Comment trouver une assurance automobile pour les conducteurs résiliés ?
Trouver une compagnie d’assurance lorsque l’on est un conducteur résilié peut s’avérer être une tâche ardue et laborieuse. Effectivement, une fois que votre contrat a été rompu par l’assureur, il est probable que vous rencontriez des difficultés pour trouver une compagnie qui accepte de vous couvrir.
En effet, dès lors qu’un conducteur voit son contrat d’assurance automobile résilié, il est inscrit au fichier des résiliations automobile de l’AGIRA, quel que soit le motif. Ce fichier permet aux assureurs de vérifier les informations fournies lors de la souscription du contrat automobile.
Les compagnies d’assurances ont alors accès à des informations telles que le motif de résiliation ou les éventuels sinistres automobiles. À partir de ces données, l’assureur établira le montant des cotisations. Généralement, la cotisation sera majorée d’une surprime.
Néanmoins, pour répondre à cette demande, certains assureurs automobiles se sont spécialisés dans les profils à risque et ont développé des contrats spécifiques pour les conducteurs résiliés. Ces offres ont le mérite de proposer des tarifs bien plus attractifs, associés à de bonnes garanties. Pour faciliter leurs recherches, les conducteurs résiliés peuvent également se tourner vers un comparateur d’assurance automobile et obtenir, en quelques clics, des simulations de devis gratuits.
En utilisant un comparateur d’assurance automobile en ligne, un automobiliste peut trouver plus facilement et rapidement une assurance automobile pour résilié. Pour cela, il suffit de remplir un formulaire. Ensuite, plusieurs devis automobile s’afficheront. Il s’agit d’offres personnalisées spécifiquement pour les conducteurs résiliés. En plus d’être simple à utiliser et personnalisé, notre outil de comparaison permet de trouver une assurance automobile résiliée à un prix abordable.
Par ailleurs, si vous avez besoin de souscrire un contrat rapidement, vous pouvez également trouver et souscrire une assurance automobile pour résilié en ligne ! Vous serez ainsi assuré en quelques clics.
L’assurance automobile est obligatoire même pour les conducteurs résiliés
Trouver une assurance peut être compliqué lorsqu’on a été résilié, mais la loi reste la même pour tous : s’assurer est obligatoire pour tous les propriétaires d’un véhicule terrestre à moteur. Ne pas respecter cette règle peut coûter très cher et entraîner de lourdes sanctions.
Quelle assurance pour conducteur résilié ?
Découvrez ci-dessous les 5 assureurs partenaires les plus sollicités par nos utilisateurs. Il s’agit ici du nombre de primes d’assurance automobile sélectionnées par les utilisateurs ayant été résiliés par leur assureur automobile, quel que soit le motif.
Méthodologie : résultats obtenus à partir de 67 670 primes d’assurance automobile sélectionnées entre le 01/01/2022 et le 31/12/2022.
Dans quels cas un assureur peut-il résilier un assuré ?
Si multiplier les accidents responsables est l’argument principal des assureurs pour rompre le contrat de leurs clients, il existe d’autres motifs de résiliation d’un contrat d’assurance automobile :
L’ensemble des motifs de résiliation est mentionné dans le chapitre “résiliation” des conditions générales de votre assurance.
L’assureur doit informer son client par courrier recommandé au moins deux mois avant la date d’échéance : cela laisse le temps nécessaire à l’assuré pour trouver une nouvelle police d’assurance. De plus, la compagnie d’assurance doit rembourser la cotisation au prorata de la période allant de la prise d’effet de la résiliation à l’échéance initialement prévue.
Peut-on contester la résiliation d’une assurance automobile ?
Vous avez la possibilité de contester la décision de votre assureur. Voici les étapes à suivre :
- Faites appel au service réclamation de votre assureur.
- Si cela n’a pas abouti, rapprochez-vous du médiateur de l’assurance.
- Si cela n’a pas permis de résoudre le conflit, vous pouvez saisir la justice.
Combien coûte une assurance automobile pour résilié ?
L’assurance automobile pour résilié est généralement plus élevée que la prime d’assurance automobile moyenne.
En 2022, un automobiliste payait en moyenne 645 euros par an*. À titre de comparaison, un conducteur malussé payait en moyenne 52% de plus sur le montant de ses cotisations, soit plus de 1070 euros par an. Même si ce profil d’automobiliste n’est pas systématiquement associé à une assurance résiliée, cette moyenne illustre la surprime que doivent payer les conducteurs résiliés.
Il s’agit ici d’une moyenne. Si vous trouvez une assurance pour conducteur résilié, la compagnie appliquera une surprime dont le pourcentage peut varier en fonction du sinistre pour lequel vous avez été résilié.
C’est pourquoi il est important de faire preuve de prudence lorsque vous prenez le volant. En adoptant un comportement responsable, vous réduisez les risques d’être résilié par votre assurance automobile.
Il convient également de noter que d’autres critères sont pris en compte lors du calcul de l’assurance automobile, en plus du motif de résiliation : les caractéristiques de votre véhicule, son utilisation, le lieu de stationnement, le lieu de résidence, etc.
*Baromètre auto 2022 LeLynx.fr
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