Pourquoi souscrire une assurance décès invalidité ?
L’assurance décès invalidité est essentielle pour anticiper les imprévus de la vie et protéger vos proches. En cas d’invalidité vous empêchant de subvenir à vos besoins, cette assurance emprunteur prendra en charge le remboursement de votre crédit selon les conditions contractuelles. Ainsi, vous éviterez de subir des difficultés financières en plus de vos problèmes de santé et vous ne serez pas contraint de vendre votre bien pour rembourser la banque. En cas de décès, l’absence d’une assurance décès invalidité pour votre prêt immobilier mettra la responsabilité du remboursement sur vos héritiers, qui pourraient ne pas être en mesure de le faire.
Quels sont les risques couverts par l’assurance décès invalidité ?
La garantie décès
La garantie décès est claire : en cas de décès de l’assuré, l’assurance prend en charge le capital restant dû et le rembourse intégralement à la banque. Ainsi, la dette du défunt est éteinte et n’est pas transmise à ses héritiers lors de la succession. Cependant, il est important de noter que l’origine exacte du décès peut influencer les indemnités, certaines circonstances pouvant être exclues de la garantie d’assurance.
Le risque invalidité
La plupart des assureurs distinguent trois types de protection contre le risque d’invalidité : la perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA), l’incapacité permanente totale (IPT) et l’incapacité permanente partielle (IPP). Dans tous les cas, le taux d’invalidité doit être évalué par un médecin choisi par l’assureur. En cas de désaccord sur le taux retenu, l’assuré peut faire appel à une contre-expertise à ses frais.
La PTIA correspond à une incapacité complète et définitive d’exercer une activité professionnelle suite à une maladie grave ou un accident. L’IPT correspond à une incapacité permanente totale, tandis que l’IPP concerne une incapacité partielle permettant encore l’exercice d’une activité professionnelle, éventuellement avec des aménagements.
Les caractéristiques de la garantie décès invalidité et les emprunteurs concernés
L’assurance décès invalidité est obligatoire pour les prêts importants ou sur de longues durées. Elle s’adresse à tous les emprunteurs souhaitant protéger leur prêt contre les aléas de la vie pour éviter à leurs héritiers de devoir assumer les mensualités du crédit.
Les contrats d’assurance décès invalidité comportent généralement des clauses d’exclusion pour des situations spécifiques, telles que les décès liés à un conflit militaire, les suicides, les séquelles dues à une explosion ou encore les activités à risque.
Quel est le coût d’une assurance décès invalidité ?
Le coût de l’assurance décès invalidité pour un prêt immobilier dépend du taux d’assurance et des garanties choisies. Le taux est déterminé en fonction de votre âge, de votre mode de vie et de vos antécédents médicaux, autant d’éléments pris en compte lors du questionnaire médical.
La répartition des quotités
La quotité d’assurance définit le niveau de protection pour chaque personne concernée. Par exemple, un couple peut choisir une quotité de 75% pour l’un et 25% pour l’autre. En cas de décès de l’un des membres du couple, l’assurance remboursera à la banque 75% du capital restant dû, allégeant ainsi la charge financière pour le survivant. Il est important de comparer les offres d’assurance décès invalidité pour déterminer la meilleure solution pour chaque membre du couple.
L’assurance décès invalidité est un moyen de se prémunir contre les aléas de la vie et de protéger votre avenir financier ainsi que celui de vos proches. N’hésitez pas à vous renseigner et à souscrire cette assurance pour vous assurer une tranquillité d’esprit.
