandis que les compagnies d’assurance peuvent mieux évaluer les risques et offrir des services plus adaptés. Une révolution est en marche, et il est temps de se mettre à jour avec cette nouvelle technologie.
