Lorsque l’on achète une voiture à crédit, il est important de se renseigner sur tous les aspects du prêt avant de s’engager. Parmi ces éléments à prendre en compte, l’assurance crédit auto joue un rôle crucial. Mais en quoi consiste-t-elle ? Est-elle obligatoire ? Et surtout, pourquoi est-il important d’y souscrire ?
Qu’est-ce que l’assurance crédit auto ?
En France, le prix moyen d’une voiture neuve s’élève à 25 000 euros, contre 15 000 euros pour une voiture d’occasion. Il n’est donc pas étonnant que de nombreux acheteurs optent pour un crédit auto afin de pouvoir étaler le paiement de leur véhicule. Lors de la souscription à un prêt auto, il est possible de souscrire une assurance spécifique qui garantit le remboursement du prêt en cas d’imprévu.
Les crédits auto ont souvent une durée de remboursement de plusieurs années. Ainsi, les banques peuvent craindre que l’emprunteur ne puisse pas rembourser son prêt en cas d’accident, de perte d’emploi, ou d’autres événements malheureux. L’assurance crédit auto assure donc à la fois le créancier et l’emprunteur en cas de difficultés financières imprévues. Cette assurance est également souvent utilisée dans les domaines de l’immobilier et des travaux.
Il convient de noter que cette assurance a un coût supplémentaire qui s’ajoute au prix de la voiture et aux intérêts du crédit. Les tarifs peuvent varier d’une banque à l’autre, il est donc essentiel de se renseigner auprès de différentes structures pour avoir une idée précise du coût d’un crédit auto. De plus, les crédits peuvent également varier en fonction du profil de l’emprunteur.
Quelles sont les garanties de l’assurance crédit auto ?
L’assurance crédit auto offre plusieurs garanties, qui peuvent varier selon les compagnies d’assurance.
La première garantie concerne le décès. En cas de décès de l’emprunteur avant la fin du paiement du crédit, l’assurance crédit auto prend en charge le remboursement du solde restant dû. Dans le cas contraire, la famille du défunt devrait rembourser le capital restant.
La deuxième garantie, appelée garantie perte d’emploi, couvre le risque de chômage. Si l’emprunteur se retrouve sans emploi et ne peut plus payer son crédit, l’assurance crédit auto prend en charge les mensualités auprès de la banque.
La garantie incapacité temporaire de travail est valable jusqu’au 31 décembre de l’année de 60 ans de l’emprunteur. En cas d’accident ou de maladie qui empêche temporairement l’emprunteur de travailler, l’assurance crédit auto prend en charge les paiements mensuels.
Enfin, la dernière garantie concerne la perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA). Elle couvre les personnes de moins de 65 ans ayant souscrit un crédit auto.
L’assurance emprunteur est-elle obligatoire pour un crédit auto ?
L’assurance crédit auto n’est pas obligatoire dans la plupart des cas, car les crédits auto concernent souvent des montants peu élevés et des durées de remboursement courtes. Les risques évalués par les banques sont donc relativement faibles par rapport à d’autres types de crédit. Cependant, dans certains cas, les créanciers peuvent exiger une assurance avant d’accorder un crédit, notamment si l’emprunteur présente un profil jugé peu stable.
Le crédit auto est encadré par la loi en tant que prêt à la consommation. Selon la législation française, les prêts à la consommation concernent les sommes empruntées allant de 200 euros à 75 000 euros. Au-delà de cette somme, il ne s’agit plus d’un prêt à la consommation. Il est donc important de faire la distinction entre un prêt auto en tant que crédit à la consommation et un achat de véhicule à des fins professionnelles.
Le taux de votre assurance crédit auto sera le même pendant toute la durée du prêt et dépendra du montant emprunté et de votre profil de santé.
Il existe deux formes d’assurance emprunteur : l’assurance groupe proposée par l’établissement prêteur et la délégation d’assurance. La délégation d’assurance permet de choisir soi-même son assurance en veillant à ce qu’elle réponde aux exigences du créancier.
Comment souscrire à une assurance crédit auto ?
Si vous souhaitez souscrire à un crédit auto auprès d’une banque, celle-ci vous proposera automatiquement une assurance groupe associée au prêt. Vous devrez remplir un questionnaire de santé pour évaluer votre profil médical et déterminer si vous présentez des risques particuliers. Les tarifs de l’assurance peuvent être plus élevés pour les personnes présentant des pathologies spécifiques. Si vous acceptez cette assurance groupe, la souscription se fera automatiquement via votre créancier.
Cependant, vous avez le droit de refuser l’assurance groupe proposée par votre banque et de choisir vous-même votre assurance emprunteur grâce à la délégation d’assurance. Les tarifs proposés par les banques ne sont pas toujours les plus compétitifs, il est donc judicieux de comparer les offres sur le marché. Vous devrez fournir les documents administratifs nécessaires et remplir un questionnaire de santé pour obtenir votre assurance crédit auto. Le montant de cette assurance dépendra de votre profil médical.
Il est important de noter que plus la durée de votre crédit auto sera longue, plus le coût de l’assurance crédit auto sera élevé.
Les comparateurs d’assurance crédit auto
L’achat d’une voiture, la souscription d’une assurance auto, les frais d’entretien, le carburant, les intérêts du prêt… Toutes ces dépenses peuvent rapidement s’accumuler. L’assurance crédit auto permet de répartir ces dépenses sur plusieurs mois, voire plusieurs années. Avant de souscrire à un crédit et à une assurance, il est important de se renseigner sur les coûts, les délais et les options proposés par différentes entreprises. Les comparateurs d’assurance crédit auto peuvent également vous aider à trouver les taux les plus intéressants pour votre profil.
Choisir une assurance crédit auto adaptée à vos besoins est essentiel pour garantir votre tranquillité d’esprit tout au long de votre prêt.
